金融(róng)界5月4日消息 据(jù)银保监(jiān)会官微，2022年(nián)银保监会(huì)持(chí)续(xù)引(yǐn)导(dǎo)保险业回(huí)归保障(zhàng)本源，提升服务实体经济和人民群众质效，加强风险防范化(huà)解能力(lì)，保险业偿(cháng)付能力(lì)指(zhǐ)标(biāo)维(wéi)持在合(hé)理区间，风险总体(tǐ)可控。

　　2022年(nián)，我(wǒ)国保险(xiǎn)业原保险保费收入4.7万亿元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务(wù)原保险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险(xiǎn)业(yè)务(wù)原(yuán)保险保(bǎo)费收入(rù)3.4万(wàn)亿元，同(tóng)比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力充足率(lǜ)为196％，远高于100％的(de)达标线(xiàn)。其中，财产险公司、人身险(xiǎn)公(gōng)司和(hé)再保险公司的综合(hé)偿付能力充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下(xià)：

　　一、完善偿付能力(lì)监管制(zhì)度(dù)体(tǐ)系

　　（一(yī)）实施偿付能力新规则，引导保险业(yè)支持实(shí)体经济、资本市场发展。推进《保险公(gōng)司偿付能(néng)力监管规则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规则(zé)Ⅱ）实施工作，确(què)保新旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施(shī)以来，在引导保险业服(fú)务实(shí)体经济、支持资本(běn)市场发展方面取(qǔ)得积极成效(xiào)。一是(shì)规则Ⅱ对绿色债(zhài)券、科技创新、出口信用保险、农业保险和专(zhuān)属商业养老保险产(chǎn)品等给予最低资本10％的折扣，有效促进保险业提升服务实(shí)体经济能力，增(zēng)强服务实体经济(jì)质(zhì)效(xiào)。二是规则Ⅱ对保险资(zī)金(jīn)投资大盘蓝筹股(gǔ)和公开募集基(jī)础设施证券投(tóu)资(zī)基金（公募REITs）分别给予最低资本5％和20％的折扣(kòu)，对投(tóu)资符合条件的(de)银行股给予减值豁(huō)免的(de)优惠政策，支持保险业(yè)参与资本市场改革(gé)，维护资(zī)本市场健康平稳(wěn)发展(zhǎn)。

　　（二(èr)）修订发布《保险保障基金(jīn)管理办法》，增(zēng)加风险处置资源。会(huì)同财政部(bù)、人民银(yín)行对2008年颁(bān)布(bù)施行(xíng)的(de)保险保障基金管理办法进行了(le)修订(dìng)，提高了保险保障基金费率，明确财产险和人身险(xiǎn)保障(zhàng)基金融通(tōng)机制，增加风险处置(zhì)资源，同时完善了(le)保险(xiǎn)保障基金(jīn)的救助规(guī)定和相关监督管理(lǐ)措(cuò)施。

　　（三）完善(shàn)偿付(fù)能(néng)力(lì)监管评(píng)估(gū)体系。修订发布《保险公司风(fēng)险(xiǎn)综合评级(jí)（分(fēn)类监管）评价标准》，强化定(dìng)量(liàng)指标与定性监管相(xiāng)结合，提高风险综合评(píng)级制度科学性。每季度(dù)对公司风(fēng)险进行全面(miàn)评价，形(xíng)成“评级、通报、约谈、整改”的闭环工作机制。

　　（四）积极(jí)推进保险公司发行(xíng)无固(gù)定(dìng)期(qī)限资本债券有关(guān)工作。会同人(rén)民银行联(lián)合发(fā)布《关(guān)于保险公司发行无固定期限资(zī)本债券有关事(shì)项(xiàng)的通(tōng)知》，拓宽保险公司资本补充渠道(dào)。

　　二、2022年保险(xiǎn)业运行平稳(wěn)

