协定存款、通知存款利(lì)率(lǜ)上限调整新规即将落地。今天，多家银行提(tí)前公(gōng)告(gào)了关于(yú)自5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行利率的(de)通知，从调整情况(kuàng)来看，执行(xíng)利(lì)率多调整为新规的自律上限，相(xiāng)较于此前下(xià)调幅(fú)度不(bù)一(yī)，最高(gāo)降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新(xīn)规，银行业券商分析(xī)师认为(wèi)，对于(yú)规(guī)范协定存款定价秩序作用较大，减少(shǎo)存款定价的无序(xù)竞争，合力压(yā)降银行负债成本。预(yù)计新规则(zé)会(huì)普遍降低(dī)中小行(xíng)协定存款及通知(zhī)存款利(lì)率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响相对很小。另外，协定存款属于对公业(yè)务，通知存(cún)款既有对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一(yī)定的(de)存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协(xié)定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)基本以对公(gōng)活期(qī)存(cún)款为主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行(xíng)官宣下(xià)调通(tōng)知、协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率 执行利率多为自律上(shàng)限(xiàn)

　　具体(tǐ)来看，四川(chuān)天府(fǔ)银行称，将于(yú)2023年5月15日(rì)0时起调整人(rén)民币通知(zhī)存款及协(xié)定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行(xíng)利率为1.35％，一(yī)天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.00％，七(qī)天通知存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也(yě)在今日发(fā)布关于调整部分存款产品执行利率(lǜ)的(de)公告。桂林银行称为推(tuī)动存(cún)款(kuǎn)利率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日(rì)对部(bù)分存款产(chǎn)品执行利率进行调整，调整产品为通(tōng)知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)、七(qī)天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)分别(bié)为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通(tōng)知存款按支取日(rì)挂牌公告的相(xiāng)应利率(lǜ)水平和实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的(de)通知存款业务(wù)按照(zhào)调整后挂牌利率执行。另(lìng)外(wài)，单(dān)位协(xié)定(dìng)存款利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两(liǎng)家银行，股份行中，平安银行(xíng)也公告(gào)了关(guān)于平安(ān)银行智能存款(kuǎn)-通知存款产品调整的(de)公告(gào)。平安银(yín)行一天与七(qī)天(tiān)通知存款(kuǎn)（起存金额5万及(jí)以上(shàng)）执行利(lì)率按照(zhào)区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利(lì)率较基准利(lì)率(lǜ)上浮点(diǎn)数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智(zhì)能通知存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据(jù)此前消息，相关部门通(tōng)知(zhī)，对协定存款(kuǎn)和通知存款自律上限(xiàn)进行调(diào)整，其中，国有(yǒu)银行（四大行(xíng)）执(zhí)行(xíng)基准利率加(jiā)10BP，其(qí)他(tā)金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四(sì)川天府(fǔ)银行(xíng)、桂林银行协定存款、通知存款调整后(hòu)，两(liǎng)类存款执行利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整后南(nán)京、无锡(xī)、苏州等分行(xíng)执行利率也为自律上限(xiàn)，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大(dà)降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银(yín)行两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银(yín)行通(tōng)知存(cún)款各期限存款产品利率(lǜ)、单位(wèi)协定存款利率均较此前下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款以及(jí)协定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四(sì)川天(tiān)府银行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率(lǜ)均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天(tiān)智能(néng)存(cún)款-通(tōng)知存款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日(rì)即将调(diào)整(zhěng)后，平安银行江苏(sū)部分分行(xíng)的执(zhí)行利率(lǜ)较此(cǐ)前(qián)下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规，招(zhāo)商证券(quàn)银(yín)行业首席分(fēn)析师廖志明曾预计新规则(zé)会(huì)普遍(biàn)降(jiàng)低中(zhōng)小行协定存(cún)款(kuǎn)及通(tōng)知尽管的关联词后面是什么，尽管的关联词表示什么关系存款利率(lǜ)，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从大(dà)行来看，目(mù)前六(尽管的关联词后面是什么，尽管的关联词表示什么关系liù)大行1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利(lì)率多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存(cún)款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期(qī)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率最高可至(zhì)1.75％，最高(gāo)利(lì)率高于此次新规利率上(shàng)限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款(kuǎn)利率最高可(kě)达2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行客服对财联社记者介绍，单位协定(dìng)存款是(shì)指企业与我(wǒ)行签(qiān)订协定存款(kuǎn)合同，开(kāi)立银(yín)行结(jié)算账户，约定期(qī)限，并商定账(zhàng)户基本额度，银行对基本额度内存款(kuǎn)按(àn)活期存款利率计息，超(chāo)过(guò)基(jī)本额度的(de)部分，按协定存款(kuǎn)利(lì)率支付利息的(de)一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协定(dìng)存款(kuǎn)分为(wèi)普(pǔ)通型协定(dìng)存款和传(chuán)统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天通知(zhī)存(cún)款和七天通知存款，支取时通过(guò)手机银行或网(wǎng)上(shàng)银行等渠道提前一天或七天通知银行，即(jí)可按实际存期(qī)及支(zhī)取(qǔ)日(rì)相(xiāng)应币(bì)种(zhǒng)档次利率计付(fù)利(lì)息。

　　民生证券分(fēn)析师表示(shì)，协定存款性质介(jiè)于活期和定期(qī)存款之间。协定存款中，一定金额存款(kuǎn)按(àn)普(pǔ)通活期利率计付利息，剩余(yú)部(bù)分按协(xié)定存款利率(lǜ)计付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长为1年。通知存款和(hé)协定存款在(zài)银行存(cún)款中占比不(bù)高，以四大行的单位通知(zhī)存款为例(lì)，常年只占企业存(cún)款(kuǎn)总规模的3％-4％。通(tōng)知(zhī)存(cún)款和协定存(cún)款一般都要求最低起存金额，门槛(kǎn)相对较(jiào)高；此(cǐ)外(wài)通知存(cún)款和协定存款实际上是针对特定存取需求的客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓有何影响？有(yǒu)市场观点(diǎn)认(rèn)为，降(jiàng)息一方面(miàn)有(yǒu)利于(yú)刺(cì)激(jī)消费(fèi)以及缓和企业经营压力，但另一(yī)方面(miàn)老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观(guān)点？粤开证券(quàn)分析师罗志恒(héng)表(biǎo)示，协定(dìng)存款(kuǎn)属于(yú)对公业(yè)务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对公业务(wù)，也有个人业务(wù)，但都有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来(lái)看(kàn)，协定存款和通知存(cún)款基本上以对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百姓的影(yǐng)响不大。对于企业(yè)来说，会有一(yī)定的利息损失，但(dàn)若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺激企(qǐ)业投资并(bìng)降低融资(zī)成本。

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