财联社4月(yuè)21日讯(xùn)（记(jì)者(zhě) 王宏(hóng)）财(cái)联社记者(zhě)从(cóng)业内获悉(xī)，近期(qī)监(jiān)管部门正陆续召集(jí)相关(guān)保(bǎo)险公(gōng)司(sī)开(kāi)会，主要内容是(shì)进行(xíng)窗口指导，要(yào)求寿险公司调整新开发产品的(de)定价利率，控制(zhì)利差损(sǔn)，要求新(xīn)开发产品的定价利率从(cóng)3.5％降(jiàng)到3.0％。主(zhǔ)要思(sī)想是市场(chǎng)有效，监管有为，主体调节在先，控制节(jié)奏，实现软着陆。乌龟最长寿命是多少年的，乌龟最长寿能活多少年

　　新开发产(chǎn)品定价利率或(huò)从3.5％降到(dào)3.0％

　　财联社记者(zhě)获悉，近(jìn)日(rì)监管部门(mén)陆(lù)续(xù)召集(jí)了多家寿险公司开会，以窗口指导的(de)名义，要求(qiú)公司调整产品利率，控制利差(chà)损(sǔn)。

　　据悉，监(jiān)管(guǎn)要求险企新开发产品的定价(jià)利率从3.5％降(jiàng)到3.0％。此次调(diào)整的主(zhǔ)要思路(lù)是(shì)市场有效，监管有为，主体调节在先，控制(zhì)节奏，实现(xiàn)软着(zhe)陆(lù)。

　　这次调整是(shì)不久前监(jiān)管召集险(xiǎn)企进行调研会的后(hòu)续。3月21日财联(lián)社记者曾报(bào)道，为(wèi)引导人身险(xiǎn)业降低(dī)负债(zhài)成(chéng)本，加强行业(yè)负债(zhài)质量管(guǎn)理(lǐ)，银保(bǎo)监会(huì)人身险部组织保险行业(yè)协会以及多家保险公司开展调研。将重点调研普通险(xiǎn)预定利(lì)率分布、分红险预定利(lì)率和(hé)分(fēn)红(hóng)水平等公司负(fù)债(zhài)成本情况，以及降低(dī)责任(rèn)准(zhǔn)备金评(píng)估利(lì)率对公司(sī)和行(xíng)业的影响，包括对新产(chǎn)品(pǐn)定(dìng)价(jià)、存量业务退保、销售行为、市场竞争分(fēn)析(xī)变(biàn)化等的影响。

　　随后据(jù)报道，监管(guǎn)在北(běi)京、南京、武汉(hàn)三地召开座谈会。其中，北(běi)京(jīng)参会(huì)的保(bǎo)险公司包括中国人寿、新华人寿、阳光人寿、中邮人寿(shòu)等；南京参会的保险公(gōng)司(sī)有太保寿险、工银安盛人寿、安联人寿、中(zhōng)韩(hán)人寿等；武汉(hàn)参(cān)会(huì)的(de)保险(xiǎn)公司(sī)有合众人寿、国(guó)富(fù)人寿、国华人(rén)寿(shòu)等。

　　据当时参会的一(yī)位总精算师表示，各(gè)险(xiǎn)企(qǐ)基(jī)本就降低责(zé)任准(zhǔn)备金评估利率达成共识，有公司建(jiàn)议分阶(jiē)段调整，比如普通(tōng)型长期年金(jīn)的责(zé)任(rèn)准备金(jīn)评估利率目前为(wèi)年复(fù)利3.5％，可以先降到3％，以(yǐ)后再动(dòng)态调(diào)整。具体的调整方案还有待监管研究后出台。

　　有(yǒu)保险公司业内人(rén)士对财联社记者表示：“已经准备好利率(lǜ)3.0的产品了”。也有(yǒu)业内人士对财(cái)联(lián)社记者表示，此次(cì)主要涉(shè)及新开发(fā)产品的定(dìng)价(jià)利(lì)率，以往的产(chǎn)品(pǐn)不(bù)受(shòu)影响，行业“炒(chǎo)停(tíng)售”难以避(bì)免。

