协(xié)定(dìng)存款、通(tōng)知存款利率上限调整新规即(jí)将落地。今天，多家银(yín)行提前公告了关(guān)于自5月15日起调整协(xié)定存(cún)款和(hé)/或通知存款(kuǎn)执行利率的通(tōng)知，从调整情(qíng)况来看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整新规，银行业券(quàn)商分析(xī)师认为，对于规范协定存款定(dìng)价(jià)秩序作(zuò)用较大(dà)，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债成本。预计(jì)新规(guī)则会普遍降低中小行协定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率，但对大(dà)行(xíng)及部分(fēn)股份行的影响相(xiāng)对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一(yī)定的存款(kuǎn)门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本以对(duì)公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协(xié)定存款利(lì)率 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具体来看，四(sì)川天府(fǔ)银(yín)行称，将(jiāng)于(yú)2023年5月15日0时起调整人(rén)民(mín)币通(tōng)知存款(kuǎn)及协(xié)定存款(kuǎn)产品执行利(lì)率。其中(zhōng)，协定(dìng)存款(kuǎn)为执行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日发布关于调整部(bù)分存(cún)款产品执行利率的公(gōng)告。桂林银行称为推(tuī)动存款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日对(duì)部(bù)分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整产品为通知存款(kuǎn)、单位(wèi)协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银(yín)行一(yī)天通知存款、七天通知存款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称(chēng)，通知存款按支(zhī)取日挂牌(pái)公(gōng)告的(de)相(xiāng)应利率(lǜ)水平和实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的(de)通(tōng)知存(cún)款业务按照调整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单(dān)位协定存款利率调整后执(zhí)行利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两家银行(xíng)，股份行中，平安(ān)银行也公告了关于平安银(yín)行智(zhì)能存款-通知存(cún)款产品调(diào)整的公告。平安(ān)银行一天与(yǔ)七(qī)天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上(shàng)）执行利率按照区(qū)域有(yǒu)所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行调整后的执行利率较基准(zhǔn)利率上浮点(diǎn)数为(wèi)15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分行执行利(lì)率则较基准(zhǔn)利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相关部(bù)门通知(zhī)，对协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)自律上(shàng)限进行调(diào)整，其中，国有银(yín)行（四大行）执行基准利(lì)率(lǜ)加10BP，其他金(jīn)融机构执行基(jī)准利率加20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从(cóng)上(shàng)述(shù)消息(xī)看，四川天(tiān)府(fǔ)银行、桂林银行协(xié)定存款、通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后，两类(lèi)存款执行利率均为自律上限。另(lìng)外，平安银行除(chú)杭州(zhōu)、宁(níng)波(bō)、温(wēn)州分行(xíng)外(wài)，通知(zhī)存款调整后(hòu)南京、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行(xíng)利率也为自律上(shàng)限，即基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度(dù)不(bù)一 最大(dà)降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前(qián)，上述官宣调整的银行两类存款执行利率降(jiàng)幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知(zhī)存款各期(qī)限存(cún)款产品利率、单位协定存款利率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。调整前(qián)，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以及(jí)协定存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行客服人员对(duì)财(cái)联社记者介绍，目(mù)前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调(diào)整(zhěng)后，四川天府银行1天(tiān)勖存姿为什么没有碰喜宝，勖存姿为什么不碰喜宝、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江(jiāng)苏(sū)省各(gè)分行曾(céng)在5月6日(rì)起对1天(tiān)智能存款-通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率进行(xíng)调整，调(diào)整后为较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后(hòu)，平安银(yín)行江苏部分分行(xíng)的(de)执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限(xiàn)调整新(xīn)规，招商证券银行业首席分析师廖志(zhì)明(míng)勖存姿为什么没有碰喜宝，勖存姿为什么不碰喜宝曾预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利(lì)率(lǜ)，但对大行及部分股份行的(de)影响相对(duì)很小。

　　从大行(xíng)来看，目前(qián)六大行(xíng)1天、7天期(qī)通知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天期(qī)通知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利(lì)率高于此(cǐ)次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能(néng)通知(zhī)存款利率最高(gāo)可达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次(cì)新规利率上限45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对(duì)财联社(shè)记者(zhě)介绍，单位协定存款是指企业与我行签订协定存款(kuǎn)合同，开立银(yín)行(xíng)结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银(yín)行对基本额度(dù)内存(cún)款按(àn)活期存款利率计息，超过基本额度(dù)的部(bù)分，按协(xié)定(dìng)存(cún)款利率支付(fù)利息的(de)一种存(cún)款。协定存款分(fēn)为(wèi)普通型协定(dìng)存(cún)款和传统(tǒng)型(xíng)协定存款两(liǎng)种。

　　另(lìng)外(wài)，通知(zhī)存款(kuǎn)分(fēn)为(wèi)一天通知(zhī)存款(kuǎn)和七天通知存款，支取(qǔ)时通过手机银行或网上银行等渠道提前一天(tiān)或七(qī)天通知(zhī)银行(xíng)，即可按实(shí)际存期及(jí)支取日相应币种档次(cì)利率计付利(lì)息。

　　民(mín)生(shēng)证券分析师表示，协定存款性质介于(yú)活期和定(dìng)期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定金额存款按普通活期利率(lǜ)计付利息，剩余(yú)部分按(àn)协定存(cún)款利(lì)率计付利(lì)息，只面向企业办理，期(qī)限最长为(wèi)1年。通知存(cún)款和协定存(cún)款在银行存款中占比不高，以四(sì)大行的(de)单位通知(zhī)存款为例，常年只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款一般都要求最低起存(cún)金额，门槛相对较高(gāo)；此外通知存款和(hé)协定存款实际上是针对特定存(cún)取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老百(bǎi)姓(xìng)有何影响(xiǎng)？有市(shì)场观点(diǎn)认(rèn)为，降息一方面有利(lì)于刺激(jī)消费(fèi)以及缓和企业经营压力，但另(lìng)一(yī)方(fāng)面老(lǎo)百姓手(shǒu)里(lǐ)的(de)存款(kuǎn)收勖存姿为什么没有碰喜宝，勖存姿为什么不碰喜宝益缩水了，怎么看待(dài)双方观点？粤(yuè)开证券分析师(shī)罗志(zhì)恒表示，协定(dìng)存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存(cún)款基本上以对公活期存款为(wèi)主，对(duì)一(yī)般老百姓的影响不大。对于企业来说(shuō)，会有一定的利息损失，但若存贷款利率都(dōu)能有所下调，也有(yǒu)助(zhù)于(yú)刺激企(qǐ)业(yè)投资并降低融(róng)资成本(běn)。

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