金融界5月(yuè)4日(rì)消息 据银(yín)保监会官微，2022年(nián)银(yín)保监会持续引(yǐn)导保险业回归保障(zhàng)本源，提升服务实体经济和人(rén)民群众质(zhì)效，加(jiā)强风险防范(fàn)化(huà)解能(néng)力，保险业偿付能力(lì)指标(biāo)维持在合理区间，风(fēng)险总体可控。

　　2022年，我国保险(xiǎn)业原保险(xiǎn)保费收(shōu)入4.7万亿(yì)元，同比增长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业(yè)务原保险保费(fèi)收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险(xiǎn)业(yè)务(wù)原(yuán)保险(xiǎn)保费收(shōu)入3.4万(wàn)亿元(yuán)，同比增(zēng)长3.1％。

　　2022年末(mò)，保险业综(zōng)合偿(cháng)付(fù)能(néng)力充足(zú)率(lǜ)为(wèi)196％，远高(gāo)于100％的达(dá)标线。其中，财产险公司(sī)、人身险公司和再保险公司(sī)的(de)综合偿付能力充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情(qíng)况(kuàng)如下：

　　一、完善偿(cháng)付(fù)能(néng)力监(jiān)管制度体系

　　（一）实施偿付能力(lì)新规(guī)则(zé)，引导保(bǎo)险业支持实体经济、资本(běn)市场发展。推(tuī)进《保(bǎo)险公司偿付能力(lì)监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作(zuò)，确(què)保新旧规则(zé)平稳过(guò)渡。规(guī)则Ⅱ实施(shī)以来，在引导保(bǎo)险业服(fú)务实体经济、支持资本市场发展方面(miàn)取得积极成效。一是规则(zé)Ⅱ对绿色债券、科(kē)技创新、出口信用保险、农业保险和专属商(shāng)业养老保险产品等给予最低资(zī)本10％的折(zhé)扣，有效促进保险业(yè)提升服务实(shí)体经济能力，增强(qiáng)服务实体经(jīng)济(jì)质效。二是规则Ⅱ对保险资金投资(zī)大盘蓝筹股(gǔ)和公开募集基础设施证(zhèng)券投资基(jī)金(jīn)（公募(mù)REITs）分别(bié)给(gěi)予最(zuì)低资本5％和20％的折扣，对投资符(fú)合条(tiáo)件的银行股给予减值豁免的优惠政策，支持保险业参与资本市场改革，维护(hù)资本(běn)市场健(jiàn)康平(píng)稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障(zhàng)基(jī)金管理办法》，增(zēng)加风险(xiǎn)处置资源(yuán)。会(huì)同财(cái)政部、人(rén)民(mín)银行对2008年颁布施行的保险保障基金(jīn)管理办法进(jìn)行了(le)修订，提高了(le)保险保障基(jī)金费(fèi)率(lǜ)，明确财产险和(hé)人身(shēn)险保(bǎo)障基金融通机(jī)制，增加风险处置(zhì)资源，同时完善了保险保障(zhàng)基(jī)金(jīn)的救助规定(dìng)和相关监督(dū)管理措施。

　　（三）完善偿付能力监管评估体系。修订发(fā)布(bù)《保险公司风(fēng)险综(zōng)合(hé)评级（分类监管）评(píng)价(jià)标准》，强(qiáng)化定量指(zhǐ)标与定性监管相结合，提(tí)高风险(xiǎn)综合评级制度科学性。每季度对(duì)公(gōng)司风险进行全面评价(jià)，形成(chéng)“评(píng)级、通报(bào)、约(yuē)谈、整改”的闭环工作机制。

　　（四）积(jī)极推进(jìn)保险公司发行无固定(dìng)期限资本(běn)债券有(yǒu)关工作。会同人民银行联合发布《关于保(bǎo)险公司(sī)发(fā)行无固定期限资本债券有关事项的通知(zhī)》，拓宽(kuān)保险公(gōng)司资本补充渠道。

　　二(èr)、2022年保险业(yè)运行(xíng)平(píng)稳

　　（一）保费(fèi)收入稳步增长。2022年，我(wǒ)国保(bǎo)险业(yè)原(yuán)保(bǎo)险保费收入(rù)4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业(yè)务原保险保费收入1.3万(wàn)亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人身险(xiǎn)业务(wù)原(yuán)保险保费(fèi)收入3.4万亿元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　（二(èr)）偿付能(néng)力充足率指标保持(chí)在合理(lǐ)区间。2022年末，保险(xiǎn)业综合偿付能力充足率(lǜ)为196％，远高(gāo)于(yú)100％的(de)达标线。其中(zhōng)，财产(chǎn)险公司、人身险公(gōng)司和(hé)再保(bǎo)险公(gōng)司(sī)的综(zōng)合偿付能(néng)力充(chōng)足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风险综合(hé)评(píng)级(jí)结果整体(tǐ)保持稳定。2022年末，保(bǎo)险业(yè)风险综合评(píng)级(jí)结果为：风险小(xiǎo)的A类公(gōng)司49家，风险较小的B类公(gōng)司104家；风险较大的C类(lèi)公司(sī)（即中(zhōng)风(fēng)险公司）16家；风(fēng)险严重(zhòng)的D类公司（即高风险公(gōng)司）11家。

