协定(dìng)存(cún)款、通知存(cún)款(kuǎn)利率上限调(diào)整新规即将落地。今天，多家银(yín)行提前公告了关于自5月15日起调整协(xié)定存款和/或通知存款执行利率的通(tōng)知，从调整情况(kuàng)来看，执行利率多调整为新(xīn)规(guī)的(de)自律上(shàng)限(xiàn)，相较于此前(qián)下调幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整新规，银行业券(quàn)商分析师(shī)认为，对于规(guī)范协定存款定价秩序作用(yòng)较大(d自旋量子数计算公式各符号含义，自旋量子数如何计算à)，减少存(cún)款定价的无序竞争，合(hé)力(lì)压(yā)降(jiàng)银行负债成本。预计新规(guī)则会普(pǔ)遍降低中小行(xíng)协(xié)定(dìng)存款及通(tōng)知存款利(lì)率，但对大行(xíng)及(jí)部分股(gǔ)份(fèn)行(xíng)的影(yǐng)响相对(duì)很小。另外，协定(dìng)存款(kuǎn)属于(yú)对公业务，通知(zhī)存(cún)款既有对公业务(wù)，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基本以(yǐ)对公活(huó)期存款为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓的(de)影响不(bù)大。

　　多家银(yín)行官宣下调通(tōng)知(zhī)、协定存款利率(lǜ) 执(zhí)行利率多为自律上(shàng)限

　　具(jù)体来看，四川天府(fǔ)银行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民币(bì)通知存(cún)款及协定存(cún)款产品(pǐn)执行(xíng)利率。其(qí)中，协定存款为(wèi)执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在今(jīn)日发(fā)布关于调整部(bù)分(fēn)存(cún)款产(chǎn)品执行利率(lǜ)的公告。桂林银行称(chēng)为(wèi)推动存(cún)款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年(nián)5月15日(rì)对部分存款产品执(zhí)行利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整产(chǎn)品为(wèi)通(tōng)知存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后(hòu)，桂林银行(xíng)一天通(tōng)知存款(kuǎn)、七天通知存(cún)款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林银行(xíng)称(chēng)，通知存款(kuǎn)按支取(qǔ)日挂牌公告(gào)的相应利率水平(píng)和实(shí)际存期(qī)计息(xī)，5月(yuè)15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另(lìng)外(wài)，单位协定存款利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股(gǔ)份行中，平(píng)安银行也(yě)公告了(le)关于(yú)平安银行智能(néng)存款-通知存款产品调(diào)整的公(gōng)告(gào)。平安银行一天与七天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)（起存(cún)金额(é)5万(wàn)及以上(shàng)）执行利率(lǜ)按照(zhào)区域有所不同(tóng)，其(qí)中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后(hòu)的(de)执行(xíng)利率较基(jī)准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安银(yín)行表示(shì)，自5月(yuè)14日(rì)起，暂(zàn)停销(xiāo)售(shòu)“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关自旋量子数计算公式各符号含义，自旋量子数如何计算部门通知，对协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)自律上限进行调整，其(qí)中(zhōng)，国有银行(xíng)（四大行）执行基准利(lì)率加10BP，其他(tā)金融(róng)机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自5月(yuè)15日(rì)起执行。

　　若从(cóng)上述(shù)消息看(kàn)，四川(chuān)天府银行、桂(guì)林银行协(xié)定(dìng)存款、通(tōng)知存款调整后，两类(lèi)存款执行利率均为(wèi)自律上限。另外，平安银行除(chú)杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调整后南(nán)京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也为自律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下(xià)调(diào)幅度不一 最大降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣(xuān)调整的银行(xíng)两类存款执行利率降幅不(bù)尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各期限存款产(chǎn)品利率、单位协定存款利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款以(yǐ)及协定存款执行利(lì)率分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川(chuān)天(tiān)府(fǔ)银(yín)行客服(fú)人(rén)员对财联社记者介绍，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为2.1％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月15日调(diào)整后，四(sì)川天府银行1天、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公(gōng)告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日(rì)起对1天智能存款-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调(diào)整后为较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整(zhěng)后，平安银行江苏部(bù)分(fēn)分行的执行利(lì)率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规(guī)，招(zhāo)商证券银行业(yè)首席分析(xī)师廖志明(míng)曾预计新规(guī)则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存(cún)款利(lì)率，但对大行及部分股份行的(de)影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看(kàn)，目(mù)前(qián)六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行APP显示(shì)，1天(tiān)期通知存(cún)款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期(qī)通知(zhī)存款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此(cǐ)次新规利率上限。另外，也有(yǒu)一(yī)股(gǔ)份行(xíng)7天期智能通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客服对财(cái)联(lián)社(shè)记(jì)者介绍(shào)，单位协定存款是指企业与我行(xíng)签订(dìng)协定(dìng)存款合同，开立银行结算账户(hù)，约(yuē)定期(qī)限，并商定账户基本额(é)度，银行对(duì)基本(běn)额度内存款按活(huó)期存款利(lì)率计息(xī)，超过基本额(é)度的部分(fēn)，按协定(dìng)存款利率支付利(lì)息的(de)一种存(cún)款(kuǎn)。协定(dìng)存款分为普通型(xíng)协定存款和传统型协定(dìng)存(cún)款两种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天通知(zhī)存款和(hé)七天(tiān)通知存款，支取时通过(guò)手机银行或(huò)网上银行等(děng)渠道提前(qián)一天或七(qī)天通知银行，即(jí)可按实际存期及支取(qǔ)日相应币种(zhǒng)档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示(shì)，协定存款性(xìng)质介于(yú)活期和定期存款之间。协定存款(kuǎn)中，一定金(jīn)额存款按普(pǔ)通活期利率计付利息，剩余部分按(àn)协(xié)定存款利率计付利(lì)息，只(zhǐ)面向企业办理，期限(xiàn)最(zuì)长为(wèi)1年。通知存款和协定存款在(zài)银行存款中(zhōng)占(zhàn)比(bǐ)不高，以四大行的(de)单(dān)位通知存款为例，常年只占企业存款(kuǎn)总规模的(de)3％-4％。通知存款和协(xié)定存款(kuǎn)一般都要求(qiú)最低(dī)起存金额，门(mén)槛相对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款实际上是针对(duì)特(tè)定存取需求(qiú)的客户(hù)，面(miàn)向的(de)范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类存款(kuǎn)利(lì)率调整对老百姓(xìng)有何(hé)影响？有(yǒu)市场观点(diǎn)认为，降(jiàng)息一方面有利于刺激消(xiāo)费以及(jí)缓和企业经(jīng)营压(yā)力，但另一方面老(lǎo)百姓(xìng)手里的存款收益缩水了(le)，怎么看待双方观点？粤开证券分析师(shī)罗志(zhì)恒表示(shì)，协定存款属(shǔ)于对公业务，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协(xié)定(dìng)存款和通知存款基(jī)本(běn)上以(yǐ)对公活期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。对于企(qǐ)业来说，会有(yǒu)一定的利(lì)息损失，但若(ruò)存贷款利率都(dōu)能(néng)有(yǒu)所下调，也有(yǒu)助(zhù)于刺激企(qǐ)业投(tóu)资(zī)并降低(dī)融资成本。

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