协定(dìng)存款、通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利(lì)率上限调整新规即将落(luò)地。今天，多(duō)家银(yín)行提前公告了关于(yú)自5月15日(rì)起(qǐ)调整(zhěng)协定存(cún)款和/或(huò)通(tōng)知存款执行(xíng)利(lì)率的(de)通知，从(cóng)调整情(qíng)况(kuàng)来(lái)看(kàn)，执行利率多(duō)调整为新规(guī)的(de)自律上限，相较于此前下调幅(fú)度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规，银行业券商分析师认为，对于(yú)规范协定存款定(dìng)价秩序作(zuò)用较大，减少存(cún)款定价的(de)无序(xù)竞争(zhēng)，合力压(yā)降银行负债成(chéng)本。预计新规则(zé)会(huì)普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行(xíng)及(jí)部分股份(fèn)行的(de)影响(xiǎng)相对很小。另(lìng)外，协定(dìng)存款属于(yú)对(duì)公业务，通知存款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通(tōng)知存(cún)款基本(běn)以对公活期存款为主，对(duì)一般老(lǎo)百姓的影响不大(dà)。

　　多(duō)家银(yín)行官宣(xuān)下调通知、协(xié)定存款利率(lǜ) 执行利(lì)率(lǜ)多为自律上限

　　具体来看，四川天府银(yín)行称，将于2023年(nián)5月15日0时(shí)起调(diào)整人民币(bì)通知存款及协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，疫情转段是什么意思，中专转段是什么意思协定(dìng)存(cún)款为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日(rì)发(fā)布关于(yú)调整部(bù)分存款产品执行(xíng)利(lì)率的(de)公告。桂(guì)林银行(xíng)称为推动(dòng)存款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品执行利率进行调整(zhěng)，调(diào)整产品为通知存款、单位协定存(cún)款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知存款、七(qī)天通(tōng)知存(cún)款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按(àn)支(zhī)取(qǔ)日挂牌公告的(de)相(xiāng)应(yīng)利率水平和实(shí)际存期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知存(cún)款业务按照调整后挂牌利率执行。另(lìng)外，单位(wèi)协定存款利率调(diào)整后执(zhí)行利率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两家银(yín)行，股份行中，平安银行也公告了(le)关(guān)于(y疫情转段是什么意思，中专转段是什么意思ú)平安银行智(zhì)能存款-通知(zhī)存(cún)款产品调整(zhěng)的公告。平安银行一天与七天通(tōng)知存(cún)款（起存(cún)金额5万及以(yǐ)上）执行利率按照(zhào)区域有所不同，其中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州(zhōu)分(fēn)行调整后(hòu)的执行(xíng)利率较基准利率上(shàng)浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执(zhí)行利率(lǜ)则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关(guān)部门(mén)通知，对(duì)协定(dìng)存款和通知存款自律上(shàng)限(xiàn)进行(xíng)调(diào)整，其(qí)中，国有(yǒu)银(yín)行（四大行）执行(xíng)基(jī)准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天(tiān)府银行、桂林银行协定存款、通(tōng)知存款调整(zhěng)后，两类存(cún)款(kuǎn)执行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行利率(lǜ)也为自律上(shàng)限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述(shù)官(guān)宣调整(zhěng)的(de)银(yín)行两(liǎng)类存款执行(xíng)利(lì)率降幅不(b疫情转段是什么意思，中专转段是什么意思ù)尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知存(cún)款各期限存款产品利率、单(dān)位协定存款利(lì)率均较(jiào)此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通(tōng)知存款以(yǐ)及(jí)协定存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服人员对(duì)财(cái)联(lián)社记者介绍(shào)，目前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四(sì)川天府银行1天(tiān)、7天通知存款执行(xíng)利率均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智(zhì)能存款-通(tōng)知存(cún)款利率进行调(diào)整，调整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此(cǐ)，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整后，平安(ān)银行江苏(sū)部分分行的执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律上(shàng)限调(diào)整新规，招商证券银行业首(shǒu)席(xí)分析师廖志(zhì)明曾(céng)预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行(xíng)及部分(fēn)股份行的(de)影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目(mù)前六大行(xíng)1天、7天期(qī)通(tōng)知(zhī)存(cún)款挂(guà)牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率(lǜ)为0.90％，低(dī)于基准(zhǔn)利率，但有(yǒu)大行(xíng)APP显示，1天期通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率最(zuì)高可至(zhì)1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率(lǜ)高(gāo)于此次新(xīn)规(guī)利率上限(xiàn)。另外，也有一股份行7天(tiān)期智能通(tōng)知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新(xīn)规(guī)利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大行客服对财(cái)联社(shè)记者介绍，单位协定存(cún)款是指企(qǐ)业与我行(xíng)签订协定存款合同，开(kāi)立银行结算(suàn)账户，约定期限，并(bìng)商定(dìng)账户基本额度，银行对(duì)基本额度(dù)内存款按活期存款利率计息(xī)，超过基本额度的部分(fēn)，按(àn)协定存款利率支付利(lì)息的一(yī)种存款。协定存(cún)款分(fēn)为(wèi)普通(tōng)型协定存款和传统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一(yī)天(tiān)通知存款和七天(tiān)通知(zhī)存款，支取时通过手(shǒu)机银行或(huò)网上银行等渠道提前一天或七天通知(zhī)银(yín)行(xíng)，即可按实际存(cún)期(qī)及支(zhī)取日相(xiāng)应(yīng)币种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示(shì)，协定存款性质(zhì)介于活期和定(dìng)期存(cún)款之间。协定存(cún)款中(zhōng)，一定金额存款按(àn)普通活期利(lì)率计(jì)付利息，剩余部分按(àn)协定存款利率计付利息，只面(miàn)向企业(yè)办理，期限最长为(wèi)1年(nián)。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)在银行存款中占比不高，以四大行的(de)单(dān)位(wèi)通知存款为例，常年只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一般都要求最低起存金额，门槛相对(duì)较高；此外通知(zhī)存(cún)款和协(xié)定(dìng)存款实际上是针(zhēn)对特定存取需(xū)求的客户，面(miàn)向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利(lì)率调整对老百(bǎi)姓(xìng)有(yǒu)何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一(yī)方面有(yǒu)利于刺激消(xiāo)费以(yǐ)及(jí)缓和企业经营压力(lì)，但另一(yī)方面老百姓(xìng)手里(lǐ)的存(cún)款(kuǎn)收益缩水(shuǐ)了，怎么看待(dài)双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗(luó)志(zhì)恒(héng)表示，协(xié)定(dìng)存款属于对(duì)公业务，通知存款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和(hé)通知存(cún)款基本上以对公活(huó)期存款为(wèi)主(zhǔ)，对(duì)一(yī)般老百姓的影(yǐng)响不(bù)大。对于企业来说(shuō)，会有(yǒu)一定的利息损失，但若存贷款利率都(dōu)能(néng)有所下调，也有(yǒu)助于(yú)刺激(jī)企业投资(zī)并(bìng)降低融资成本。

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