　　（一）保(bǎo)费收入(rù)稳步增(zēng)长(zhǎng)。2022年，我国保险业(yè)原保险(xiǎn)保费收入4.7万亿元(yuán)，同(tóng)比增长4.6％。其中，财产险业务原保险保费收入(rù)1.3万亿元，同(tóng)比增(zēng)长8.9％；人身险业务原保险保费收入3.4万(wàn)亿(yì)元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足(zú)率(lǜ)指标保持在(zài)合(hé)理区(qū)间(jiān)。2022年末(mò)，保险业综合偿付能力(lì)充足率为196％，远高于100％的达标线。其中，财(cái)产险公司、人(rén)身险公司和再保险(xiǎn)公司(sī)的(de)综合偿付能力充足(zú)率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结果整体保持稳定。2022年末，保险(xiǎn)业风(fēng)险综合评(píng)级结果(guǒ)为：风险小的(de)A类公司49家(jiā)，风险较小的B类公(gōng)司104家；风险较大的C类公司（即中风险(xiǎn)公(gōng)司）16家；风(fēng)险严重的(de)D类公司（即高风险公司）11家(jiā)。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一）持续加(jiā)强偿(cháng)付能(néng)力风(fēng)险监(jiān)管和穿透式(shì)监管。一(yī)是持(chí)续加强行业偿付能力(lì)风险监测。全(quán)年召开四次(cì)偿(cháng)付能力监管委员会季度工(gōng)作会议(yì)，分析研判保险业偿付能力和(hé)风险状况。深入开(kāi)展市场调研，指(zhǐ)导协(xié)同各银保监局做实偿付能力风险监测工作(zuò)，不(bù)断加(jiā)强偿(cháng)付能力分析预(yù)警能力。二是启(qǐ)动2022年度(dù)保(bǎo)险公司偿付能(néng)力风(fēng)险管理能力监管评估工作。组(zǔ)织(zhī)对70家保险公司开展现场评估，推(tuī)动公司健全(quán)风险管理机制(zhì)、提升行业风险管理能力(lì)。三是(shì)贯彻落实中央(yāng)巡视(shì)整改(gǎi)和中央审(shěn)计委有关要求，强化财会监督。对(duì)2家保险公司开展财会专项检查，对(duì)22家保险公司开展财会或偿付能力(lì)数据真实性(xìng)检查，对4家(jiā)公(gōng)司(sī)典型问题公开通报(bào)，强化监(jiān)管刚性约束(shù)，夯(hāng)实风险监测数据(jù)基础(chǔ)。

　　（二(èr)）防范化(huà)解重点公司风险。一(yī)是稳妥(tuǒ)有序推进高风险(xiǎn)机构(gòu)风险处置工作。如期完成“明天系”保险机构接管。创新(xīn)处置(zhì)食邑五百户是什么意思，半年食邑是什么意思模式，建立风(fēng)险处(chù)置专项工作(zuò)机制，成(chéng)立(lì)专班或专责组推动(dòng)高风(fēng)险(xiǎn)机构风险(xiǎn)化解，推(tuī)动地方政府落实(shí)属(shǔ)地(dì)责任，制(zhì)定风险(xiǎn)处置方(fāng)案。对高风(fēng)险机构(gòu)实行贴身监(jiān)管，防范流动性、涉众事件等(děng)风险隐(yǐn)患。二是对偿付能力不达标和出现(xiàn)偿付能(néng)力风险苗头的公司，及(jí)时采取监(jiān)管约谈、风险(xiǎn)提示(shì)、现(xiàn)场督导(dǎo)等(děng)多种方式，督促公司采取(qǔ)有效措施改(gǎi)善偿付能力(lì)。2022年，全(quán)系统(tǒng)就偿付能力相关风险(xiǎn)对保险公司进行监管谈话128家(jiā)次，发送监(jiān)管风险提示(shì)函65家次，下发监管意见书(shū)22家次，采取行政监(jiān)管措施(shī)5家次，要求11家次保险公司(sī)提交(jiāo)预防偿(cháng)付能力充足率恶化(huà)或完善风险管理计划。

　　（三）补(bǔ)齐制度短板，支持保险公司补充资本(běn)。一(yī)是补齐监管短板(bǎn)。发布(bù)《银行保(bǎo)险机构(gòu)关联交易(yì)管理办法》，规范保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司关联(lián)交易行为(wèi)。开(kāi)展股权和(hé)关联交易(yì)专项(xiàng)整治，加强(qiáng)穿透监(jiān)管，严(yán)防内部人控制和大股东(dōng)操纵。公开通报并及时清退第(dì)5批违法违规(guī)股东(dōng)，强化股东(dōng)约(yuē)束(shù)。发(fā)布《保险资产管理公(gōng)司管理规定》，规范保(bǎo)险资(食邑五百户是什么意思，半年食邑是什么意思zī)金运用行为，加(jiā)强保险资金投资非标资(zī)产的风险排查，防范资金运用(yòng)风险。发(fā)布《人身(shēn)保险产品信息披露(lù)管(guǎn)理办法》，分两批次对40余(yú)家公司的产品(pǐn)设计、定价、条(tiáo)款表述等问(wèn)题进行公开通报，规范(fàn)市场秩(zhì)序。二是支持保险(xiǎn)公司通过适当途径补(bǔ)充(chōng)资(zī)本金。2022年，支持保险行业通过市场(chǎng)化方式(shì)补充(chōng)资(zī)本540.47亿(yì)元，其(qí)中(zhōng)20家(jiā)保(bǎo)险公司(sī)股(gǔ)东增资412.67亿元，10家(jiā)保险公(gōng)司发行资本(běn)补充债(zhài)127.80亿元。

　　（四(sì)）从严查处保险(xiǎn)业(yè)违法违(wéi)规行为。2022年，全系(xì)统(tǒng)对保(bǎo)险(xiǎn)机构共作出行政处罚(fá)决定2562件，处罚保险(xiǎn)机构1424家次、人(rén)员(yuán)1939人次，罚没(méi)3.1亿元，提高违法(fǎ)违规成本，有(yǒu)效防控合规风险(xiǎn)。

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