协定存(cún)款、通知存(cún)款利率上(shàng)限调整新(xīn)规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日起调整(zhěng)协定存款和/或通知存款执(zhí)行利率的通知，从调(diào)整情况来看，执行利率(lǜ)多调(diào)整为(wèi)新规的(de)自律上限，相较于此前下(xià)调(diào)幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存(cún)款自律上(shàng)限调整新规，银(yín)行业券(quàn)商分析师认为，对于规(guī)范协定存款定价秩序作用较大(dà)，减少存款定(dìng)价的无序竞争(zhēng)，合力压降银(yín)行负债成本。预(yù)计(jì)新规则(zé)会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大(dà)行及部分股份行的影响相对很小。另外，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定(dìng)的(de)存(cún)款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和(hé)通知存(cún)款基本以对(duì)公(gōng)活(huó)期存(cún)款为主，对一(yī)般(bān)老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大。

　　多(duō)家银行(xíng)官宣下(xià)调通知、协定(dìng)存款利率(lǜ) 执行利率多为(wèi)自律上(shàng)限

　　具(jù)体来看，四川天府银(yín)行称，将于2023年5月15日(rì)0时起(qǐ)调整人(rén)民币通知存款及协定存款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)执行利率。其中(zhōng)，协定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一(yī)天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在(zài)今日发(fā)布关于调整(zhěng)部分存款产品(pǐn)执行利率的公告。桂林银(yín)行(xíng)称(chēng)为推动存款利率(lǜ)市场化，该(gāi)行(xíng)将于2023年(nián)5月15日对部(bù)分存款产品执(zhí)行(xíng)利率进行调(diào)整，调(diào)整产(chǎn)品为(wèi)通(tōng)知存(cún)款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知(zhī)存款、七天通知存款执(zhí)行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按支取日挂牌(pái)公告(gào)的相应利(lì)率水平和(hé)实际存期计息，5月(yuè)15日（含）之后(hòu)支取(qǔ)的通(tōng)知存(cún)款业务按照调整(zhěng)后挂(guà)牌(pái)利率执行。另外，单位协定(dìng)存(cún)款利率调整(zhěng)后执(zhí)行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行中，平安银行也公告了(le)关(guān)于(yú)平安(ān)银行智(zhì)能(néng)存款-通知存款产品(pǐn)调(diào)整的公告。平安银行一天(tiān)与七天(tiān)通知存款（起存(cún)金额(é)5万及(jí)以上(shàng)）执(zhí)行利(lì)率按照区(qū)域有所(suǒ)不同，其(qí)中，杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行调整后(hòu)的(de)执行利率较基准利率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率(lǜ)则较基准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安(ān)银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部(bù)门通知，对协定存(cún)款和(hé)通(tōng)知存款自律(lǜ)上限进行调(diào)整，其(qí)中，国(guó)有银行(xíng)（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执(zhí)行(xíng)基准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若(ruò)从上述消息看，四(sì)川天府银行、桂林银(yín)行协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后，两类(lèi)存款执行利率均为(wèi)自律上限。另外，平安(ān)银(yín)行除杭州雅诗兰黛红石榴水适合什么年龄，雅诗兰黛红石榴水适合什么肤质、宁波、温州分行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率也(yě)为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不(bù)一 最大(dà)降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于(yú)此(cǐ)前，上述(shù)官宣(xuān)调整(zhěng)的银行两类存(cún)款执行利率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林银行通知(zhī)存款(kuǎn)各期限存款产品利率(lǜ)、单位协定存款(kuǎn)利(lì)率均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以及协定存款执行(xíng)利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人员对财(cái)联(lián)社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利率为1.55％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率为2.1％雅诗兰黛红石榴水适合什么年龄，雅诗兰黛红石榴水适合什么肤质（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通知存(cún)款执行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江苏(sū)省各分(fēn)行曾在5月(yuè)6日(rì)起(qǐ)对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整后为较(jiào)基准利率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月(yuè)15日即(jí)将调整后，平安(ān)银行(xíng)江苏部(bù)分分行(xíng)的执行(xíng)利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调整新规，招(zhāo)商证券银行业首席分析(xī)师廖(liào)志明曾预计新规则(zé)会普遍降(jiàng)低中小行协(xié)定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分(fēn)股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂(guà)牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有(yǒu)大行APP显示(shì)，1天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利(lì)率最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利(lì)率上限。另外，也(yě)有一股份行7天(tiān)期智能通知存款利率最(zuì)高可达(dá)2.00％，高于此次新(xīn)规利率上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？

　　所谓协定(dìng)存款(kuǎn)，一家(jiā)大(dà)行客服对财联社记者介绍(shào)，单位协定存款是指企业(yè)与我行签订协定(dìng)存款合(hé)同，开立银行结算账(zhàng)户(hù)，约定期限，并商定账户基(jī)本额度，银行(xíng)对基(jī)本(běn)额(é)度内存款按活(huó)期(qī)存款利率计息，超过基本额度的部分，按协(xié)定(dìng)存款利率支付利息的一种存款。协定存款分为普通(tōng)型(xíng)协(xié)定(dìng)存(cún)款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一(yī)天通知(zhī)存款和七天通知存款，支取时通(tōng)过手机银行或网上(shàng)银(yín)行等渠道提前一天或七(qī)天通知(zhī)银行，即可按实际存期及支取日相应币(bì)种档次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)性质介于活(huó)期和定期(qī)存(cún)款(kuǎn)之间。协定存款中，一定(dìng)金额存(cún)款按普(pǔ)通(tōng)活期(qī)利率计付利息，剩余部分按协(xié)定(dìng)存款利(lì)率计付(fù)利(lì)息(xī)，只(zhǐ)面向企业(yè)办理，期限最长为1年。通(tōng)知存(cún)款和协定(dìng)存款在(zài)银(yín)行(xíng)存款中占比不高，以四大行的单位(wèi)通知存款(kuǎn)为例(lì)，常年(nián)只占企业存款总(zǒng)规(guī)模的3％-4％。通(tōng)知存款和协(xié)定(dìng)存(cún)款一(yī)般都要(yào)求最低(dī)起存金额，门槛相对较高；此外通知(zhī)存款和协定存(cún)款实际上是针对特定(dìng)存取(qǔ)需求的客户，面(miàn)向的范(fàn)围有限。

　　两(liǎng)类存(cún)款利率调整对(duì)老(lǎo)百(bǎi)姓有何影响？有市场观点认(rèn)为(wèi)，降(jiàng)息一方(fāng)面有(yǒu)利(lì)于刺(cì)激消费以及缓和企业(yè)经营压力，但(dàn)另一方面老(lǎo)百姓(xìng)手里的存款收(shōu)益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师(shī)罗(luó)志(zhì)恒(héng)表示，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款既有(yǒu)对(duì)公业务(wù)，也有个人业务，但都(dōu)有(yǒu)一(yī)定的存(cún)款门槛。总体来(lái)看(kàn)，协(xié)定存(cún)款和通知存款基本上以对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响(xiǎng)不大(dà)。对于企(qǐ)业来说，会(huì)有一(yī)定的利息损失(shī)，但(dàn)若存贷款利率都能(néng)有所下调，也有助于刺(cì)激企业投资并降低融资成本。

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