金融界5月4日消息 据银(yín)保监会官微，2022年银(yín)保(bǎo)监会持续(xù)引(yǐn)导保(bǎo)险业回归保(bǎo)障本源，提升服务(wù)实(shí)体经济和人民群众质效(xiào)，加(jiā)强风险防范化(huà)解能力，保险(xiǎn)业偿(cháng)付能力指标维持(chí)在合理区(qū)间，风险总体可控。

　　2022年，我国保险业原保险保(bǎo)费收入4.7万(wàn)亿(yì)元，同比增(zēng)长4.6％。其(qí)中(zhōng)，财产险业务原保险(xiǎn)保(bǎo)费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原保(bǎo)险(xiǎn)保费收入3.4万亿元(yuán)，同比增(zēng)长3.1％。

　　2022年末，保险业(yè)综合偿付能力充足(zú)率为196％，远高(gāo)于100％的(de)达标线。其中，财产险公司、人身(shēn)险(xiǎn)公司和(hé)再(zài)保险公司(sī)的综(zōng)合偿付能力充足(zú)率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付能力监管制度体(tǐ)系

　　（一）实施(shī)偿付能力新规则，引导保险业支持(chí)实体经济、资本(běn)市(shì)场发展。推进《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称规则(zé)Ⅱ）实施(shī)工作，确(què)保新(xīn)旧规则(zé)平稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在引导保险业服务实体经济、支持资(zī)本市(shì)场(chǎng)发展方面取得积极成效(xiào)。一是规则(zé)Ⅱ对绿色债券、科技(jì)创(chuàng)新、出口信用保险、农业保(bǎo)险和(hé)专属商业养(yǎng)老保(bǎo)险产品等给予最低资本10％的折扣(kòu)，有效促进(jìn)保(bǎo)险业提升服务实体经济(jì)能(néng)力(lì)，增强服(fú)务实体经济(jì)质效。二是规则Ⅱ对(duì)保险(xiǎn)资(zī)金投(tóu)资大盘蓝筹股和(hé)公开募集基(jī)础设施证券投资(zī)基金（公募REITs）分别给予最低资本5％和20％的折扣，对投(tóu)资(zī)符(fú)合条件的银行股给予减值(zhí)豁免(miǎn)的(de)优惠政策，支(zhī)持保险业参与资本市场改革，维(wéi)护(hù)资本市场健康(kāng)平稳发展。

　　（二）修订发布(bù)《保险(xiǎn)保障基金管理办法》，增加风险处置资源(yuán)。会同财(cái)政部(bù)、人民(mín)银行(xíng)对2008年颁(bān)布施行(xíng)的(de)保险保障基(jī)金管理办(bàn)法进行了修订，提高了保险保(bǎo)障基金费(fèi)率，明确财产(chǎn)险和人(rén)身险(xiǎn)保障基金融通机制，增加风险处置资(zī)源，同(tóng)时(shí)完善了保(bǎo)险保障基金的(de)救助规定(dìng)和相关监(jiān)督(dū)管(guǎn)理措施。

　　（三）完善偿付能(néng)力监(jiān)管(guǎn)评估体系。修订发布《保险公司风险(xiǎn)综合评级（分类监管）评价标准》，强化定量指标与定(dìng)性监管相结(jié)合(hé)，提高(gāo)风(fēng)险综(zōng)合评级制度科学性。每(měi)季度(dù)对公(gōng)司风险进(jìn)行全面评价(jià)，形成“评级、通报、约谈、整改(gǎi)”的闭环工作(zuò)机(jī)制。

　　（四）积极推(tuī)进(jìn)保险公司发行无固定期限资本债券有关工(gōng)作。会同人民银行联(lián)合(hé)发(fā)布《关于保险公(gōng)司发行无固定期限一个团几个营几个连，一军一师一团一营一连一排资本债券有关事项的通(tōng)知》，拓宽保险(xiǎn)公司资(zī)本补(bǔ)充渠道。

　　二、2022年保险业(yè)运行(xíng)平稳

　　（一）保费收入稳步(bù)增(zēng)长。2022年，我国保险业原保险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财(cái)产险业务原保(bǎo)险保费(fèi)收入1.3万亿(yì)元(yuán)，同比增(zēng)长8.9％；人(rén)身险业(yè)务原保险保(bǎo)费收入3.4万亿(yì)元(yuán)，同比(bǐ)增长3.1％。

　　（二(èr)）偿付能(néng)力充足率指标保(bǎo)持在合理(lǐ)区(qū)间。2022年末，保险业综合偿付能力(lì)充足率为196％，远高于100％的达标线(xiàn)。其中，财产(chǎn)险公司、人(rén)身(shēn)险公司和再保险公司的综合偿(cháng)付(fù一个团几个营几个连，一军一师一团一营一连一排)能(néng)力充足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险综合评级结果整体保持(chí)稳定。2022年末，保险业风险综合评级结果为：风(fēng)险小的A类(lèi)公司(sī)49家，风险较小的B类公司104家；风险较大(dà)的(de)C类公司(sī)（即中(zhōng)风险公(gōng)司）16家；风(fēng)险(xiǎn)严(yán)重的D类公司（即高风险公司）11家(jiā)。

