近期，多家(jiā)险企获批增加注册资本或发行资本补(bǔ)充(chōng)债券。

　　为提高偿付能(néng)力，近年来(lái)，多家(jiā)险企(qǐ)以增资、发(fā)债(zhài)的形式“补血”。今年以(y穿着高跟鞋的女奥特曼，穿红色高跟鞋的奥特曼ǐ)来，已有7家(jiā)险企(qǐ)增加注册资本获批，合计增(zēng)资125.29亿元；5家险企合计发(f穿着高跟鞋的女奥特曼，穿红色高跟鞋的奥特曼ā)行218亿(yì)元资本补充债券(quàn)。也(yě)就是说(shuō)，共有12家险企累计“补血(xuè)”343.29亿元。

　　整体(tǐ)看来，“补血”路上，增资和发(fā)债较多且(qiě)较为顺利的主要(yào)是大型公(gōng)司，中小险企(qǐ)增(zēng)资仍比(bǐ)较难，很多偿付能力(lì)不(bù)达标(biāo)的中小险企，资(zī)本金(jīn)多年(nián)难以得(dé)到补充。

　　大型险企“补血”手笔大人(rén)保寿险(xiǎn)获批发债(zhài)120亿元

　　险企增资、发债主(zhǔ)要是为(wèi)满足业务发展和(hé)偿付能(néng)力需(xū)要。

　　根据各公司官网以及监管披露信息来看，今年以(yǐ)来，已有7家险(xiǎn)企增加注册资(zī)本获批，合(hé)计增资125.29亿元。获批增资的(de)险(xiǎn)企多在(zài)去(qù)年(nián)发布公(gōng)告。其中，国寿(shòu)财险(xiǎn)增资最多，达90亿元，占总增(zēng)资额的“半壁江山”。

　　具体(tǐ)看(kàn)来(lái)，爱心(xīn)人寿增资3.2亿元，目前注(zhù)册资本达到20.2亿(yì)元；国寿财险(xiǎn)增资90亿元，注(zhù)册资本达到(dào)278亿元；阳(yáng)光保险增资(zī)11.5亿元，注册(cè)资本达到115.02亿元；太保(bǎo)产险增资4.78亿元(yuán)，注册资本达到199.48亿元；瑞(ruì)再企商保(bǎo)险增资1.01亿元，注册资本达(dá)到7.7亿(yì)元；华(huá)贵人寿增(zēng)资10亿(yì)元，注册资本达(dá)到20亿元(yuán)；国宝人寿增资4.8亿元，注册资(zī)本达到(dào)19.8亿元。

　　公开信息显(xiǎn)示，今年以来还有太(tài)平财险、国宝(bǎo)人寿、财信吉祥人寿等9家险企(qǐ)发(fā)布了增资公(gōng)告。

　　除增资外，发行资本补充债券也是(shì)保(bǎo)险公司“补(bǔ)血”的方式之一。

　　今年以(yǐ)来，紫金财(cái)险、中华联(lián)合人寿(shòu)、农银人(rén)寿、中再财险、太保(bǎo)产险、中国人保(bǎo)获批在(zài)全国银行间债(zhài)券市场公开发行10年期可赎回资(zī)本(běn)补充债(zhài)券(quàn)，发行规模从6亿元至120亿元不等。其中，中(zhōng)国(guó)人保发行规模(mó)最(zuì)大，为不超过120亿元。

　　从目前一级市场发债情(qíng)况来看，根(gēn)据Wind数据统计，今年(nián)以来(lái)，5家险企发行资本补充(chōng)债，规模达218亿元。利安人(rén)寿于3月10日发行10亿元资本补充债(zhài)；太平(píng)再保险于3月3日(rì)发行13亿(yì)元资本补充债；农银人寿于3月(yuè)30日发(fā)行35亿元资本补充(chōng)债；中(zhōng)再产(chǎn)险于5月5日发(fā)行40亿元资本补充债；人(rén)保寿(shòu)险于5月25日(rì)发行120亿元资本补(bǔ)充债券。

