协定存款、通(tōng)知存款利率上限调(diào)整新(xīn)规(guī)即将(jiāng)落地。今天，多家银行提前(qián)公告了(le)关(guān)于自5月15日起调整协定存款(kuǎn)和(hé)/或通知存款执行利率的通知，从调整(zhěng)情(qíng)况(kuàng)来看，执行利率多调(diào)整(zhěng)为新(xīn)规的自律上限，相较于此前(qián)下(xià)调幅度不一(yī)，最高降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上(shàng)限调(diào)整新规，银行(xíng)业券(quàn)商分析师认(rèn)为，对于(yú)规范协定存款定价秩序作(zuò)用(yòng)较大，减少存(cún)款定(dìng)价的无序竞争，合力压降银行(xíng)负债成本。预计(jì)新规则会普(pǔ)遍(biàn)降(jiàng)低(dī)中小行(xíng)协定存款(kuǎn)及(jí)通知存款利(lì)率，但对(duì)大行及部分(fēn)股(gǔ)份行的影响相对很小。另外，协定存款属于对公业务比较长的古诗词，比较长的古诗10句，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)既(jì)有对(duì)公业务，也有(yǒu)个人(rén)业务(wù)，但都有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛。总体来看(kàn)，协定存款和(hé)通知存款基本以对公活期(qī)存款为主，对一(yī)般(bān)老百姓的(de)影响不大。

　　多家银行(xíng)官(guān)宣下调(diào)通知(zhī)、协定存款利(lì)率 执行利(lì)率(lǜ)多(duō)为(wèi)自律上限(xiàn)

　　具体来看(kàn)，四比较长的古诗词，比较长的古诗10句(sì)川天府银行(xíng)称，将于2023年(nián)5月(yuè)15日(rì)0时(shí)起调整人民币通知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定(dìng)存款(kuǎn)为执行(xíng)利率为1.35％，一天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关(guān)于调整部(bù)分存款产品执行利率的公告。桂(guì)林银(yín)行称为推(tuī)动存款(kuǎn)利率市场化(huà)，该行将(jiāng)于2023年(nián)5月15日对部分存款(kuǎn)产品执行利率进行调整，调整产品为通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七(qī)天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支取(qǔ)日挂牌公告的(de)相应利(lì)率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知存款业务按(àn)照调整后(hòu)挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定存款利(lì)率调整后执行利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中，平安(ān)银行也公告了(le)关于平安银行智(zhì)能存款-通知存款产(chǎn)品调整的(de)公告(gào)。平安银行一(yī)天与七天通知存(cún)款（起(qǐ)存金额5万及(jí)以上）执行利(lì)率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基(jī)准(zhǔn)利率上浮点数为(wèi)15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行(xíng)利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存(cún)款和(hé)通知存款自(zì)律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四大(dà)行）执行基准利(lì)率加10BP，其他金融(róng)机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整(zhěng)将自(zì)5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协定(dìng)存(cún)款、通知(zhī)存款调(diào)整后，两类存款执行利(lì)率均为(wèi)自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行(xíng)执行利率也为(wèi)自律上限，即基(jī)准利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官(guān)宣调整的银(yín)行两类(lèi)存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利(lì)率(lǜ)降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通知存款各(gè)期(qī)限存(cún)款产品利率、单位协(xié)定存(cún)款利率均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通(tōng)知存(cún)款以及协定存(cún)款(kuǎn)执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四(sì)川天府银行客服(fú)人员对(duì)财联(lián)社记(jì)者介绍，目(mù)前（未调整(zhěng)前(qián)），该行1天、7天通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率为(wèi)2.1％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整(zhěng)后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存款执行利(lì)率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾在5月6日(rì)起(qǐ)对1天(tiān)智能存款-通知存(cún)款利率进行调整，调整后为(wèi)较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平安银行江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调(diào)整新规，招(zhāo)商证券银行业首席(xí)分析师廖志明曾预计新规(guī)则会普遍降低(dī)中小行协定存款及(jí)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行的(de)影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂(guà)牌利(lì)率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率(lǜ)为0.90％，低于(yú)基准利(lì)率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利率最高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天期通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率高于(yú)此(cǐ)次(cì)新规利率上(shàng)限。另外(wài)，也(yě)有一股份行(xíng)7天期智能通(tōng)知存款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次(cì)新规利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行(xíng)客服对财联社记者(zhě)介绍，单位协定(dìng)存款是指企业与我行签订协定(dìng)存款合同(tóng)，开(kāi)立银行结算账户，约定期限(xiàn)，并商定账户基本额(é)度，银行(xíng)对基本额(é)度内存(cún)款按活(huó)期(qī)存款(kuǎn)利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率(lǜ)支付(fù)利息的一种存(cún)款。协定存款(kuǎn)分为普通(tōng)型协定存款和传统型(xíng)协(xié)定存款两种。

　　另外，通知存(cún)款分(fēn)为一天通知存款和七天通(tōng)知存款，支取时(shí)通(tōng)过(guò)手机银行或网上(shàng)银(yín)行(xíng)等渠道提前一天或(huò)七天通知银(yín)行，即可按实际(jì)存期及支取(qǔ)日相(xiāng)应币种档次利率计付(fù)利息。

　　民生证券分析师(shī)表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)性(xìng)质介于活期和定期存款之间。协定存(cún)款(kuǎn)中，一(yī)定金额存款按普通(tōng)活(huó)期利率计付利(lì)息，剩(shèng)余部分(fēn)按协定(dìng)存款利率计(jì)付利息，只面向企业办理，期限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在银行(xíng)存款中占比不(bù)高，以四大行的单位通知存款为例，常年只占企(qǐ)业存(cún)款总(zǒng)规模的(de)3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和协(xié)定存款一般都要求最低(dī)起存金(jīn)额(é)，门槛(kǎn)相对较(jiào)高；此(cǐ)外通知存款和协定存款实际上是(shì)针对特定存取(qǔ)需求的客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率(lǜ)调(diào)整对老百(bǎi)姓有何影(yǐng)响？有(yǒu)市场观点认(rèn)为，降息一(yī)方面有(yǒu)利(lì)于(yú)刺激消费以及缓(huǎn)和企业经营(yíng)压力，但另一方面老百姓手里的存款(kuǎn)收(shōu)益缩水了，怎(zěn)么(me)看待双方观点？粤(yuè)开证券分析师(shī)罗志(zhì)恒(héng)表示，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人业(yè)务，但(dàn)都有一定的存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定存款和通(tōng)知存(cún)款基本(běn)上(shàng)以对公活(huó)期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不大。对于企(qǐ)业来说，会有一(yī)定(dìng)的利息损失，但若存贷款利率(lǜ)都能有所下调，也有助于刺激企业投资并降低(dī)融资(zī)成本。

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