近期(qī)，多家(jiā)险企获批(pī)增加(jiā)注册(cè)资(zī)本或发行资本补充债券。

　　为提高偿付(fù)能力，近年来，多(duō)家险企(qǐ)以(yǐ)增资、发债的形式“补血”。今年以来，已有7家险企增加注(zhù)册资本获批，合计增资125.29亿元；5家险企(qǐ)合计发行218亿元资本补充债券。也就是(shì)说，共(gòng)有(yǒu)12家险(xiǎn)企累计“补血(xuè)”343.29亿元(yuán)。

　　整体看来(lái)，“补血”路上，增资和发债较(jiào)多且较为(wèi)顺利(lì)的(de)主要(yào)是大型公司，中小险企增资仍比较难，很多偿付能力(lì)不达标的中小险企(qǐ)，资本金多年难以(yǐ)得(dé)到补(bǔ)充(chōng)。

　　大型(xíng)险(xiǎn)企“补血(xuè)”手笔(bǐ)大人保寿(shòu)险获批发债120亿元

　　险企增资(zī)、发债主要是为满足(zú)业务发展和偿付能力需(xū)要。

　　根据各公司(sī)官网以及监管披露信息来看，今年以来，已(yǐ)有7家险(xiǎn)企(qǐ)增加注册资本获(huò)批，合计增资125.29亿元。获(huò)批增资的(de)险(xiǎn)企多在(zài)去年发布公(gōng)告。其中，国寿财险(xiǎn)增资最多，达90亿元，占总增资额(é)的“半壁(bì)江(jiāng)山”。

　　具体看来，爱心人(rén)寿增资(zī)3.2亿元，目前(qián)注册资本达(dá)到20.2亿(yì)元；国(guó)寿财(cái)险(xiǎn)增(zēng)资90亿元，注册资(zī)本达(dá)到(dào)278亿元；阳光保险增资11.5亿元，注册资(zī)本达到115.02亿(yì)元(yuán)；太保产险增(zēng)资4.78亿元，注册资(zī)本达到199.48亿元；瑞(ruì)再企商保险增资(zī)1.01亿元，注册资本达到7.7亿(yì)元(yuán)；华贵(guì)人寿(shòu)增(zēng)资10亿元，注册资本达到20亿元；国低头看我是怎么玩你的，低头看我是怎么弄你的宝人寿增资4.8亿(yì)元，注册资本达到(dào)19.8亿元。

　　公开(kāi)信息显示，今年以来还(hái)有太平财险、国宝人(rén低头看我是怎么玩你的，低头看我是怎么弄你的)寿、财信吉祥人寿等9家险企发布(bù)了(le)增资公(gōng)告。

　　除增资外，发行资本补充债券也是保险公司“补血”的方式之一(yī)。

　　今(jīn)年以来，紫金财险、中华联合人寿、农(nóng)银人寿(shòu)、中再财险、太保产险(xiǎn)、中国人保获批在(zài)全国银行间债券(quàn)市场公开发行10年期可赎回(huí)资本补充债(zhài)券，发行(xíng)规模(mó)从6亿元至120亿元不等。其中，中国人保发(fā)行(xíng)规模(mó)最大，为不超过120亿元。

　　从(cóng)目前一级市场发债情况来看，根据(jù)Wind数据统计，今年(nián)以来(lái)，5家险企发行资本补充债(zhài)，规模达218亿元。利安人寿于3月10日(rì)发行10亿元资本(běn)补充(chōng)债；太平再保(bǎo)险于3月3日发行13亿元(yuán)资本补充债；农银人寿于3月(yuè)30日(rì)发行35亿元资本补充(chōng)债；中再产险于5月5日发行40亿元资本(běn)补(bǔ)充债；人保(bǎo)寿险于(yú)5月(yuè)25日发行120亿元资本补充(chōng)债(zhài)券。

　　中(zhōng)小险(xiǎn)企“补血”不易(yì)复星(xīng)联(lián)合(hé)健(jiàn)康(kāng)三次增(zēng)资失败

　　据公开信息显示，近年来(lái)增资的企(qǐ)业中，中小(xiǎo)险企占(zhàn)大(dà)多数。

　　据中国(guó)保险行业协会官(guān)网披露信息以(yǐ)及国(guó)家(jiā)金(jīn)融监督(dū)管理总局官网信息(xī)显示，2022年(nián)共有23家险(xiǎn)企公布增(zēng)资计划，截至目前已(yǐ)有19家公司获(huò)批增资，其中包含上述(shù)国寿(shòu)财险(xiǎn)、太(tài)保(bǎo)产险等大(dà)型(xíng)险企还有太(tài)平科技保险、安联资管、中意资管等(děng)公司。而长城财富(fù)保(bǎo)险资管(guǎn)、都(dōu)邦(bāng)财险、中银三星人寿、复(fù)星保德信人寿(shòu)4家公司(sī)的增资需求尚未被批复。

