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1km等于多少米 1km是不是1公里事关降低利率！保险新开发产品定价利率或从3.5%降至3.0% 行业停售炒作又袭来？

　　财联社4月21日讯（记者王宏）财(cái)联社记者从(cóng)业(yè)内获悉，近(jìn)期监管部门正陆续(xù)召集相关保险公司开会，主要内容(róng)是进(jìn)行窗口(kǒu)指导，要求(qiú)寿险(xiǎn)公司调整新开(kāi)发产品(pǐn)的(de)定价利率，控制利差损，要求(qiú)新开发(fā)产品的定(dìng)价利率(lǜ)从(cóng)3.5％降到(dào)3.0％。主要思想是市场有(yǒu)效，监管有(yǒu)为，主(zhǔ)体(tǐ)调节在先，控制节(jié)奏(zòu)，实(shí)现(xiàn)软(ruǎn)着陆。

　　新开(kāi)发(fā)产品定价(jià)利率(lǜ)或(huò)从3.5％降(jiàng)到3.0％

　　财联社记者获悉，近(jìn)日监管部门陆续召集了多(duō)家(jiā)寿(shòu)险(xiǎn)公司开(kāi)会，以窗口指导的(de)名(míng)义(yì)，要求公司调整产品利率，控制利(lì)差损。

　　据悉，监管(guǎn)要求险(xiǎn)企(qǐ)新开发产品(pǐn)的定价利率从3.5％降到3.0％。此次调整的主要思路是市场有效，监(jiān)管有(yǒu)为，主(zhǔ)体调(diào)节在先，控(kòng)制节奏，实现软着陆。

　　这(zhè)次(cì)调整(zhěng)是不久(jiǔ)前监管召(zhào)集险企进行调(diào)研会的后续。3月21日(rì)财联(lián)社记者曾报道，为引导人身险业(yè)降低负债成本，加(jiā)强行业负债质量管理，银保监会人身险(xiǎn)部组织保险行业协(xié)会以及多家保险公司开展调研。将重点调研(yán)普通险预定利率分布(bù)、分红险(xiǎn)预定(dìng)利(lì)率和分红水(shuǐ)平等公司(sī)负债成本(běn)情(qíng)况，以及降低责任准备金评估(gū)利率(lǜ)对公司和行业(yè)的影响，包括对新产品定(dìng)价(jià)、存量业务退保、销售行(xíng)为(wèi)、市场竞争(zhēng)分(fēn)析(xī)变(biàn)化等的(de)影(yǐng)响。

　　随后据(jù)报道，监(jiān)管在北京、南京、武(wǔ)汉三地召开(kāi)座谈会。其中(zhōng)，北京参会的保险公司(sī)包括中国人寿、新华人寿(shòu)、阳光人(rén)寿(shòu)、中邮人寿等；南京参(cān)会(huì)的(de)保险公司(sī)有太保寿(shòu)险1km等于多少米 1km是不是1公里、工银安盛人寿、安联人(rén)寿、中(zhōng)韩人寿(shòu)等；武(wǔ)汉(hàn)参会的保险公司(sī)有(yǒu)合众人寿、国富人寿1km等于多少米 1km是不是1公里、国华人寿等(děng)。

　　据当时参会的一位(wèi)总精算师表示，各险企(qǐ)基本就(jiù)降低责(zé)任准备金评(píng)估利率达(dá)成共识，有公司建议分(fēn)阶段调整，比如普通(tōng)型长期年金(jīn)的责任准备金评估(gū)利(lì)率目(mù)前为年(nián)复利3.5％，可以先(xiān)降到3％，以后再动态调整。具体的调(diào)整方案还有待(dài)监管研究(jiū)后出(chū)台。

1km等于多少米 1km是不是1公里>　　有保险公司业内人士对财(cái)联(lián)社记(jì)者表(biǎo)示：“已经准备好(hǎo)利率3.0的产(chǎn)品了”。也有(yǒu)业(yè)内人士对财联社记者表示(shì)，此次主要涉及新开发产品的定价利(lì)率，以往的产品(pǐn)不受影响，行业“炒停售”难以避(bì)免。

