协定存款、通(tōng)知存(cún)款利率上限调(diào)整新规即(jí)将落地。今(jīn)天，多家银(yín)行(xíng)提前公告了(le)关(guān)于自5月15日(rì)起调整协定(dìng)存款(kuǎn)和(hé)/或通知存款(kuǎn)执行利(lì)率的通知，从调(diào)整情(qíng)况来看，执行利率多调整为新规的自律上限(xiàn)，相较于此(cǐ)前(qián)下(xià)调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调整新规，银行业券(quàn)商分析(xī)师认为，对于(yú)规范协定(dìng)存款定价秩序作用较大，减少存款定价的(de)无序竞争，合力压(yā)降阴肖指的是哪几个生肖，阴肖指的是哪几个生肖呢银行负债(zhài)成(chéng)本(běn)。预(yù)计(jì)新规则会(huì)普(pǔ)遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及通知存(cún)款利率，但对大(dà)行及(jí)部分股份行(xíng)的影(yǐng)响相(xiāng)对很小。另外，协定(dìng)存款属于对公(gōng)业务，通(tōng)知存(cún)款既(jì)有对(duì)公(gōng)业务，也有个(gè)人业(yè)务，但都有(yǒu)一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来(lái)看，协定存款和通(tōng)知(zhī)存款基本以对(duì)公(gōng)活期存款为主(zhǔ)，对一(yī)般老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知(zhī)、协(xié)定存款(kuǎn)利率 执行(xíng)利率多为(wèi)自律上限

　　具体来(lái)看，四川(chuān)天府银(yín)行称，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日(rì)0时起(qǐ)调整人民币(bì)通(tōng)知存款及协定(dìng)存款产品执行(xíng)利率。其中，协定存(cún)款为(wèi)执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日发(fā)布关(guān)于(yú)调整(zhěng)部分(fēn)存款产品(pǐn)执行利率的(de)公(gōng)告。桂(guì)林银行称为推动存款利率市场化，该(gāi)行将(jiāng)于2023年5月15日对(duì)部分存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)进行调(diào)整，调(diào)整产品(pǐn)为(wèi)通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银(yín)行(xíng)一天通知存款(kuǎn)、七(qī)天通知存款执行利阴肖指的是哪几个生肖，阴肖指的是哪几个生肖呢率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日(rì)挂牌公告的(de)相(xiāng)应利率水平和实际存期(qī)计息，5月(yuè)15日（含）之(zhī)后支取的通知存款业务按照调整(zhěng)后挂牌利(lì)率执(zhí)行。另外，单位协定存款(kuǎn)利率调整(zhěng)后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中，平安(ān)银(yín)行也公告了(le)关(guān)于平(píng)安银行(xíng)智能存款-通知存款产品调(diào)整的公(gōng)告。平安银行一天与七(qī)天通知存款（起存金(jīn)额5万(wàn)及以上）执行利率按照(zhào)区(qū)域有(yǒu)所(suǒ)不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)调整后(hòu)的执(zhí)行(xíng)利(lì)率较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏(sū)州等(děng)分(fēn)行执行利率(lǜ)则较基(jī)准利率(lǜ)上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售(shòu)“智(zhì)能通知存(cún)款”产品。

　　根(gēn)据此前(qián)消息(xī)，相关部(bù)门通知(zhī)，对协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)自律(lǜ)上限进行调整，其中，国有银行（四(sì)大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机(jī)构执(zhí)行(xíng)基准利率加20BP，该(gāi)调整(zhěng)将(jiāng)自(zì)5月15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从上(shàng)述消息看，四(sì)川天府银行、桂林(lín)银行协定(dìng)存款、通知存(cún)款调整后，两类存款(kuǎn)执行利率均为自律上(shàng)限。另外，平(píng)安银(yín)行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利(lì)率(lǜ)也为(wèi)自律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣(xuān)调整的银(yín)行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂(guì)林银行通知存(cún)款(kuǎn)各期(qī)限存款产品利(lì)率(lǜ)、单位协定存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调(diào)整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以及协(xié)定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记(jì)者介(jiè)绍，目(mù)前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天(tiān)通知存款执(zhí)行(xíng)利率均较此前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知(zhī)存款利率进行调整，调整(zhěng)后为(wèi)较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮(fú)30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安银(yín)行江苏部分(fēn)分行(xíng)的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，招(zhāo)商证(zhèng)券银行业首(shǒu)席分析师廖(liào)志(zhì)明曾(céng)预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存(cún)款及通(tōng)知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目前(qián)六大行1天(tiān)、7天期(qī)通知存款挂牌利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最(zuì)高可(kě)至1.75％，最高利率高(gāo)于此(cǐ)次(cì)新(xīn)规利率上限。另外，也有一股份行(xíng)7天(tiān)期智能通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家(jiā)大行客服对财联社(shè)记者介绍，单(dān)位协定存款是指企业与(yǔ)我行签订协定(dìng)存款(kuǎn)合同，开(kāi)立(lì)银行结算(suàn)账(zhàng)户(hù)，约定期限，并(bìng)商定账户(hù)基本额(é)度，银行对基本额度(dù)内存款按活(huó)期存款利率计(jì)息，超(chāo)过(guò)基本(běn)额度的部分，按协定存款利(lì)率(lǜ)支付利息的一种存款。协定存款(kuǎn)分为普(pǔ)通型协定存(cún)款和传统型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天通(tōng)知存款和七天通知存款，支(zhī)取时通过手机银行或网上银行(xíng)等渠道提前(qián)一天或七(qī)天通知银行(xíng)，即(jí)可按(àn)实际存(cún)期及支取日(rì)相(xiāng)应币(bì)种档次利(lì)率(lǜ)计(jì)付利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示(shì)，协定存(cún)款性质介(jiè)于活(huó)期(qī)和定期存款之间。协定存款中，一(yī)定(dìng)金额存款按普通活期(qī)利率计(jì)付利息，剩余部分(fēn)按协定(dìng)存(cún)款利(lì)率计付利息，只面向企业办理，期限最长为(wèi)1年。通知存款和协(xié)定存款在(zài)银行存(cún)款中占比不高，以(yǐ)四大行的(de)单位通(tōng)知存款为(wèi)例(lì)，常年只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协(xié)定存款一般都要求最低起存金额，门(mén)槛相对较高；此外通知存款和协定存款实(shí)际(jì)上是针对(duì)特定存取需求的客(kè)户，面向的(de)范围有限。

　　两类存款利(lì)率调整(zhěng)对老百姓有(yǒu)何影响？有市场观(guān)点认(rèn)为(wèi)，降息(xī)一(yī)方面有利于刺激消费(fèi)以(yǐ)及缓(huǎn)和企(qǐ)业经营压力，但另一方面老百姓手(shǒu)里的存款收益缩水了，怎么(me)看待(dài)双方观点？粤开证(zhèng)券分析(xī)师罗志恒表示，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款(kuǎn)既有对(duì)公(gōng)业务，也有个人业(yè)务，但都有一定(dìng)的存(cún)款门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协(xié)定(dìng)存款和通知(zhī)存款基(jī)本上以对公(gōng)活期(qī)存款为主，对一般老(lǎo)百姓的(de)影响不大(dà)。对(duì)于企业来说，会有一(yī)定(dìng)的利(lì)息损失(shī)，但(dàn)若存贷(dài)款利率都能(néng)有(yǒu)所下(xià)调，也(yě)有助于(yú)刺激企(qǐ)业投资并(bìng)降低融资成本。

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