　　从(cóng)实(shí)际(jì)情况来看，大型险企增(zēng)资相(xiāng)对顺利且规模较高，中(zhōng)小险企增资并不容易。

　　有险企在(zài)增(zēng)资时(shí)，股东(dōng)认缴并不(bù)积极。都邦财险曾披露，该公(gōng)司2022年(nián)5月17日召开临时股(gǔ)东大会审议通过了有关都邦财(cái)险增资扩股的议(yì)案，拟增资4亿(yì)元(yuán)。各增(zēng)资(zī)股东将(jiāng)以货币(bì)方式(shì)向公司(sī)投入资金。但根(gēn)据都(dōu)邦财险发布(bù)公告显示，截至2022年5月31日，尚(shàng)有1.1601亿股的认(rèn)购额度(dù)未由股东认购，将进入下一轮(lún)同比(bǐ)例增资。

　　有险企多次尝试(shì)增资，至今仍没有成(chéng)功。自2018年(nián)开(kāi)始，复(fù)星联(lián)合健康此(cǐ)前曾作出三次增资(zī)计划(huà)，但(dàn)至今仍未成功。今年(nián)5月23日，复星联合健康再次(cì)对外(wài)公(gōng)布增资计划，拟(nǐ)增发(fā)1.94亿股(gǔ)股份，公司注册(cè)资本金由5亿元增加至(zhì)6.94亿(yì)元。

　　此外，一(yī)些偿付能力不(bù)达标(biāo)的险企(qǐ)中，多家(jiā)公司资本(běn)常年得不(bù)到补充。

　　根据公开信息显(xiǎn)示(shì)，截至一季度末，最近风(fēng)险综合评级为C类险企的(de)有华汇人寿、合(hé)众(zhòng)人寿(shòu)、幸福人寿、长生人寿(shòu)、渤海人寿、百(bǎi)年(nián)人寿(shòu)、三峡人寿(shòu)、华安财险(xiǎn)、安(ān)华(huá)农险、渤海财险、富德财(cái)险(xiǎn)、前海财险、珠峰(fēng)财险；D类的(de)险企(qǐ)为(wèi)北大(dà)方(fāng)正人寿、都邦(bāng)财险。

　　“V观财(cái)报”（微信号ID:VG-View）梳(shū)理(lǐ)发现，2019年以后，上述(shù)险企中(zhōng)，除渤海财(cái)险外，均未(wèi)获批(pī)增资(zī)。其中(zhōng)合(hé)众人(rén)寿、长生人寿(shòu)、渤海人寿、百年人寿、富德财险、安华农险于2015年至2016年(nián)之间获批增资。

　　为什么中(zhōng)小险企增(zēng)资相(xiāng)对(duì)困(kùn)难？

　　对(duì)外(wài)经济贸易大学(xué)保险(xiǎn)学院教(jiào)授王国(guó)军对(duì)“V观财(cái)报”表示，中小保险公司在市场竞争中不占优势，前景不(bù)明，投资(zī)回报期较长，经常不被投资人(rén)看好，所以存在增(zēng)资难的问题。

　　面对增资难题(tí)，王(wáng)国军表示，中(zhōng)小险企应(yīng)打造自己的核心竞争力，在某一个领域取得(dé)优势，成为行业翘楚(chǔ)，形成稳定的保费和利润来源。恶性循环是(shì)中(zhōng)小保险公司容(róng)易掉(diào)落的陷阱，必须在(zài)恰(qià)当的时机找到独特的业(yè)务模(mó)式，才(cái)能逐步走(zǒu)向良性循环。中小(xiǎo)险(xiǎn)企保持偿(cháng)付能力处于(yú)正常水平其实并不是难事，不(bù)照(zhào)抄大型(xíng)保险公司的业务(wù)模式，不随(suí)波逐流，不盲目扩(kuò)张，提高资金运作能力(lì)，稳(wěn)扎稳(wěn)打打造公(gōng)司(sī)的核心竞争(zhēng)力。

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