协定存款(kuǎn)、通知存款利率上限调整新(xīn)规即(jí)将落地(dì)。今天(tiān)，多家银行(xíng)提(tí)前公告(gào)了关于自5月15日起调整协(xié)定(dìng)存款和/或通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率(lǜ)的通知，从调整情况(kuàng)来(lái)看，执行(xíng)利率(lǜ)多调整(zhěng)为(wèi)新规的自(zì)律上限，相较(jiào)于此前下(xià)调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银(yín)行业(yè)券商(shāng)分析师认为，对于(yú)规范协定存款(kuǎn)定价秩序作(zuò)用较(jiào)大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定(dìng)存款及通(tōng)知存款利率，但对大行(xíng)及部分股(gǔ)份行的影响相对(duì)很小。另外，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一(yī)定的(de)存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老百(bǎi)姓(xìng)的影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知(zhī)、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为自(zì)律上限(xiàn)

　　具体来(lái)看，四川(chuān)天府银行称，将于(yú)2023年5月15日0时(shí)起调整人民币(bì)通知(zhī)存款及协定存款产品(pǐn)执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)。其中，协(xié)定存(cún)款为执行(xíng)利率为(wèi)1.35％，一(yī)天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发(fā)布关于(yú)调整部分存款产品执行(xíng)利率的公告(gào)。桂林银行(xíng)称为推动存款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分(fēn)存款产品执行(xíng)利率进行(xíng)调整，调整产品为通知(zhī)存(cún)款、单位协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通知存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通(tōng)知(zhī)存款按支取日挂牌公告(gào)的相应利(lì)率(lǜ)水平和实际(jì)存期(qī)计息，5月15日（含）之后支(zm是什么意思性取向hī)取的通知存款业务按照(zhào)调整后挂牌利(lì)率执行。另外，单位(wèi)协定存款利率调整后执行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中(zhōng)，平安(ān)银(yín)行也公告了关于(yú)平安银(yín)行(xíng)智能存款(kuǎn)-通知存(cún)款产(chǎn)品调整的公告。平安银行一天与七天通(tōng)知存款(kuǎn)（起(qǐ)存金额(é)5万(wàn)及以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整(zhěng)后的执行利率较基准利(lì)率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执(zhí)行利率(lǜ)则较基(jī)准利率上浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能通知存(cún)款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根据(jù)此前消息(xī)，相关部门通(tōng)知，对协定存款和(hé)通知存(cún)款自律(lǜ)上限进(jìn)行调整，其中，国有银行（四(sì)大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金融机构执行(xíng)基(jī)准利率加(jiā)20BP，该调整将自(zì)5月(yuè)15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看(kàn)，四川天府(fǔ)银(yín)行、桂林银行(xíng)协(xié)定(dìng)存款、通知存款调(diào)整后，两类存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率均为自律上限(xiàn)。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州分(fēn)行外(wài)，通知存(cún)款调整后(hòu)南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行(xíng)执行利率(lǜ)也为(wèi)自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调整的银行两类存款执行利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂(guì)林(lín)银行通知存款(kuǎn)各期(qī)限(xiàn)存款(kuǎn)产品(pǐn)利率、单(dān)位协定(dìng)存款利率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。调(diào)整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以及(jí)协(xié)定存款(kuǎn)执(zhí)行利率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人(rén)员对(duì)财联社(shè)记者介绍，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存款执行利(lì)率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知存(cún)款利(lì)率进行(xíng)调整，调(diào)整后为较基(jī)准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银(yín)行(xíng)江苏(sū)部分分行的执行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调整新规(guī)，招(zhāo)商(shāng)证券(quàn)银行业首席分析师廖志明曾(céng)预计(jì)新(xīn)规则会普遍降低(dī)中小行(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低(dī)于基(jī)准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次(cì)新(xīn)规利率(lǜ)上(shàng)限。另外，也有一股份行7天期智能(néng)通知存(cún)款利率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存款，一家大行客服对财(cái)联(lián)社记(jì)者介绍，单位协定(dìng)存款(kuǎn)是(shì)指企(qǐ)业与我(wǒ)行签订协(xié)定存款合同，开立银行(xíng)结算账户，约(yuē)定期限，并(bìng)商定账m是什么意思性取向户基本额(é)度，银行(xíng)对(duì)基(jī)本额度内存款按活期(qī)存款利率计息，超(chāo)过(guò)基本额度(dù)的部分，按协定存款利率支(zhī)付利息的一种存款。协定存款分(fēn)为普通型(xíng)协定(dìng)存款和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款分为一(yī)天(tiān)通知存款和七天通知(zhī)存款，支取时通过手机(jī)银行或网(wǎng)上银行等渠(qú)道提前一(yī)天或(huò)七天(tiān)通知(zhī)银行(xíng)，即可按实际存期及(jí)支取日(rì)相应(yīng)币(bì)种档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券(quàn)分析师(shī)表示，协定存款性质介于活(huó)期和(hé)定期存款之间。协(xié)定存款(kuǎn)中(zhōng)，一定金(jīn)额存款按(àn)普通活期利率计付(fù)利息(xī)，剩(shèng)余部分按协定存款利率计(jì)付(fù)利息，只面(miàn)向(xiàng)企(qǐ)业办理，期限最长为1年。通知存款和协定(dìng)存款在(zài)银行(xíng)存款中(zhōng)占比不高，以四大行的单位(wèi)通知(zhī)存(cún)款为例，常年(nián)只占(zhàn)企业存款总规模的(de)3％-4％。通知存款和协(xié)定存款(kuǎn)一般都要求最(zuì)低起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外(wài)通知存款和协定存款实际(jì)上是(shì)针(zhēn)对特定存取需求的(de)客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整(zhěng)对老(lǎo)百姓有(yǒu)何影响？有市场观点(diǎn)认为，降息一方面有利(lì)于刺(cì)激消费(fèi)以(yǐ)及缓(huǎn)和(hé)企业经(jīng)营压力，但另一方面老(lǎo)百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗(luó)志恒表示，协定存款属于(yú)对(duì)公业务(wù)，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个人(rén)业务(wù)，但都有(yǒu)一(yī)定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通(tōng)知(zhī)存款基本上以对公活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说(shuō)，会有一定的利(lì)息(xī)损(sǔn)失，但若存贷款利率都能(néng)有所下(xià)调，也有助于刺激(jī)企业投资并降低融(róng)资成本。

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