近期，多(duō)家险企获批增加注册资本或发(fā)行资本(běn)补(bǔ)充债券。

　　为提高偿付能(néng)力，近年来，多家险企以增资、发债的形式“补血(xuè)”。今(jīn)年以来，已有7家(jiā)险(xiǎn)企(qǐ)增加(jiā)注册资(zī)本(běn)获(huò)批，合计增资125.29亿元(yuán)；5家险企合计(jì)发(fā)行218亿元资本(běn)补充债券。也就(jiù)是(shì)说，共(gòng)有12家险企累计“补血”343.29亿元。

　　整(zhěng)体看来(lái)，“补血”路(lù)上，增资和发(fā)债较多且(qiě)较(jiào)为顺利的主要是(shì)大型公司，中小险企(qǐ)增资仍比较难，很多偿付(fù)能(néng)力(lì)不达标的(de)中小险(xiǎn)企，资本金多(duō)年难(nán)以得(dé)到补充(chōng)。

　　大(dà)型险企“补(bǔ)血”手(shǒu)笔大人保寿险(xiǎn)获批发(fā)债120亿元(yuán)

　　险(xiǎn)企增(zēng)资(zī)、发债主要是为满足业务(wù)发(fā)展和(hé)偿付(fù)能力需要。

　　根据各公司官网以及监管披露信息(xī)来看(kàn)，今年以(yǐ)来，已有7家(jiā)险企增(zēng)加注(zhù)册(cè)资本获批，合计增资125.29亿(yì)元。获批增资(zī)的险企多在去年发(fā)布公告。其中，国寿财险增资最多，达90亿元，占(zhàn)总增资额的“半壁江山(shān)”。

　　具(jù)体(tǐ)看来，爱心(xīn)人寿增资3.2亿(yì)元，目前(qián)注册资本(běn)达到(dào)20.2亿元(yuán)；国寿财险增资90亿元(yuán)，注册资本达到278亿元(yuán)；阳光保险增资11.5亿(yì)元，注册资本达到(dào)115.02亿元；太保产险增(zēng)资4.78亿元，注册资(zī)本达到199.48亿元(yuán)；瑞(ruì)再(zài)企商保险增(zēng)资1.01亿元，注册(cè)资本(běn)达到7.7亿元；华贵人寿(shòu)增资10亿元，注册资本达(dá)到20亿元(yuán)；国宝人寿增(zēng)资4.8亿元，注册资本达(dá)到19.8亿元。

　　公开信息显示(shì)，今年(nián)以来还有太平财险、国宝人寿、财信(xìn)吉祥(xiáng)人寿等(děng)9家险企发布了(le)增(zēng)资公告。

　　除增资外，发(fā)行资本补(bǔ)充债券也是保险公司“补血”的方式之一。

　　今(jīn)年(nián)以来，紫金财险、中华联合(hé)人寿、农银人(rén)寿、中再(zài)财险、太保产险、中国人保获批(pī)在全国(guó)银行(xíng)间债(zhài)券(quàn)市场公开发行10年(nián)期可赎回资本补(bǔ)充债券(quàn)，发行规模从6亿元至120亿元不等。其中(zhōng)，中国(guó)人保发行规(guī)模最大，为不超过120亿元。

　　从目前(qián)一(yī)级市场发(fā)债情况来看，根据Wind数据统计(jì)，今年以来，5家险企发行(xíng)资(zī)本补(bǔ)充(chōng)债，规模达218亿元。利安(ān)人寿于(yú)3月10日发(fā)行10亿元资本补(bǔ)充(chōng)债；太平(píng)再保险(xiǎn)于3月3日发行(xíng)13亿(yì)元资(zī)本补充债；农(nóng)银人寿于3月30日发行35亿元资本补(bǔ)充债；中再玛丽黛佳是哪个国家的品牌，玛丽黛佳是什么档次产(chǎn)险于5月5日发行40亿元资(zī)本补充债；人保(bǎo)寿险于(yú)5月25日发行120亿元资本补充(chōng)债券。