　　三(sān)、稳妥有(yǒu)序化解风险

　　（一）持续加(jiā)强偿付能(néng)力风险监(jiān)管和穿(chuān)透式(shì)监管。一是持续加强行业偿(cháng)付能力风险监(jiān)测。全年召开(kāi)四(sì)次(cì)偿(cháng)付能(néng)力(lì)监管委员会季度工(gōng)作会议，分析(xī)研(yán)判保险业偿付能(néng)力和风(fēng)险状况。深入开展市场调研(yán)，指导协同各(gè)银(yín)保监局做实五斤等于多少克，五斤等于多少克千克偿付(fù)能力风(fēng)险监测工作，不断加强偿付能(néng)力分析预警能力。二(èr)是启动2022年(nián)度(dù)保险公司偿付能(néng)力风险管理能力监管(guǎn)评估工作。组织对70家(jiā)保险(xiǎn)公司(sī)开展现场(chǎng)评(píng)估(gū)，推动公司健全风(fēng)险管(guǎn)理(lǐ)机制、提升行业(yè)风险(xiǎn)管理能力(lì)。三是贯彻(chè)落实中央巡视整改和(hé)中(zhōng)央审(shěn)计委有关(guān)要求，强化财会监(jiān)督。对2家保险公司开(kāi)展(zhǎn)财会专项检查，对(duì)22家(jiā)保险公(gōng)司开展财会或偿付能力数据真实性检查，对(duì)4家公司典型问(wèn)题公开(kāi)通报，强化监管(guǎn)刚性约束，夯实风险监测数据(jù)基础。

　　（二）防范化解重点公司风险(xiǎn)。一是稳妥有序(xù)推进高风险机构风险处置工作(zuò)。如期(qī)完成“明天(tiān)系”保险机构接管(guǎn)。创新处置模式，建立(lì)风险(xiǎn)处(chù)置(zhì)专项(xiàng)工作机制(zhì)，成(chéng)立专班或(huò)专责组推动高风险机构风险化(huà)解，推(tuī)动地(dì)方政(zhèng)府(fǔ)落实属地责任，制(zhì)定风险处(chù)置方案(àn)。对高(gāo)风险机构实(shí)行(xíng)贴身(shēn)监(jiān)管，防范流动(dòng)性、涉(shè)众事件等风险隐患。二是对偿付能力不达标和出现偿付能力(lì)风险苗头的公司(sī)，及时采取(qǔ)监管约谈、风(fēng)险(xiǎn)提示、现场(chǎng)督导等多种方(fāng)式，督促公司采取有效(xiào)措施改善偿(cháng)付能力。2022年，全系统就偿付(fù)能(néng)力(lì)相关风险对(duì)保险公司进行监(jiān)管谈话128家(jiā)次，发送监管(guǎn)风险提(tí)示函65家次，下(xià)发监管意(yì)见书22家次，采取行政监管(guǎn)措施5家次，要(yào)求(qiú)11家次保险公司(sī)提交预(yù)防偿付能力(lì)充足率恶化或完善风险(xiǎn)管(guǎn)理计划(huà)。

　　（三）补(bǔ)齐制度(dù)短五斤等于多少克，五斤等于多少克千克板，支持(chí)保险公司补(bǔ)充资本。一是补齐监管短板。发布《银行保险机构五斤等于多少克，五斤等于多少克千克(gòu)关联交(jiāo)易管(guǎn)理(lǐ)办法》，规范保(bǎo)险公司关联交易行为。开展股权和关联交易专项整治，加强(qiáng)穿透监管，严防内部(bù)人控制和大股(gǔ)东操纵。公开通报并及(jí)时清退第5批违法违规(guī)股东，强化(huà)股(gǔ)东(dōng)约束(shù)。发(fā)布《保(bǎo)险(xiǎn)资(zī)产管理公司管理(lǐ)规(guī)定》，规范保险资金运用(yòng)行为，加(jiā)强保(bǎo)险资(zī)金投资非标资产(chǎn)的风(fēng)险排查，防(fáng)范资金运用风险(xiǎn)。发布《人身保险(xiǎn)产(chǎn)品信息披露管理办法》，分两(liǎng)批次对40余(yú)家公司的产品(pǐn)设计(jì)、定(dìng)价、条款表述等问题(tí)进行公开通(tōng)报，规范市场秩序。二是支持(chí)保(bǎo)险公司(sī)通过适当途径补(bǔ)充(chōng)资本金(jīn)。2022年，支持保险行业通过市场化方式补充资本540.47亿元，其中20家保险公司(sī)股(gǔ)东增资412.67亿元，10家保险公(gōng)司发(fā)行资(zī)本补(bǔ)充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保(bǎo)险业违法违(wéi)规行为。2022年(nián)，全系(xì)统对(duì)保(bǎo)险机(jī)构(gòu)共作(zuò)出行政处罚决定2562件，处罚(fá)保险机(jī)构(gòu)1424家次、人员1939人(rén)次，罚没(méi)3.1亿元，提高违法违规成本，有效(xiào)防(fáng)控合规风险。

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