　　三、稳妥有(yǒu)序化解风险

　　（一）持续加强偿付能力(lì)风险监管和穿透式监管。一是持续加强行业偿付能力风险监测。全年召开四次(cì)偿付能力监管(guǎn)委员会季度工作会议，分析(xī)研判保险业偿(cháng)付能力和风险状况。深(shēn)入开展市场调研，指(zhǐ)导(dǎo)协同各银保监局做实偿付(fù)能(néng)力风险监(jiān)测工作，不断加强(qiáng)偿付能力分析(xī)预警能力。二是启动2022年度保险公司偿付能力风险管理(lǐ)能(néng)力监管(guǎn)评估工作。组织对70家保(bǎo)险公司开展现场评(píng)估，推动(dòng)公司健全风险管理机制、提升行业风险管理能力。三(sān)是贯彻落实中(zhōng)央(yāng)巡视整改和中央审计委有(yǒu)关要求(qiú)，强(qiáng)化(huà)财会监(jiān)督。对2家(jiā)保险公(gōng)司开展财会专项检(jiǎn)查，对(duì)22家保险(xiǎn)公司开展(zhǎn)财(cái)会(huì)或(huò)偿付(fù)能(néng)力(lì)数据真实性检查，对4家公司典型问题公开通报，强化监(jiān)管刚性(xìng)约束(shù)，夯实(shí)风险监测(cè)数据基础。

　　（二）防范化解重(zhòng)点公司(sī)风险。一是稳妥有序推进高风险机(jī)构风险处(chù)置(zhì)工作。如期完成“明天系”保险(xiǎn)机构接(jiē)管。创新处(chù)置模式，建立风险处置专项(xiàng)工(gōng)作机(jī)制，成(chéng)立专班(bān)或专责组推动高(gāo)风(fēng)险(xiǎn)机构风险化解，推动地方政府落实属地责任(rèn)，制定风险处置方案。对高风险机构实(shí)行贴身监管，防范流动性、涉众(zhòng)事件等风险(xiǎn)隐患。二(èr)是对偿付(fù)能力不达(dá)标和出(chū)现偿付能力(lì)风险苗头的公(gōng)司，及时(shí)采(cǎi)取监管约谈、风险提示、现场督导等多(duō)种方式，督促公司采取有效措施改(gǎi)善偿(cháng)付能力。2022年，全系(xì)统就偿付能力相(xiāng)关风(fēng)险(xiǎn)对(duì)保险公司进行(xíng)监管谈话128家次，发送监管风险提示函65家次，下发监管意见(jiàn)书22家(jiā)次，采取行政(zhèng)监管措施5家次，要(yào)求11家(jiā)次保(bǎo)险公司提交预防(fáng)偿付能力充足率恶(è)化(huà)或完善风险管理(lǐ)计划。

　　（三）补齐制度短板(bǎn)，支持保(bǎo)险公司补(bǔ)充资(zī)本。一是补齐监管短板(bǎn)。发(fā)布《银(yín)行保险(xiǎn)机(jī)构关联交易管理办法》，规范保险(xiǎn)公司关联交易行为。开展股权和关(guān)联交易专项整治，加强穿透监管，严防(fáng)内部人(rén)控制和大股东操纵。公开通报并及时清(qīng)退第5批违法违(wéi)规股东，强化股东约束。发(fā)布《保(bǎo)险(xiǎn)资产管理公(gōng)司管理(lǐ)规定》，规(guī)范保(bǎo)险资(zī)金运用行为，加强保险资金投资非标(biāo)资产的风险排查，防范资金运用风险。发布(bù)《人身保险产品信息披露管(guǎn)理办法》，分两(liǎng)批次(cì)对40余家(jiā)公(gōng)司(sī)的(de)产品设(shè)计、定价、条款表述等问题进(jìn)行(xíng)公(gōng)开通报(bào)，规范市场秩一个团几个营几个连，一军一师一团一营一连一排(zhì)序。二是(shì)支持保(bǎo)险公司通过适当(dāng)途(tú)径补(bǔ)充资本(běn)金。2022年，支持(chí)保险行业(yè)通过市场(chǎng)化(huà)方式补充资本540.47亿元，其(qí)中20家(jiā)保险(xiǎn)公司(sī)股东(dōng)增资412.67亿元，10家保险公司发行资本补充债127.80亿元(yuán)。

　　（四(sì)）从严查处保险(xiǎn)业违法违规行(xíng)为(wèi)。2022年，全(quán)系(xì)统对保(bǎo)险(xiǎn)机构共作出行政处罚(fá)决(jué)定2562件，处罚保险(xiǎn)机构1424家(jiā)次、人员(yuán)1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违规成本，有效防控合规(guī)风险。

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