金融界5月4日消息 据(jù)银保(bǎo)监(jiān)会官微(wēi)，2022年银保(bǎo)监(jiān)会持续引导保险业回归保障本源，提升服务(wù)实体经济和人民群众质效，加强风险防(fáng)范化解能力，保险(xiǎn)业偿付能(néng)力指(zhǐ)标维持在合理区间(jiān)，风(fēng)险总体可(kě)控。

　　2022年，我(wǒ)国(guó)保险(xiǎn)业原保险(xiǎn)保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财产险业务原保(bǎo)险保费(fèi)收入1.3万亿元，同(tóng)比增长8.9％；人身险业(yè)务(wù)原保(bǎo)险保费收入3.4万亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　2022年末(mò)，保险业综合偿(cháng)付能(néng)力充足率为196％，远高(gāo)于100％的达(dá)标线。其中，财产(chǎn)险公(gōng)司、人身险公司和再保险公(gōng)司(sī)的(de)综(zōng)合偿付能力充足(zú)率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付能力监管(guǎn)制(zhì)度体系

　　（一）实施偿付能(néng)力新(xīn)规则(zé)，引导(dǎo)保险业支持实体经济、资本市场发展(zhǎn)。推进《保险(xiǎn)公(gōng)司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规则Ⅱ）实施工作，确保新旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施(shī)以来，在引导(dǎo)保险业服务实体经济、支(zhī)持资本市场发展方(fāng)面取(qǔ)得(dé)积极成(chéng)效。一是规则Ⅱ对绿色(sè)债券、科技创新、出口信用保(bǎo)险(xiǎn)、农(nóng)业保险和专属商业养(yǎng)老保险(xiǎn)产品等(děng)给予最低(dī)资本10％的折扣，有效促进(jìn)保险业(yè)提升服务实体经济(jì)能力，增强(qiáng)服务实(shí)体经济质效。二是规则Ⅱ对保险资金投(tóu)资大盘蓝筹股和公开(kāi)募集基础设施证券(quàn)投资基金（公募(mù)REITs）分(fēn)别给予(yǔ)最低资(zī)本5％和20％的(de)折扣，对投(tóu)资符合条件的(de)银行股给(gěi)予减值豁免(miǎn)的优惠(huì)政策，支持保险(xiǎn)业参与(yǔ)资本市场(chǎng)改革，维护资本市场健康平稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障基(jī)金管理办法》，增加风险处置资(zī)源。会同财政(zhèng)部、人民银行(xíng)对2008年(nián)颁布施行的保险保障基金(jīn)管理办法(fǎ)进行了修订(dìng)，提高了保险保障(zhàng)基金费率，明确财产险和(hé)人身险保障(zhàng)基金融通机制，增加风险(xiǎn)处(chù)置资源，同时完善(shàn)了保险保障基(jī)金的救助规定(dìng)和相关监督管理措施。

　　（三）完善偿付能力监管(guǎn)评估体(tǐ)系。修订发布《保险公司(sī)风险综合评级（分(fēn)类监管）评价(jià)标准》，强化定量指标与定性(xìng)监管相结合，提高风险(xiǎn)综合(hé)评级制(zh三维向量叉乘公式矩阵，三维向量叉乘公式行列式ì)度(dù)科学性。每(měi)季度(dù)对公(gōng)司(sī)风险(xiǎn)进行全面评价，形(xíng)成“评级、通报、约谈、整(zhěng)改”的闭环工作机(jī)制。

　　（四）积(jī)极推进(jìn)保(bǎo)险公(gōng)司发行无固定期限(xiàn)资本债(zhài)券有关工作。会同(tóng)人(rén)民银行联合发布《关于保险公(gōng)司发(fā)行无固(gù)定期限资(zī)本债(zhài)券有关事(shì)项的(de)通知》，拓宽保险(xiǎn)公司资(zī)本补充(chōng)渠道。

　　二、2022年保险业运行(xíng)平(píng)稳

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我国(guó)保险业原保险保(bǎo)费(fèi)收入4.7万亿元(yuán)，同比(bǐ)增(zēng)长4.6％。其中，财产险业务原保险(xiǎn)保费收入(rù)1.3万亿元，同(tóng)比增长8.9％；人身(shēn)险业务原保险保费收(shōu)入3.4万亿(yì)元(yuán)，同比增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿(cháng)付能(néng)力充足率指标保(bǎo)持在合理(lǐ)区间。2022年末(mò)，保险业(yè)综合偿付能力充足率为196％，远高于100％的(de)达标线。其中(zhōng)，财产险公司、人身险公司和(hé)再保险公(gōng)司(sī)的综(zōng)合偿付(fù)能力充(chōng)足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险综合评(píng)级结果整体(tǐ)保持(chí)稳(wěn)定。2022年末，保险业(yè)风险综合评级结果为：风险(xiǎn)小的A类公(gōng)司49家，风(fēng)险较小的B类公司(sī)104家；风险较大的(de)C类公(gōng)司（即中风险公司）16家；风险严重的D类公司（即高风险公司）11家(jiā)。