　　中小险企“补血”不(bù)易复(fù)星联合(hé)健康三次增资失败

　　据公开(kāi)信(xìn)息显示(shì)，近年来增(zēng)资(zī)的(de)企业中(zhōng)，中小险企占大多数。

　　据中国保险行业(yè)协会官网(wǎng)披露信(xìn)息以及(jí)国家金(jīn)融监督管理总局官网(wǎng)信息(xī)显示，2022年共有(yǒu)23家险企公布增(zēng)资计划，截至(zhì)目前已有19家公(gōng)司获批增资，其中包(bāo)含上述(shù)国寿(shòu)财险(xiǎn)、太保产险等大(dà)型险企还有(yǒu)太平科技保险、安联(lián)资管、中意资管(guǎn)等公司。而(ér)长城财富保险资管、都邦财险、中(zhōng)银三星人寿、复星保德信人寿4家公司的增资需求尚未被批(pī)复。

　　从实际情况来看，大型(xíng)险企增资相对顺利且(qiě)规模较高，中小险企增(zēng)资并不容(róng)易。

　　有险企在增资(zī)时，股东认缴并不积极(jí)。都邦财险曾披(pī)露，该公司2022年5月(yuè)17日召开临时股(gǔ)东(dōng)大会审议(yì)通过了有关都邦财险增资扩股的议(yì)案，拟(nǐ)增资4亿(yì)元。各(gè)增资股东将(jiāng)以货币(bì)方式向公司投入资金(jīn)。但根据都邦财险发布公告(gào)显示，截至2022年5月31日，尚有(yǒu)1.1601亿股(gǔ)的(de)认购额度(dù)未由股东认购，将进入(rù)下(xià)一(yī)轮同比例增(zēng)资。

　　有(yǒu)险企多次尝试增(zēng)资，至今仍没有成功。自2018年开(kāi)始，复(fù)星(xīng)联合健(jiàn)康(kāng)此(cǐ)前曾作出三次增资计划，但至今仍未成(chéng)功。今年5月23日，复星联合健康(kāng)再次对外(wài)公布(bù)增(zēng)资计划，拟增(zēng)发(fā)1.94亿股股份(fèn)，公司注册资本金由5亿元增(zēng)加至(zhì)6.94亿(yì)元(yuán)。

　　此外，一些偿付(fù)能力不达标的险企中，多家公司资本(běn)常年得不(bù)到(dào)补充(chōng)。

　　根据(jù)公开信息显示，截至一(yī)季度末，最(zuì)近风(fēng)险综合(hé)评(píng)级为C类险企的有(yǒu)华汇人寿(shòu)、合众(zhòng)人寿(shòu)、幸福人寿、长生人寿、渤海人寿、百年人寿、三峡(xiá)人(rén)寿(shòu)、华安财险、安(ān)华农险、渤(bó)海财险、富德(dé)财险、前海(hǎi)财险、珠峰财险；D类的险企(qǐ)为北大方正人寿、都邦财险。

　　“V观财报”（微信号(hào)ID:VG-View）梳理发现，2019年以后，上述险企(qǐ)中，除渤(bó)海财险外(wài)，均(jūn)未获批(pī)增(zēng)资。其中(zhōng)合(hé)众人寿、长生人寿、渤海人寿、百年(nián)人寿、富德财险、安(ān)华农(nóng)险于2015年至2016年(nián)之间获批(pī)增资(zī)。

　　为什么中小险企增资相对困难？

　　对外经济(jì)贸易大学保(bǎo)险学院教授(shòu)王国军对“V观财报”表(biǎo)示，中小保险公司在(zài)市场竞(jìng)争中不占优势，前景不明，投资回报期较(jiào)长，经常(cháng)不(bù)被(bèi)投资人(rén)看好，所(suǒ)以存(cún)在增资难(nán)的问题。

　　面对增资难题，王国军表示，中小险企(qǐ)应打造(zào)自己的核(hé)心竞(jìng)争力(lì)，在某一个领域取得优势，成为行业翘(qiào)楚，形(xíng)成稳定(dìng)的保费和(hé)利(lì)润来源。恶性(xìng)循环是中小(xiǎo)保险公司容易(yì)掉落的陷(xiàn)阱(jǐng)，必(bì)须在恰(qià)当的时(shí)机找到(dào)独特的业(yè)务模式，才能(néng)逐步走向良性循环。中小险(xiǎn)企保持偿付能力处于(yú)正常(cháng)水平其实并不(bù)是难事，不照抄大(dà)型(xíng)保(bǎo)险公司的业务(wù)模式，不随波逐(zhú)流，不盲目扩张，提(tí)高资金运作能力，稳扎稳打打造公司的(de)核心竞(jìng)争力(lì)。

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