协定存款、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天，多家(jiā)银(yín)行提前公告了关(guān)于自5月15日起(qǐ)调整协定存(cún)款和(hé)/或通知存款(kuǎn)执行利率的通(tōng)知，从调整情况来看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整(zhěng)新规(guī)，银(yín)行业券商分析师认(rèn)为，对(duì)于规范协定存款定(dìng)价秩序作用较大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞(jìng)争，合力压降银行负债成本。预(yù)计(jì)新规则(zé)会普(pǔ)遍降低中小行协定(dìng)存(cún)款及通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行及部分(fēn)股份(fèn)行(xíng)的影响相对(duì)很小。另外，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公(gōng)业(yè)务(wù)，也有个人业务，但都有一定(dìng)的(de)存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存(cún)款和(hé)通知存款基本以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多家银(yín)行官宣下调通(tōng)知、协定存款利率 执行利(lì)率多(duō)为自律上限

　　具体来看，四川天(tiān)府银行称(chēng)，将于2023年5月(yuè)15日0时起调(diào)整人民币通知(zhī)存款及协(xié)定存款产品执(zhí)行(xíng)利(lì)率。其(qí)中，协定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一(yī)天通(tōng)知存款执(zhí)行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林银(yín)行也(yě)在今日发布关(guān)于调整部(bù)分存(cún)款产(chǎn)品执(zhí)行利率(lǜ)的公告(gào)。桂林银行称为推动(dòng)存款利率市场(chǎng)化(huà)，该行将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日(rì)对部分(fēn)存款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)执(zhí)行利率进行调整，调整产(chǎn)品为(wèi)通(tōng)知存款(kuǎn)、单位(wèi)协定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通(tōng)知(zhī)存款、七天通知存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公告的(de)相应利率水平(píng)和实际存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的(de)通知存款(kuǎn)业务(wù)按照调整后(hòu)挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定存款利率(lǜ)调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中，平(píng)安(ān)银行(xíng)也(yě)公告了关于平安银(yín)行智能存款-通知存款产品调整的公告。平安(ān)银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上(shàng)）执行(xíng)利率按(àn)照(zhào)区域有所不同，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁(níng)波、温州分行(xíng)调(diào)整(zhěng)后的执行利率较基(jī)准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平安银行(xíng)表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息(xī)，相关部(bù)门通知，对协(xié)定(dìng)存款和通知存款自律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银(yín)行(xíng)（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自(zì)5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府银行中国有多少个在职少将，中国现有多少在职上将、桂林银行协(xié)定存款、通(tōng)知(zhī)存款调整后，两类存(cún)款执(zhí)行利率均为自(zì)律(lǜ)上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行外，通知存款调整后南京、无(wú)锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行利率也(yě)为自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述(shù)官(guān)宣调整(zhěng)的银(yín)行两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行通知存款(kuǎn)各期限存(cún)款(kuǎn)产品利率(lǜ)、单位协定存(cún)款利率均较此前(qián)下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银(yín)行1天、7天通(tōng)知存(cún)款以及协定存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府(fǔ)银行客(kè)服人员对财联社记者(zhě)介(jiè)绍，目(mù)前（未调(diào)整前），该行1天、7天通知存(cún)款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为(wèi)2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四(sì)川天府银行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)均较此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公(gōng)告，江(jiāng)苏(sū)省各分行曾在5月(yuè)6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整后为较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调(diào)整后，平(píng)安银行江(jiāng)苏部分分行的执行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上(shàng)限调整新(xīn)规(guī)，招(zhāo)商(shāng)证券(quàn)银行业首席分析师(shī)廖志明曾预计新规(guī)则(zé)会普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协定存款及通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及部(bù)分股份行的影(yǐng)响相对很(hěn)小。

　　从大行来(lái)看，目(mù)前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通(tōng)知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可(kě)至1.75％，最高利(lì)率高于此次新(xīn)规(guī)利率上限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期(qī)智能通知存款利率(lǜ)最高可(kě)达2.00％中国有多少个在职少将，中国现有多少在职上将，高于此次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协(xié)定存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款是(shì)指(zhǐ)企业与(yǔ)我行(xíng)签订协定存款合(hé)同，开(kāi)立银行结算账户，约定期(qī)限，并商定账户基本额度，银行对基本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本(běn)额度的(de)部分，按协定存款利率支付利息的一(yī)种存款。协定(dìng)存款分为普通型协定(dìng)存(cún)款和传统型协(xié)定存款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外，通知存(cún)款分为一(yī)天通知(zhī)存款(kuǎn)和七天通知存款，支(zhī)取时(shí)通过(guò)手机银行或(huò)网上银行等渠道(dào)提前(qián)一天或七天通知银行(xíng)，即可按实际(jì)存(cún)期及支取日相应币(bì)种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示(shì)，协定(dìng)存款性(xìng)质介于活期和定期存款之间。协定存款中，一(yī)定(dìng)金额(é)存款按普通活期利率计(jì)付(fù)利息，剩余部分(fēn)按协定(dìng)存款(kuǎn)利率计付利息，只面(miàn)向企业办理，期限最长为1年。通知存款和(hé)协定存(cún)款(kuǎn)在银行存款中占比不高，以(yǐ)四大行的单位通知存(cún)款为(wèi)例(lì)，常(cháng)年只占企业存款总规(guī)模(mó)的(de)3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一般都要求最(zuì)低起存金额，门槛相(xiāng)对(duì)较高；此外通知(zhī)存(cún)款和协定存款实际上是针对特(tè)定存取需求的客户，面向的(de)范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老百姓有(yǒu)何影响？有市(shì)场(chǎng)观点认为，降息一方面(miàn)有利于刺激消(xiāo)费以及缓和企业经营压力(lì)，但另一方面老百姓手里的(de)存款收益缩(suō)水(shuǐ)了(le)，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证券分(fēn)析师罗志恒表示，协(xié)定存(cún)款属(shǔ)于对公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基本上以(yǐ)对公活期存(cún)款为主，对一(yī)般老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来(lái)说，会有一定(dìng)的利息损失(shī)，但若存(cún)贷款利率都能有所下调，也有(yǒu)助于刺(cì)激企(qǐ)业投(tóu)资并降低(dī)融资成本(běn)。

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