金融界5月(yuè)4日消息 据银保监会官微，2022年(nián)银保监会持续(xù)引导(dǎo)保险业(yè)回归保障本源，提升服(fú)务实体(tǐ)经(jīng)济和人民群众质(zhì)效，加强(qiáng)风(fēng)险防(fáng)范化解能力，保险业偿(cháng)付(fù)能力指(zhǐ)标(biāo)维持(chí)在合理区(qū)间，风险总体可控(kòng)。

　　2022年，我国(guó)保(bǎo)险(xiǎn)业原保险保费(fèi)收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财产险业务原保险保费收(shōu)入(rù)1.3万亿元，同比(bǐ)增长8.9％；人身(shēn)险业务原保险保(bǎo)费收(shōu)入3.4万亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末，保险(xiǎn)业综合(hé)偿付能力充足(zú)率为196％，远高于100％的达标线。其中(zhōng)，财产(chǎn)险公司、人身险公司(sī)和再保险公司的(de)综合偿付能力充足(zú)率分(fēn)别(bié)为238％、186％、300％。

　　有关情(qíng)况(kuàng)如下：

　　一、完(wán)善偿付能力监管制(zhì)度(dù)体系

　　（一）实(shí)施偿付能力新规则(zé)，引导保(bǎo)险业支(zhī)持实体经济、资(zī)本市(shì)场发展。推进(jìn)《保(bǎo)险(xiǎn)公司偿付能力(lì)监(jiān)管规(guī)则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作(zuò)，确保新旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在引(yǐn)导保险业服务(wù)实体经济、支持资本市场发展方面取得积(jī)极(jí)成(chéng)效。一是规则Ⅱ对绿色债券、科(kē)技创新(xīn)、出(chū)口信(xìn)用保(bǎo)险、农业保(bǎo)险和专属商业(yè)养(yǎng)老保险产品等(děng)给予最低资(zī)本10％的折扣，有效促进保险业提升服(fú)务(wù)实体(tǐ)经(jīng)济能(néng)力，增强服务实体经济质效。二是规则Ⅱ对(duì)保险(xiǎn)资(zī)金投资大盘蓝筹股和公开(kāi)募集基(jī)础设施证券投(tóu)资(zī)基金(jīn)（公募REITs）分(fēn)别给予最低(dī)资本5％和20％的折扣，对投资(zī)符合条件的银行股给(gěi)予减值豁免(miǎn)的优惠(huì)政策，支(zhī)持保险业(yè)参与资(zī)本市场改革，维(wéi)护资本市(shì)场健(jiàn)康平稳发(fā)展。

　　（二）修(xiū)订发(fā)布《保(bǎo)险保障基金管(guǎn)理办(bàn)法(fǎ)》，增加风险(xiǎn)处(chù)置资源。会同财政部、人民银行对2008年(nián)颁(bān)布(bù)施行的保(bǎo)险保障(zhàng)基金管理办法进行了修订，提高了保险保障基金费(fèi)率，明(míng)确(què)财产险和人身险保障基金(jīn)融通机制，增加(jiā)风险处置资源，同时完善了保险保障(zhàng)基金的救助规定(dìng)和相关监督管(guǎn)理措施。

　　（三(sān)）完善偿(cháng)付能(néng)力监管评(píng)估体系。修订发布(bù)《保险(xiǎn)公司风险综合评级(jí)（分类监管）评(píng)价(jià)标准》，强(qiáng)化定量指标与定性监(jiān)管相(xiāng)结合，提高风险综合评级制度科学(xué)性。每季度对公(gōng)司风险进行全(quán)面(miàn)评(píng)价，形成“评级、通报(bào)、约谈、整改(gǎi)”的闭环(huán)工作机制。

　　（四）积极推进保险公司发行无固定(dìng)期限资本债券有关工作。会同人民银行联合发布《关于保险公(gōng)司(sī)发行无固定期限资本债券有关事(shì)项的通知》，拓(tuò)宽保险(xiǎn)公(gōng)司(sī)资本补充(chōng)渠道。

　　二(èr)、2022年(nián)保(bǎo)险(xiǎn)业运行平稳

　　（一）保(bǎo)费收入(rù)稳(wěn)步增长。2022年(nián)，我(wǒ)国保险业(yè)原保险保费收入4.7万(wàn)亿元，同(tóng)比(bǐ)增长4.6％。其中，财产险业(yè)务(wù)原保险保费收入1.3万(wàn)亿(yì)元，同比增长8.9％；人身(shēn)险(xiǎn)业(yè)务原保险保(bǎo)费(fèi)收(shōu)入3.4万(wàn)亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能(néng)力充足率指标保持(chí)在合理区间。2022年末，保险业(yè)综(zōng)合偿付(fù)能力充足率(lǜ)为196％，远高于(yú)100％的达标线。其中，财产(chǎn)险(xiǎn)公(gōng)司、人身险公司和再保险公(gōng)司的(de)综合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险(xiǎn)综合评级结果整(zhěng)体保持稳定(dìng)。2022年末，保险业风(fēng)险综合评级结果为：风险(xiǎn)小的(de)A类公司(sī)49家，风险较小(xiǎo)的B类公司104家(jiā)；风险(xiǎn)较大的C类公司（即中(zhōng)风险(xiǎn)公司）16家；风险严重的D类(lèi)公(gōng)司(sī)（即高(gāo)风险公司）11家(jiā)。