　　下调(diào)预定(dìng)利(lì)率避免(miǎn)利差损(sǔn)风险

　　平安非银团队(duì)表示(shì)，我国险企资产配置风(fēng)格(gé)稳健，债券(quàn)投资(zī)比例稳(wěn)步提升，其他资(zī)产以非标资产为主、投(tóu)资比例持续回落，股票和基金投资比例(lì)基本稳(wěn)定。2018年以来，主(zhǔ)要券种(zhǒng)长端利(lì)率中枢下行，长久期债券(quàn)和优质非标资产供给有限，保险固收类资(zī)产配置面临挑战。同时，权益市场波(bō)动率较大(dà)、对投资收益率影响较大(dà)。近年监管按产品类型调整评估利率、防范化解(jiě)利差(chà)损风险。2023年(nián)3月银保(bǎo)监(jiān)会召开座谈会(huì)，各(gè)险企已就降低责任准备金评估利率达成共识。

　　东(dōng)吴证券非银团(tuán)队此前曾表(biǎo)示，短期来看，引导降低负债成本将大幅(fú)刺激(jī)产品销售，老产(chǎn)品停售炒作难(nán)以避免。中期来看，预定利率跟随评估利率下(xià)行，保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)分红险占比提升(shēng)，有望缓解人身险公(gōng)司(sī)刚性负债成本压(yā)力，寿险产品本身(shēn)保本(běn)属性有望进一(yī)步强化。

　　实际上，乌龟最长寿命是多少年的，乌龟最长寿能活多少年监管历史上(shàng)有过多次调整评估利率的行动。据悉，1992年到1996年间(jiān)，保险公(gōng)司为了和银行(xíng)竞争，长期保险的预定利率(lǜ)均在8％以上(shàng)。考虑到利差(chà)损风险，1999年，原保(bǎo)监会下发《关于调(diào)整寿险(xiǎn)保单预定利率的紧(jǐn)急通知》，全面叫(jiào)停(tíng)高预(yù)定利率产品，强(qiáng)制(zhì)寿险公司将寿(shòu)险(xiǎn)保单(dān)的(de)预(yù)定(dìng)利率调(diào)整为不超过年复利2.5％。

　　此(cǐ)外，从全球市场来看(kàn)，美国在20世纪(jì)80年代，日本在20世纪90年代末都曾面临利差损风(fēng)险。1970年左右，美(měi)国(guó)寿险业竞争激烈，为提高竞争(zhēng)力，险企销售(shòu)大量高负债成(chéng)本、低利润产品。1980年左(zuǒ)右，利(lì)率下行，投资(zī)承压，据美(měi)国审计总署统计(jì)，1975年-1990年间共有176家人寿和健康保险公司破产(chǎn)，其中80％发(fā)生(shēng)在(zài)1982年(nián)以后，主要(yào)系险企销售(shòu)大量对利率敏(mǐn)感(gǎn)的(de)低利润产品；同时市场压力致使投资(zī)端面临亏损。

　　平安非(fēi)银(yín)团队表示(shì)，参考(kǎo)海外，低利率(lǜ)环境下，负债端主要通过调(diào)整寿险(xiǎn)产品结构、下调预(yù)定利率的(de)方式来避(bì)免利差(chà)损(sǔn)风险(xiǎn)。近年来，我国(guó)长(zhǎng)端利率地(dì)位震荡、权益市场波动加剧，寿(shòu)险行业面临(lín)着潜在的(de)利差损风险、险企利(lì)润承压。保(bǎo)险(xiǎn)监管趋严，通过发布产乌龟最长寿命是多少年的，乌龟最长寿能活多少年(chǎn)品负面清单(dān)、下调演示(shì)利率、分产(chǎn)品(pǐn)调整评估利率等降(jiàng)低负债端成本。

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