金融界5月(yuè)4日消(xiāo)息 据银(yín)保(bǎo)监(jiān)会(huì)官微，2022年银保监(jiān)会持续引导保险(xiǎn)业回归保障本源，提升服(fú)务实体经济和人民群众质效(xiào)，加强风险防范(fàn)化解(jiě)能力，保(bǎo)险(xiǎn)业偿付能力指标维持在合(hé)理(lǐ)区间，风险(xiǎn)总体可控。

　　2022年，我(wǒ)国(guón是正极还是负极，L是正极还是负极)保险业(yè)原保(bǎo)险保费收入(rù)4.7万亿元，同比增(zēng)长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业(yè)务原保险保费收入1.3万亿(yì)元，同比(bǐ)增长(zhǎng)8.9％；人身险业(yè)务(wù)原保险保费收入3.4万亿元，同(tóng)比增(zēng)长3.1％。

　　2022年末，保(bǎo)险业(yè)综合(hé)偿付能力充足(zú)率为196％，远高于(yú)100％的达标线。其中，财产险公(gōng)司(sī)、人身险公司和再保险公司(sī)的综合偿付能力充足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关(guān)情况(kuàng)如下：

　　一、完(wán)善偿付能(néng)力监管制度体系

　　（一）实施偿付能力新(xīn)规则，引(yǐn)导保险业(yè)支(zhī)持实体(tǐ)经(jīng)济(jì)、资本市场发展。推(tuī)进《保险公司偿付能力监(jiān)管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实(shí)施(shī)工(gōng)作，确保新旧规(guī)则平稳过渡。规则(zé)Ⅱ实施以来(lái)，在引导(dǎo)保险业服务实(shí)体经济、支持资本市场发展方面取得积极(jí)成效。一是规则Ⅱ对绿色债券、科技创(chuàng)新、出(chū)口(kǒu)信用保险、农(nóng)业保险和专(zhuān)属商业养(yǎng)老保险产品等给予最低资(zī)本10％的(de)折(zhé)扣，有效(xiào)促进保险业提升服务实(shí)体经(jīng)济能力，增强(qiáng)服(fú)务实体(tǐ)经济质(zhì)效。二是规则(zé)Ⅱ对保险资金投(tóu)资大盘蓝筹股和公开募集基础设施证券投资(zī)基(jī)金（公募(mù)REITs）分别给予最低资本5％和(hé)20％的(de)折扣，对投(tóu)资符合条件的银行股给(gěi)予(yǔ)减值豁免的优(yōu)惠政策，支持保险(xiǎn)业(yè)参与资本市场改(gǎi)革，维护资本市(shì)场(chǎng)健康平稳发(fā)展。

　　（二(èr)）修订(dìng)发布(bù)《保险保障基金管理办(bàn)法》，增加风险处置资源。会(huì)同财(cái)政部(bù)、人民银行对2008年颁布施行(xíng)的保险保(bǎo)障(zhàng)基金管(guǎn)理办法(fǎ)进行了修(xiū)订(dìng)，提(tí)高了(le)保(bǎo)险保(bǎo)障基金(jīn)费率，明确财(cái)产险和人身险保障基(jī)金融通机制(zhì)，增加(jiā)风险(xiǎn)处置资源，同时完善了(le)保险保(bǎo)障基(jī)金的救(jiù)助规定和相关监督管理措施。

　　（三）完善(shàn)偿(cháng)付能(néng)力(lì)监管评估体系(xì)。修订发布《保险公司风险综合评级（分类(lèi)监管）评价标准(zhǔn)》，强化(huà)定量指标与定性监管(guǎn)相结合，提高(gāo)风险综合评级制度科学(xué)性。每季度对(duì)公司风险进行(xíng)全(quán)面评价，形成“评级、通报、约谈、整改”的闭(bì)环(huán)工(gōng)作机制。

　　（四）积极推(tuī)进保险公司(sī)发行无(wú)固定期限资本债券有关工作。会同(tóng)人民银行联(lián)合发布《关于(yú)保险公司发行无固定期限资本债券(quàn)有(yǒu)关事项的通(tōng)知(zhī)》，拓宽保险公司资本补充渠道。

　　二、2022年保(bǎo)险业运行平(píng)稳

　　（一）保费收入稳步增长(zhǎng)。2022年，我国保险(xiǎn)业原保险保费收入4.7万(wàn)亿元，同比(bǐ)增长4.6％。其中，财产险业(yè)务(wù)原保险保费(fèi)收入1.3万(wàn)亿(yì)元，同比增(zēng)长8.9％；人身险业务(wù)原保险保费收入(rù)3.4万亿元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指标保持在(zài)合理区间。2022年末，保险业(yè)综合偿付能(néng)力充(chōng)足率(lǜ)为196％，远高于(yú)100％的达标线。其中，财产险公司、人(rén)身险公司(sī)和再保险(xiǎn)公司(sī)的综合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综(zōng)合评级(jí)结果整体保持稳定。2022年(nián)末(mò)，保(bǎo)险业风险综合评(píng)级(jí)结果为：风险小的A类公(gōng)司(sī)49家，风(fēng)险较小(xiǎo)的B类公司104家(jiā)；风险(xiǎn)较大的C类公司（即中风险公司）16家(jiā)；风险严(yán)重(zhòng)的D类(lèi)公司（即高风险(xiǎn)公(gōng)司）11家。