　　三、稳妥(tuǒ)有序(xù)化解风(fēng)险

　　（一）持续加强偿付能(néng)力(lì)风(fēng)险监管(guǎn)和穿(chuān)透式(shì)监管(guǎn)。一是持(chí)续加强行业偿付能力风险监测。全(quán)年召开四次偿(cháng)付能力监管委员会(huì)季度工作(zuò)会(huì)议，分(fēn)析研判(pàn)保险业偿付能力和风险状况。深入开(kāi)展(zhǎn)市场调研，指导协同各银保(bǎo)监(jiān)局(jú)做实偿(cháng)付能力风险监测工作，不断加强偿付能力分析预警能力。二(èr)是启动2022年(nián)度保险公司偿付能力风险管理(lǐ)能力监管(guǎn)评估(gū)工作。组织对70家保险(xiǎn)公司开展(zhǎn)现场评(píng)估，推动公(gōng)司健全风险管理机(jī)制、提升行业风险管(guǎn)理能力(lì)。三(sān)是贯彻(chè)落实(shí)中央巡视整(zhěng)改和中(zhōng)央审计委有关要求(qiú)，强化财会监督。对(duì)2家保险公(gōng)司开展财(cái)会(huì)专项检查，对22家保险(xiǎn)公司(sī)开展财(cái)会或偿付(fù)能力数据(jù)真实性检查，对4家公(gōng)司典型问题公开通报，强化监管刚性(xìng)约束，夯实风险(xiǎn)监(jiān)测(cè)数(shù)据基(jī)础(chǔ)。

　　（二）防(fáng)范化解重(zhòng)点公司风(fēng)险。一是(shì)稳(wěn)妥有序(xù)推进高风险机构风险处置工(gōng)作。如(rú)期完成“明(míng)天系”保险机构(gòu)接(jiē)管。创(chuàng)新处置模(mó)式，建立风险处置专项工作机制，成立专班或专(zhuān)责(zé)组推(tuī)动高风险(xiǎn)机构风险化(huà)解，推动地方政府落实(shí)属地责(zé)任，制定风险处置方案。对高风险机构实(shí)行(xíng)贴身监管，防(fáng)范(fàn)流动性(xìng)、涉众事件(jiàn)等风(fēng)险隐患。二是(shì)对(duì)偿付(fù)能力不达(dá)2022年中国人平均身高是多少，中国最新身高统计数据标和(hé)出现(xiàn)偿付能力风险苗头的公司，及时(shí)采取(qǔ)监管约谈(tán)、风险(xiǎn)提示、现场(chǎng)督(dū)导(dǎo)等多(duō)种方式，督促公司(sī)采取有效措施改善偿付(fù)能力(lì)。2022年，全系统就(jiù)偿付能(néng)力(lì)相关风险对保险公司(sī)进行(xíng)监管谈(tán)话128家(jiā)次，发送监管风(fēng)险提(tí)示函65家次，下(xià)发监管意见书22家次，采取行(xíng)政监管措(cuò)施5家(jiā)次(cì)，要求11家次保险(xiǎn)公司提(tí)交预防偿付能力充足(zú)率恶化或完(wán)善风险(xiǎn)管理计划。

　　（三）补(bǔ)齐(qí)制度短板，支持保(bǎo)险公司补充(chōng)资本。一是(shì)补齐监管(guǎn)短(duǎn)板。发(fā)布《银行(xíng)保险机构关联交易管理办法(fǎ)》，规范保(bǎo)险公司关联交易(yì)行(xíng)为。开展股(gǔ)权(quán)和(hé)关联交(jiāo)易专(zhuān)项整治(zhì)，加强穿透监管，严防(fáng)内部人控(kòng)制和大股东操纵。公开通报(bào)并及时清退(tuì)第5批(pī)违法违规(guī)股(gǔ)东，强(qiáng)化股东约束(shù)。发布(bù)《保险资产管理公司管理(lǐ)规(guī)定》，规范保险资金运用(yòng)行为，加强保险资金(jīn)投资非标资产的风(fēng)险排查，防范资金运用风(fēng)险。发布《人(rén)身保险产(chǎn)品信(xìn)息披(pī)露管理办法》，分两批次(cì)对40余家公司的产(chǎn)品设计、定价、条款表述(shù)等问题(tí)进(jìn)行公开通报，规范(fàn)市场秩序。二是支持保险公司通过(guò)适当途径补充资本金。2022年(nián)，支持保险行业通过市场化(huà)方式补(bǔ)充资本540.47亿元，其中20家(jiā)保险公司股东增资412.67亿元(yuán)，10家保险公司发行资本(běn)补充债127.80亿(yì)元。

　　（四(sì)）从严查处(chù)保险业违法(fǎ)违规行为。2022年，全系统对保(bǎo)险机构共作出(chū)行政(zhèng)处(chù)罚决定2562件，处罚保险(xiǎn)机构1424家次、人员1939人次，罚(fá)没(méi)3.1亿元，提高违法违规成本，有效防(fáng)控合规风(fēng)险。

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