　　中小险企(qǐ)“补血”不易复(fù)星(xīng)联合健康(kāng)三次增资失败

　　据公开(kāi)信息显示，近年来增资的企业中(zhōng)，中小险企占大多数。

　　据中(zhōng)国保险行业(yè)协会(huì)官网披露信(xìn)息以及国家金融监督管理总局(jú)官网(wǎng)信息显示(shì)，2022年共有23家(jiā)险企公(gōng)布增资计划(huà)，截至目(mù)前已有19家公司获批增(zēng)资，其中(zhōng)包含上述国(guó)寿(shòu)财险、太保产险(xiǎn)等大型险企(qǐ)还有太平科技保险、安联资管、中意资(zī)管等公司。而长城财富保险玛丽黛佳是哪个国家的品牌，玛丽黛佳是什么档次(xiǎn)资管、都邦财险、中银三星(xīng)人寿、复星保德信人(rén)寿4家公(gōng)司的增资需求尚(shàng)未被批复。

　　从(cóng)实际(jì)情况(kuàng)来看，大型险企增资(zī)相对顺利(lì)且规模(mó)较(jiào)高，中小险(xiǎn)企增资并(bìng)不容易。

　　有险企在增资时，股东(dōng)认(rèn)缴(jiǎo)并不积极(jí)。都邦财险曾披露，该公司2022年5月(yuè)17日召开临(lín)时(shí)股东大(dà)会(huì)审议通过了有关都邦财(cái)险增资扩股的议(yì)案(àn)，拟增资4亿元。各增(zēng)资(zī)股东(dōng)将以货币(bì)方式向公司(sī)投入资金。但(dàn)根(gēn)据都邦财险(xiǎn)发布公告显示，截至(zhì)2022年5月31日，尚有1.1601亿股的认购额度(dù)未由股东认购(gòu)，将进入下一轮同比例增(zēng)资。

　　有险企多次尝试增资(zī)，至今仍没(méi)有成功(gōng)。自2018年开始，复星联合健康(kāng)此前曾作出三次增资计划，但至(zhì)今(jīn)仍未成(chéng)功。今年5月(yuè)23日，复星联(lián)合健康再次对外公布增资计(jì)划(huà)，拟增发1.94亿(yì)股(gǔ)股份，公(gōng)司注(zhù)册资(zī)本(běn)金(jīn)由(yóu)5亿元增加(jiā)至(zhì)6.94亿元。

　　此外(wài)，一些(xiē)偿付能力不达标(biāo)的险(xiǎn)企中玛丽黛佳是哪个国家的品牌，玛丽黛佳是什么档次，多家公(gōng)司资本常年(nián)得不到补充(chōng)。

　　根据(jù)公开信(xìn)息显示，截至一季度末，最(zuì)近风险综合评级为C类(lèi)险企的有华汇人(rén)寿、合众人寿、幸(xìng)福人寿、长生人寿(shòu)、渤(bó)海人寿、百年人(rén)寿、三峡(xiá)人寿、华安财险、安华农险(xiǎn)、渤(bó)海财险、富德财险、前海财险、珠(zhū)峰财险；D类的险企为北(běi)大方正(zhèng)人(rén)寿、都邦财险。

　　“V观财报”（微(wēi)信号ID:VG-View）梳理发现，2019年以后，上述险(xiǎn)企(qǐ)中，除(chú)渤海财(cái)险(xiǎn)外，均未(wèi)获批(pī)增(zēng)资。其中合众人寿、长生人寿(shòu)、渤(bó)海人寿、百(bǎi)年人寿(shòu)、富德财险、安华农(nóng)险于2015年至2016年之间获批增(zēng)资。

　　为什么中小险企增资相对困难？

　　对外经(jīng)济(jì)贸易大学保险(xiǎn)学(xué)院教(jiào)授王国(guó)军(jūn)对“V观财(cái)报”表示，中小保险公司在市(shì)场竞争中不占优势，前景不(bù)明(míng)，投资回(huí)报期较长，经常不被投资(zī)人看好，所(suǒ)以存在(zài)增资难的(de)问题。

　　面对增资难题，王国(guó)军表示，中小(xiǎo)险(xiǎn)企应(yīng)打(dǎ)造(zào)自己的(de)核(hé)心竞争力，在(zài)某一个(gè)领域取得(dé)优势(shì)，成(chéng)为行业翘楚(chǔ)，形成稳定的保费和利(lì)润来源。恶(è)性循环是中小保险公司容(róng)易掉落(luò)的陷阱，必须在恰(qià)当的时机找到独特(tè)的(de)业务模式，才能逐步(bù)走向良性循环。中小(xiǎo)险(xiǎn)企保持(chí)偿付能力处于(yú)正常水平其实并不是难事，不照抄大型保险公(gōng)司的业务模式(shì)，不随波逐(zhú)流，不盲(máng)目扩张(zhāng)，提高资金运作能力，稳扎稳打打造公司的核心竞争(zhēng)力。

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