　　下调(diào)预定利率避免利(lì)差损风险

　　平安非银团队表示(shì)，我国险企资产配置风格稳健，债券投资比例稳步提升，其他资产以非标资(zī)产(chǎn)为主、投(tóu)资比例持(chí)续回落，股票和基金投资比例基本稳定。2018年以来，主要券种长端利率中枢下行，长久期债券和优(yōu)质(zhì)非标(biāo)资产供给有(yǒu)限，保(bǎo)险(xiǎn)固(gù)收类资产配置面临挑战。同时(shí)，权益市场波动率较(jiào)大、对投(tóu)资收益率影响较大。近年监管按产品(pǐn)类型(xíng)调整评估(gū)利(lì)率(lǜ)、防范化解利差损风(fēng)险。2023年3月银(yín)保监会召开座(zuò)谈会，各险企已就降低责任准备金(jīn)评估利(lì)率(lǜ)达(dá)成(chéng)共识。

　　东吴(wú)证券非(fēi)银团队此前曾表示，短期(qī)来看，引导降(jiàng)低负(fù)债(zhài)成本将大(dà)幅(fú)刺激产品销售(shòu)，老产品停售炒作难以避免。中期来看，预定利率跟随评估(gū)利率下行，保险公司分(fēn)红险占比提升，有望缓解人身险公司(sī)刚性负债成(chéng)本压力，寿(shòu)险产品本身保本属性(xìng)有(yǒu)望进一步强化。

　　实(shí)际上，监(jiān)管(guǎn)历史上有过多次调整评(píng)估利(lì)率(lǜ)的行动。据(jù)悉，1992年到1996年(nián)间(jiān)，保险公司为了(le)和(hé)银行(xíng)竞争，长期保险的预定利率(lǜ)均(jūn)在8％以上。考虑到利(lì)差损风(fēng)险，1999年，原保(bǎo)监(jiān)会下发《关于调整(zhěng)寿险保单预定利率的紧急通(tōng)知》，全面叫停(tíng)高预定利率产品(pǐn)，强制(zhì)寿险公司将寿险保单的(de)预定利(lì)率调整为不(bù)超过年复利(lì)2.5％。

　　此外，从全球市场来看，美国在20世(shì)纪(jì)80年代，日本在20世纪90年(nián)代(dài)末都(dōu)曾(céng)面临利差(chà)损风险。1970年左右，美国寿险业竞争激烈，为提(tí)高竞争力，险(xiǎn)企销售大(dà)量高负债成本、低(dī)利润产品。1980年(nián)左右，利率下行(xíng)，投资(zī)承压(yā)，据美国审计(jì)总署(shǔ)统(tǒng)计，1975年-1990年间(jiān)共有(yǒu)176家(jiā)人寿和健康保险公司(sī)破产，其中80％发生在1982年(nián)以(yǐ)后，主要系险企销售(shòu)大量对(duì)利率(lǜ)敏感(gǎn)的低利(lì)润(rùn)产品；同时市场压力致使(shǐ)投资端(duān)面临亏(kuī)损。

　　平安非银团队表示，参考海外，低利(lì)率环境下，负债端主要通过调整寿险产品(pǐn)结构、下调预定利率(lǜ)的方式(shì)来避免利差(chà)损风(fēng)险。近年来(lái)，我国(guó)长(zhǎng)端利率地(dì)位震荡、权(quán)益市场波动加剧，寿险行业面(miàn)临着潜在的利(lì)差损风险(xiǎn)、险企利润承压。保(bǎo)险监(jiān)管趋严(yán)，通过(guò)发布产(chǎn)品负(fù)面清(qīng)单、下调演(yǎn)示(shì)利率、分产品(pǐn)调整评估利率(lǜ)等降低负债端成本。

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