协定(dìng)存款、通知存款(kuǎn)利率(lǜ)上(shàng)限调整新规即将落地。今(jīn)天，多家银行(xíng)提前公告(gào)了关于(yú)自5月15日起(qǐ)调整协(xié)定存款和/或通知存(cún)款执行(xíng)利率的通知，从(cóng)调(diào)整情况来看，执行利率多(duō)调整为新(xīn)规的自律上限，相较于(yú)此前下(xià)调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新(xīn)规，银(yín)行业券商分析(xī)师认为(wèi)，对于规范(fàn)协定存(cún)款定价秩序(xù)作用较(jiào)大(dà)，减少(shǎo)存款定价的无序竞(jìng)争，合力压降银(yín)行负债成本。预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很(hěn)小(xiǎo)。另外，协定存(cún)款属于(yú)对公(gōng)业务，通知存(cún)款(kuǎn)既(jì)有对(duì)公业务，也有个人(rén)业务，但(dàn)都有一定(dìng)的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和通(tōng)知存款(kuǎn)基本以对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行(xíng)官宣下调通知、协定存(cún)款利率 执行(xíng)利率多(duō)为自律上限

　　具体(tǐ)来看(kàn)，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民币通知存(cún)款及(jí)协(xié)定存款(kuǎn)产品(pǐn)执行(xíng)利率。其(qí)中，协定存款(kuǎn)为执行(xíng)利(lì)率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调整(zhěng)部分存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率的公告。桂(guì)林银行称为推动存款利(lì复活的作者是谁，复活的作者是谁)率市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调整(zhěng)，调整产品为通(tōng)知存款(kuǎn)、单位(wèi)协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知存款(kuǎn)、七天通知(zhī)存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按支取日(rì)挂牌(pái)公告的相应利率(lǜ)水平和实际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支(zhī)取的通知存款(kuǎn)业务(wù)按照调整(zhěng)后挂牌利(lì)率执(zhí)行。另外(wài)，单位(wèi)协定存款利率调(diào)整后(hòu)执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家(jiā)银行，股份行中，平(píng)安银行(xíng)也公(gōng)告了关于平安(ān)银行智能存款-通知存(cún)款产品调整的公告。平(píng)安(ān)银行一天与七天通(tōng)知存(cún)款（起存金额5万及以上）执行利(lì)率(lǜ)按(àn)照(zhào)区域(yù)有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行(xíng)利率较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银(yín)行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根(gēn)据此(cǐ)前消息，相(xiāng)关部(bù)门通知(zhī)，对协(xié)定存款(kuǎn)和通知存(cún)款(kuǎn)自律上限进行调整，其(qí)中，国(guó)有(yǒu)银行（四大(dà)行）执行基准利(lì)率加(jiā)10BP，其他金融机(jī)构执行基准利率加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府(fǔ)银行、桂林(lín)银行协定存(cún)款、通知(zhī)存款调整后，两类(lèi)存款执行利率均为自律上(shàng)限。另外(wài)，平安(ān)银(yín)行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外(wài)，通知存款调整后(hòu)南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率也为自(zì)律(lǜ)上限，即基准利率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调整的(de)银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂(guì)林银(yín)行通知存款各(gè)期(qī)限存款(kuǎn)产品利率、单位协定存(cún)款利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服(fú)人员对财联社记(jì)者介绍，目前（未调(diào)整前(qián)），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款执行利(lì)率为2.1％（较基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调(diào)整后，四川(chuān)天府银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起(qǐ)对(duì)1天智(zhì)能存款-通知存(cún)款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即(jí)将(jiāng)调(diào)整后，平安银行江苏部(bù)分分行(xíng)的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整新规，招商证券(quàn)银行业首席分析师廖志明曾预计新规(guī)则会普遍(biàn)降低中(zhōng)小(xiǎo)行协(xié)定存(cún)款(kuǎn)及通知存(cún)款利率，但(dàn)对大行及部分(fēn)股(gǔ)份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利(lì)率多(duō)为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期(qī)通(tōng)知(zhī)存款利率最高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知存款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率上限。另外(wài)，也有一股份(fèn)行7天(tiān)期智能通知存款利(lì)率最高可(kě)达2.00％，高于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协(xié)定存款，一家(jiā)大行客(kè)服对(duì)财联社记者介绍，单位协(xié)定存款是指企业与(yǔ)我行签订(dìng)协定(dìng)存款合同，开立银行结算账户(hù)，约定期限，并商定(dìng)账户基(jī)本额度，银行对基本额度内(nèi)存款按活期存(cún)款利率计息，超过基本额度的部(bù)分，按协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)支付(fù)利息的一种存款。协定存(cún)款分为普通型协定存款和传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通知存款分为一天(tiān)通知存(cún)款和七天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)，支(zhī)取时通过手机银行或网上银行(xíng)等渠道提前一天或(huò)七天(tiān)通(tōng)知银行，即(jí)可按(àn)实际存期及支(zhī)取日相应币种档(dàng)次利率计付利(lì)息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协(xié)定(dìng)存款性质介于活期和(hé)定期存款之间。协定(dìng)存款中，一(yī)定金额存款按普通活期(qī)利率(lǜ)计付利息，剩余部分(fēn)按(àn)协定存款利(lì)率计付利息，只面向(xiàng)企业办(bàn)理(lǐ)，期限最长为1年(nián)。通知存款(kuǎn)和协定存款在银行存款中占比(bǐ)不(bù)高，以(yǐ)四大行的单(dān)位通知存(cún)款(kuǎn)为例(lì)，常年只占(zhàn)企业(yè)存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一(yī)般都(dōu)要求(qiú)最低起(qǐ)存金额(é)，门槛相对较高；此外通知(zhī)存款和(hé)协定存款实际上是针对特定存(cún)取需求的客(kè)户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利(lì)率调整对老百姓有何影响？有市(shì)场(chǎng)观点复活的作者是谁，复活的作者是谁(diǎn)认(rèn)为，降息一方面有利于(yú)刺(cì)激消费以(yǐ)及缓和企业经营压(yā)力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方(fāng)观点？粤开证券分析师(shī)罗志(zhì)恒表示，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务(wù)，通(tōng)知(zhī)存款既(jì)有对公业(yè)务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款基本上(shàng)以对(duì)公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。对于(yú)企(qǐ)业(yè)来说(shuō)，会有一(yī)定的利(lì)息损失，但若存贷款利(lì)率都能有所下调，也(yě)有助于刺激企业投资并(bìng)降低融资成本。

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