　　三、稳(wěn)妥有序化解风险

　　（一）持续加强偿付能力风(fēng)险监(jiān)管和穿透式监管。一是持(chí)续加强行(xíng)业偿付(fù)能力风险监测。全(quán)年召开四次偿付能(néng)力(lì)监管委员会季(jì)度工(gōng)作会议(yì)，分(fēn)析(xī)研判保险业偿付能力(lì)和风险(xiǎn)状况。深入开(kāi)展市场调研，指导协同各银保监局(jú)做实偿付能力风(fēng)险监(jiān)测(cè)工作(zuò)，不断加强(qiáng)偿(cháng)付能(néng)力分(fēn)析(xī)预(yù)警能力。二是启动2022年度保险公司(sī)偿付能力风险管理能力监管评估(gū)工作。组织(zhī)对(duì)70家保险公司开展(zhǎn)现场评估，推(tuī)动公司健全风(fēng)险管理机制、提升行业风险管理能力。三是贯彻落实(shí)中央(yāng)巡视整改和(hé)中央审计委(wěi)有关(guān)要求(qiú)，强(qiáng)化财会监督。对2家保(bǎo)险公(gōng)司(sī)开展财会专项检查，对22家保(bǎo)险公司开展财会或偿(cháng)付能力数据(jù)真实性(xìng)检查，对4家公司典型问题公开通报(bào)，强化监管刚性约束，夯实风险监测数据基(jī)础。

　　（二）防范化解(jiě)重点公司(sī)风险。一是稳妥有(yǒu)序推进高风险(xiǎn)机构风险处(chù)置工作(zuò)。如期完成“明天系”保险机构接(jiē)管。创(chuàng)新处(chù)置(zhì)模式，建立风险处置专项(xiàng)工作机(jī)制，成立专班或专责组推动高风险机构风险化(huà)解，推(tuī)动地方政府(fǔ)落实(shí)属地责任，制定风险处置方案。对(duì)高风险机构(gòu)实(shí)行贴身监管，防范(fàn)流动性、涉众事件等(děng)风险隐患。二是对偿付能力不达标和出现偿付能力风险苗头的(de)公(gōng)司(sī)，及(jí)时(shí)采取监管约谈(tán)、风险(xiǎn)提示、现场(chǎng)督导等多种方(fāng)式，督(dū)促(cù)公司(sī)采取(qǔ)有效措施改善偿付能力。2022年，全系统就偿付能力(lì)相关风险对(duì)保险公司进行监(jiān)管谈(tán)话128家次，发送监管风险提示函65家次，下发监管意见书22家次，采取(qǔ)行政监管措施(shī)5家次，要求11家次保险公司提交(jiāo)预防(fáng)偿付能(néng)力充足率恶化(huà)或完(wán)善风险管理计划。

　　（三）补(bǔ)齐制度短(duǎn)板，支(zhī)持保险公(gōng)司补充资本。一是(shì)补齐(qí)监管短板。发布(bù)《银行保险机构关(guān)联交易(yì)管理办法(fǎ)》，规范保险(xiǎn)公司关联交易行(xíng)为。开展(zhǎn)股(gǔ)权和关联交易专项整治，加强穿透监管，严防(fáng)内(nèi)部人控(kòng)制和大股东操纵。公开通报并及时清退第5批违法违规股东，强化股(gǔ)东约(yuē)束。发(fā)布《保(bǎo)险资产(chǎn)管理(lǐ)公(gōng)司(sī)管(guǎn)理规定》，规范保险(xiǎn)资金运用(yòng)行为，加强保险资金投(tóu)资非(fēi)标资产的风险排查，防范资金运用风险。发布《人(rén)身(shēn)保险(xiǎn)产(chǎn)品(pǐn)信(xìn)息披露管理办法》，分两批次对40余家公司(sī)的(de)产(chǎn)品设计、定价、条款表(biǎo)述等问(wèn)题进行公开通报，规范(fàn)市场秩序。二是支持(chí)保险(xiǎn)公(gōng)司通过适当途(tú)径补(bǔ)充资本(běn)金。2022年(nián)，支持保(bǎo)险(xiǎn)三维向量叉乘公式矩阵，三维向量叉乘公式行列式行业通过市(shì)场化方式补充(chōng)资本(běn)540.47亿元，其(qí)中20家保(bǎo)险公(gōng)司股东增资412.67亿元，10家(jiā)保(bǎo)险公司发行资本补充债(zhài)127.80亿(yì)元。

　　（四）从(cóng)严查处保险业违法违规行为。2022年，全系统对保险(xiǎn)机构三维向量叉乘公式矩阵，三维向量叉乘公式行列式共作(zuò)出行政处罚决定2562件，处罚保(bǎo)险机(jī)构1424家(jiā)次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违规成本，有效防控合规风险。

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