协定存款、通(tōng)知存款利率上限(xiàn)调(diào)整新(xīn)规即将落(luò)地。今天，多家银(yín)行(xíng)提前公告了关于自5月15日起调整(zhěng)协(xié)定存(cún)款和(hé)/或通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利率(lǜ)的通知(zhī)，从调整情况来看，执行利率(lǜ)多调(diào)整为新规的自律上限，相(xiāng)较(jiào)于此前下(xià)调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限(xiàn)调整新规(guī)，银行(xíng)业(yè)券商分析师认为，对于规范(fàn)协定存款定价秩序(xù)作(zuò)用(yòng)较大，减(jiǎn)少存款定价的(de)无序(xù)竞(jìng)争，合(hé)力压降(jiàng)银行负债(zhài)成本(běn)。预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行(xíng)协定存(cún)款及通(tōng)知存款利率，但(dàn)对大行及部(bù)分(fēn)股份行的影响相(xiāng)对很小。另(lìng)外，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对公业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对(duì)公业务，也有个人(rén)业务，但都(dōu)有(yǒu)一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和通(tōng)知存款基本以对公活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣(xuān)下调通知、协(xié)定存款利率(lǜ) 执(zhí)行(xíng)利率多(duō)为自律(lǜ)上限

　　具(jù)体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通(tōng)知存款及(jí)协定存(cún)款(kuǎn)产品执行(xíng)利率。其中，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调(diào)整部分存款产品(pǐn)执行利率的(de)公告(gào)。桂林银行(xíng)称为推动(dòng)存款利率市场化(huà)，该行将(jiāng)于2023年5月15日(rì)对部分存款产品执行利(lì)率进行(xíng)调整，调整产(chǎn)品为(wèi)通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行(xíng)利(lì)率分别(bié)为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存(cún)款按支取日挂牌公(gōng)告的(de)相(xiāng)应杨震四知的文言文翻译及注释及翻译，杨震四知文言文原文及翻译利率水(shuǐ)平和实际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照(zhào)调整(zhěng)后挂牌利率(lǜ)执行。另(lìng)外，单位协定(dìng)存款利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行中，平安银行也公告了关于平安(ān)银行智能存款-通知存(cún)款产(chǎn)品调整的公告。平安(ān)银行一(yī)天(tiān)与(yǔ)七天通知存(cún)款（起存(cún)金额5万及以(yǐ)上(shàng)）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整(zhěng)后的执行(xíng)利率较基(jī)准利率上浮点数(shù)为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则较(jiào)基准(zhǔn)利率上(shàng)浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能杨震四知的文言文翻译及注释及翻译，杨震四知文言文原文及翻译通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通(tōng)知，对协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款(kuǎn)自律上限进行(xíng)调(diào)整，其中，国有银行（四大(dà)行(xíng)）执(zhí)行基准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其他金(jīn)融机构执行基(jī)准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月(yuè)15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息看，四(sì)川天府银行(xíng)、桂林银行协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款调整后(hòu)，两类存款执行利率均为自律上限。另(lìng)外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行(xíng)利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不(bù)一(yī) 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣调整(zhěng)的银(yín)行两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂(guì)林(lín)银行(xíng)通知(zhī)存(cún)款各期限存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)利率、单位协定存款利(lì)率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款以及协(xié)定存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人(rén)员(yuán)对财(cái)联社记者介绍，目前（未(wèi)调整前），该行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知(zhī)存款执行利率均(jūn)较此(cǐ)前下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根据此(cǐ)前公告，江(jiāng)苏省(shěng)各分(fēn)行曾在5月6日(rì)起(qǐ)对1天智能(néng)存款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安(ān)银行(xíng)江苏部分分行的执行利率较此前(qián)下(xià)调10BP。

　　对于两类存(cún)款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新规，招(zhāo)商(shāng)证券银行业首席分析师廖志明曾预计新规则(zé)会普遍降低中小行协(xié)定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行(xíng)及(jí)部分股份行的(de)影响(xiǎng)相对很小。

　　从(cóng)大行来看，目前六大(dà)行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低(dī)于基准利率(lǜ)，但(dàn)有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)最高(gāo)可至1.75％，最(zuì)高利率高于(yú)此次(cì)新规利率上限(xiàn)。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智能通知存款利率最(zuì)高可达(dá)2.00％，高于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行客服对财联社记者介绍(shào)，单位协定存款是指企业与我行签订协定(dìng)存款合同，开立银行结算(suàn)账(zhàng)户，约定(dìng)期(qī)限，并商定账户基本额度，银(yín)行对(duì)基本额(é)度内(nèi)存款按活期存款利率(lǜ)计(jì)息，超过基本(běn)额度的部分，按协定存款利率支付利息的一种存(cún)款。协定存款分为普通型协定存款和杨震四知的文言文翻译及注释及翻译，杨震四知文言文原文及翻译传统(tǒng)型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知(zhī)存款和七天通知存款，支取时通过手机(jī)银(yín)行或网上银行等(děng)渠道提前一天(tiān)或(huò)七(qī)天通知银行，即(jí)可按实(shí)际存期及支取(qǔ)日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师(shī)表(biǎo)示，协定存款性质介于活期和(hé)定期存款之(zhī)间。协(xié)定存款中(zhōng)，一定金额存(cún)款按(àn)普通(tōng)活期(qī)利率计付利息，剩余部分按协定存款利率(lǜ)计付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和(hé)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)在银行存(cún)款中占比不(bù)高，以四大行的单位通知存款为(wèi)例，常年只占企业存款总(zǒng)规模(mó)的(de)3％-4％。通知(zhī)存(cún)款和协定存款(kuǎn)一般(bān)都(dōu)要求最低(dī)起存(cún)金额(é)，门槛(kǎn)相对较高(gāo)；此外通知存款和协定存款实(shí)际上是(shì)针对特定存(cún)取需求的(de)客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存(cún)款利率调整对老百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？有市场观(guān)点认为，降息一方(fāng)面有利于(yú)刺(cì)激消费以及(jí)缓和企业经营压力，但另一方(fāng)面(miàn)老(lǎo)百(bǎi)姓手里的(de)存(cún)款收益缩水了，怎(zěn)么看待双方(fāng)观(guān)点？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表示，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存(cún)款既有对公业务(wù)，也有个人(rén)业务，但(dàn)都有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对(duì)公活期(qī)存款为主，对一(yī)般老(lǎo)百姓的(de)影(yǐng)响(xiǎng)不大。对于企业来说(shuō)，会(huì)有一定的利息(xī)损(sǔn)失，但若存贷款利(lì)率(lǜ)都能(néng)有(yǒu)所下调，也有助于刺激企(qǐ)业投资(zī)并降低融资(zī)成(chéng)本(běn)。

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