　　三、稳妥有序化解风(fēng)险

　　（一）持(chí)续加强偿付能力风险监管和(hé)穿(chuān)透(tòu)式监管。一是(shì)持续加(jiā)强(qiáng)行业偿付能力风险监(jiān)测。全年(nián)召(zhào)开(kāi)四次(cì)偿(cháng)付(fù)能力监管(guǎn)委员(yuán)会季度(dù)工(gōng)作会(huì)议，分析研判保险业(yè)偿付能力和(hé)风险状况。深(shēn)入开展市场调(diào)研，指导(dǎo)协同(tóng)各银保监局做(zuò)实偿付能力风险监测(cè)工(gōng)作，不断加强(qiáng)偿付能力分析(xī)预警(jǐng)能力。二是(shì)启动2022年度保(bǎo)险公司偿(cháng)付能力风险管理能(néng)力监管评估工(gōng)作。组织对70家保(bǎo)险(xiǎn)公司开展(zhǎn)现场评估(gū)，推动公司健全风险管(guǎn)理机(jī)制、提升行(xíng)业风(fēng)险管(guǎn)理能力。三是贯(guàn)彻落实中央巡视整(zhěng)改和(hé)中央审计委有关要求(qiú)，强化财会监督(dū)。对2家保险公n是正极还是负极，L是正极还是负极司开展财会专项检查，对22家(jiā)保(bǎo)险公(gōng)司开展财会或偿(cháng)付能力(lì)数据真实性检查(chá)，对4家公司典(diǎn)型问题(tí)公开通报，强(qiáng)化监管刚性(xìng)约束，夯实风险监测数据基础。

　　（二(èr)）防范化解重点公司风(fēng)险。一(yī)是稳(wěn)妥有(yǒu)序(xù)推进高(gāo)风(fēng)险机构风险处(chù)置工作。如期完成“明天系”保(bǎo)险机构接管。创新处(chùn是正极还是负极，L是正极还是负极)置模(mó)式(shì)，建(jiàn)立(lì)风(fēng)险处置专项(xiàng)工作机制，成立专班或专责组(zǔ)推动高(gāo)风险机构风(fēng)险化解，推动地方政府落实属地责任，制(zhì)定风险处(chù)置方案。对高风险机构(gòu)实行(xíng)贴身监管，防范(fàn)流动性、涉众事(shì)件等风险隐患。二是(shì)对(duì)偿(cháng)付能力不达(dá)标和出现(xiàn)偿付能力风(fēng)险(xiǎn)苗(miáo)头的(de)公司，及时(shí)采取监管约谈(tán)、风(fēng)险提(tí)示、现场(chǎng)督导等(děng)多种方式，督(dū)促公(gōng)司采取有(yǒu)效措(cuò)施改(gǎi)善偿付能(néng)力。2022年，全系统就偿付能(néng)力(lì)相(xiāng)关(guān)风险对(duì)保险公(gōng)司(sī)进行(xíng)监管谈话(huà)128家次(cì)，发(fā)送监管风险提示(shì)函65家(jiā)次，下发监管意(yì)见书22家次，采(cǎi)取行(xíng)政(zhèng)监管措施5家(jiā)次(cì)，要求11家次保险(xiǎn)公司提交预(yù)防偿付(fù)能力充足率恶(è)化(huà)或完善风(fēng)险管理(lǐ)计划。

　　（三）补齐制度短板，支持保险公司补充资本。一是补(bǔ)齐监管(guǎn)短板。发布《银(yín)行保险(xiǎn)机构关联交易管理办法》，规范(fàn)保险公司(sī)关联交易行为。开展股(gǔ)权和关联交易专(zhuān)项整(zhěng)治(zhì)，加强穿透监管，严(yán)防(fáng)内部人(rén)控制和大股东操纵。公(gōng)开通报并(bìng)及时清退第5批违法违(wéi)规股(gǔ)东，强化股东约束。发布《保险资产管理公司管理规定(dìng)》，规范保险(xiǎn)资金运用行为，加强保(bǎo)险资金投(tóu)资非标资(zī)产的风险排查，防范资金运用风(fēng)险。发布(bù)《人身保险产(chǎn)品信息披露管理办法》，分两批次(cì)对40余(yú)家公(gōng)司的产(chǎn)品设计、定价(jià)、条款(kuǎn)表(biǎo)述(shù)等问(wèn)题进行公开通报(bào)，规(guī)范(fàn)市场秩序。二是支持保险公(gōng)司通过适当途径补充资本金。2022年，支(zhī)持保险行(xíng)业通过市场化方(fāng)式补充资本540.47亿元，其中20家保险(xiǎn)公司(sī)股东增资412.67亿元，10家(jiā)保险(xiǎn)公司发(fā)行资本(běn)补充债127.80亿元。

　　（四）从严查(chá)处(chù)保险业违法(fǎ)违规(guī)行(xíng)为(wèi)。2022年，全系统对保险机(jī)构(gòu)共作出行(xíng)政处罚(fá)决定2562件，处罚(fá)保(bǎo)险(xiǎn)机(jī)构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿(yì)元，提高违法(fǎ)违规成本，有效防控(kòng)合规(guī)风险(xiