协(xié)定存款、通(tōng)知存款利(lì)率上限调整(zhěng)新规即将落地。今天，多家银行(xíng)提前(qián)公告了关于自5月15日起(qǐ)调整(zhěng)协定存(cún)款(kuǎn)和/或通知存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)的(de)通知，从调整情况(kuàng)来(lái)看，执行利(lì)率多(duō)调(diào)整为新(xīn)规的自律上限，相较于(yú)此前下调幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自律上限调(diào)整新(xīn)规，银行业(yè)券商分析师认为，对于规范(fàn)协(xié)定存款定(dìng)价秩序作用(yòng)较大，减(jiǎn)少存款定(dìng)价的无序竞争，合力压降(jiàng)银行负债(zhài)成本(běn)。预计新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大行及(jí)部分股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。另(lìng)外，协(xié)定存(cún)款属于(yú)对公(gōng)业务，通知存款既有对公(gōng)业务(wù)，也有(yǒu)个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基本以对(duì)公活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣(xuān)下调(diào)通知、协定存款利率 执行利率多为(wèi)自律上限(xiàn)

　　具(jù)体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起(qǐ)调整人民(mín)币(bì)通(tōng)知存(cún)款及协定存款产品执(zhí)行利(lì)率。其(qí)中，协定存款为执行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在(zài)今(jīn)日(rì)发(fā)布关于(yú)调整部分存(cún)款(kuǎn)产品执行利率的公(gōng)告(gào)。桂(guì)林(lín)银行称(chēng)为推(tuī)动存(cún)款利率市场化，该行将于(yú)2023年5月15日(rì)对部分存款产品(pǐn)执行利率进行调整，调整产品(pǐn)为通知存款、单(dān)位(wèi)协定存款(kuǎn)。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林(lín)银行一天通知(zhī)存款、七天通知存款执(zhí)行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌(pái)公告的相应利率水平和(hé)实际(jì)存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知(zhī)存款业务(wù)按照调(diào)整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单(dān)位协定存款(kuǎn)利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家银行，股(gǔ)份(fèn)行中，平安(ān)银(yín)行也公告(gào)了关于平安(ān)银行智能(néng)存款(kuǎn)-通知存(cún)款产品调(diào)整的公告。平安银行一天与(yǔ)七(qī)天通知存(cún)款（起存金(jīn)额(é)5万及以上）执行利(lì)率按照(zhào)区域(yù)有所不同，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行调整后(hòu)的(de)执行利率较基准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行(xíng)执行(xíng)利率则(zé)较基准利率上(shàng)浮20BP，分a的负一次方是多少矩阵，a的负一次方是多少线性代数别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行(xíng)表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消(xiāo)息(xī)，相(xiāng)关部(bù)门通知，对协定存款和(hé)通知存款自律上限进(jìn)行调整，其中，国(guó)有银行（四大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息看，四(sì)川(chuān)天府银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通知(zhī)存款调整(zhěng)后南(nán)京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率(lǜ)也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上(shàng)述官宣调整(zhěng)的银行(xíng)两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行通知存(cún)款各期限(xiàn)存款产品利率、单位协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款以及(jí)协定(dìng)存款执行利率分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客服人员对财联社记者介绍，目前(qián)（未(wèi)调(diào)整前），该行1天、7天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银(yín)行1天(tiān)、7天通知存款执行(xíng)利率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省各分(fēn)行曾(céng)在5月6日起(qǐ)对1天智(zhì)能存款-通知(zhī)存(cún)款利率进行调整，调(diào)整后为较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安银行(xíng)江苏部(bù)分分行的执(zhí)行利率较(jiào)此(cǐ)前下(xià)调10BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上(shàng)限(xiàn)调(diào)整新(xīn)规，招商证券银行业首席分析师廖(liào)志明(míng)曾(céng)预计新规则会普遍降低中小行协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率(lǜ)，但对(duì)大行及部分股份行的(de)影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有(yǒu)大行(xíng)APP显示(shì)，1天期(qī)通知存(cún)款(kuǎn)利率最(zuì)高可至(zhì)1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高(gāo)于此次(cì)新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利(lì)率最高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于此(a的负一次方是多少矩阵，a的负一次方是多少线性代数cǐ)次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行(xíng)客服(fú)对(duì)财(cái)联社记者介绍，单位(wèi)协定(dìng)存款是指企业与我行签订协定(dìng)存(cún)款合同，开立(lì)银行结算账户，约定(dìng)期限，并商(shāng)定(dìng)账户基(jī)本额度，银行(xíng)对基本额(é)度内存(cún)款按(àn)活期存款利(lì)率计(jì)息(xī)，超过基本额度的(de)部分，按(àn)协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率支付利(lì)息的一种存款。协定存款分为普通型协定(dìng)存款和(hé)传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外(wài)，通(tōng)知存(cún)款分为一天(tiān)通知存(cún)款和七天通知存(cún)款，支(zhī)取时通过手机银行或网(wǎng)上(shàng)银行等渠(qú)道提(tí)前(qián)一天或七天通(tōng)知银行，即(jí)可(kě)按实际存(cún)期及(jí)支取(qǔ)日(rì)相应(yīng)币种(zhǒng)档次利率(lǜ)计付利息(xī)。

　　民(mín)生证券分(fēn)析师表示(shì)，协定存款性质介于活期和定期存(cún)款之间。协定存款(kuǎn)中，一定金额存(cún)款按普通活期利率计付(fù)利息，剩余部分按协定(dìng)存款利率计付利息(xī)，只面向企业办理(lǐ)，期(qī)限最长(zhǎng)为1年。通知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)协(xié)定存款在(zài)银行(xíng)存款(kuǎn)中占比不(bù)高(gāo)，以四(sì)大行的单位通知存款为例，常(chánga的负一次方是多少矩阵，a的负一次方是多少线性代数)年只占企业存(cún)款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低起存金额，门(mén)槛相对较高；此(cǐ)外通知存款和协定存款实际上是(shì)针对特定存取需求的客户，面(miàn)向的(de)范围有限。

　　两类存款利率调整对(duì)老百姓有(yǒu)何(hé)影响？有市场观点认为，降息一方面有利于(yú)刺激消费以及缓和(hé)企业(yè)经营压力，但另一方面老(lǎo)百(bǎi)姓手里的(de)存款收(shōu)益缩水了，怎(zěn)么(me)看待双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于(yú)对公(gōng)业务，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务，也有个人业(yè)务，但都(dōu)有(yǒu)一定的(de)存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存(cún)款基本上(shàng)以对公活期存款为(wèi)主，对一(yī)般老百姓的影响不大(dà)。对于企业来说，会有(yǒu)一定(dìng)的利息损(sǔn)失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助(zhù)于刺激企业投资(zī)并降低融资成本。

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