协定存款、通知(zhī)存(cún)款利率上限(xiàn)调(diào)整新规即将落地。今(jīn)天，多家(jiā)银行提前公告了关于自5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行利率的通知，从(cóng)调(diào)整情况来看，执(zhí)行利率多调整(zhěng)为新规(guī)的自律上限，相较于此前下调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新规，银行业券商分析师认为，对于(yú)规范协定存款定价秩序作用(yòng)较(jiào)大，减(jiǎn)少存款定价的无序(xù)竞争，合力(lì)压降银行负债成(chéng)本(běn)。预计新规(guī)则会(huì)普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及(jí)部分股份行(xíng)的影(yǐng)响相对(duì)很小。另外，协(xié)定存款属于对公业务，通知(zhī)存(cún)款既有对公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协(xié)定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基本以对公活期(qī)存款为(wèi)主，对一(yī)般老百姓的影响不大(dà)。

　　多(duō)家银行官宣(xuān)下调通(tōng)知、协定存款(kuǎn)利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川(chuān)天(tiān)府(fǔ)银行称(chēng)，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日(rì)0时起调整人民币通知存款(kuǎn)及协定(dìng)存款产品执行利(lì)率。其(qí)中，协定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.00％，七(qī)天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在(zài)今日(rì)发布关于调整部分存(cún)款产品执行利率的公告(gào)。桂林银行称为推动存款利率市场化(huà)，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品(pǐn)执行(xíng)利率进行调整，调整产品为通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知存款、七天通知(zhī)存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支取日挂牌公(gōng)告的(de)相应利率水平和(hé)实际(jì)存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支(zhī)取(qǔ)的(de)通知(zhī)存款业务按照调(diào)整后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定(dìng)存款利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述(shù)两家(jiā)银(yín)行，股(gǔ)份(fèn)行中，平安银行也公告了关于平安银行(xíng)智能存款-通知存款产品调(diào)整的(de)公告。平安银行一天与七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款（起存金额5万(wàn)及(jí)以上）执行利率按(àn)照区域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的(de)执行利(lì)率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分行执行利率(lǜ)则较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通(tōng)知，对协定存款(kuǎn)和通知存款自律上限进(jìn)行(xíng)调整，其中(zhōng)，国有银行（四(sì)大(dà)行）执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其他金融(róng)机构执行(xíng)基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行(xíng)。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银(yín)行、桂林银行协(xié)定存(cún)款、通(tōng)知存款(kuǎn)调整后(hòu)，两类存款执(zhí)行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外(wài)，通知存款调整后南(nán)京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行利率也为自律上限(xiàn)，即基(jī)准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此(cǐ)前，上述官宣调整的银行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行(xíng)通知(zhī)存款各期限存款(kuǎn)产(chǎn)品利率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银(yín)行(xíng)1天(tiān)、7天通(tōng)知存款(kuǎn)以及协定存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服人员对财联社记者介绍，目前(qián)（未(wèi)调(diào)整前），该行1天、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日(rì)起(qǐ)对1天智能存款-通知存款(kuǎn)利(lì)率进行调整，调整后为较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调(diào)整(zhěng)后，平安银行江苏部分分行(xíng)的执行(xíng)利率较(jiào)此前下(xià)调10BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新规(guī)，招(zhāo)商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新规(guī)则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及通(tōng)知存款利率，但对大行(xíng)及部分股份(fèn)行的影(yǐng)响相对(duì)很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天(tiān)、7天期(qī)通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，社戏主要内容概括及中心思想50字，社戏,的主要内容但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高(gāo)可(kě)至1.25％，7天(tiān)期通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规(guī)利率上限。另外(wài)，也有一股份行7天期智(zhì)能通知(zhī)存款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次新规(guī)利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存(cún)款，一(yī)家大行客服对(duì)财(cái)联社记者介绍(shào)，单位协定存款是(shì)指(zhǐ)企业(yè)与(yǔ)我行签订协定存款合(hé)同，开立银行(xíng)结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对(duì)基(jī)本额度内存款(kuǎn)按活期存款利率计(jì)息，超过基本额度的部(bù)分，按协定存款利率支付利息的一种存款。协定(dìng)存款分为普通(tōng)型协定(dìng)存款和(hé)传(chuán)统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知(zhī)存款(kuǎn)分(fēn)为一天通(tōng)知存款和七天通知存款，支取时通过手机银行或网(wǎng)上银(yín)行等渠道提前一天(tiān)或(huò)七天通知银行，即可按实(shí)际存期及支(zhī)取日相应币种档次利率社戏主要内容概括及中心思想50字，社戏,的主要内容计付利息。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师(shī)表示，协定存款性(xìng)质介于活(huó)期(qī)和定期存款之间。协定存款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活(huó)期利率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付(fù)利息，只面向企业办理，期限最长为(wèi)1年。通知存(cún)款和协定存款在(zài)银(yín)行存(cún)款中占比不高，以四大行(xíng)的单位通知存款为例(lì)，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款一(yī)般都要求最低起存金额(é)，门槛相对较高；此外(wài)通知存款和协(xié)定存款实(shí)际上是针对特定存取需(xū)求的客户，面(miàn)向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？有(yǒu)市场观点(diǎn)认为，降(jiàng)息(xī)一方面有利(lì)于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另一方(fāng)面老百姓手里的存款收益缩水了(le)，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定(dìng)存款属(shǔ)于对公业务，通知(zhī)存(cún)款既有(yǒu)对公(gōng)业务(wù)，也有个人业(yè)务，但(dàn)都有一定(dìng)的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存(cún)款基(jī)本上以对公活期存(cún)款为主，对一般(bān)老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大。对于(yú)企业(yè)来说，会(huì)有一(yī)定的利(lì)息损失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺(cì)激企业投资并降低融(róng)资成本。

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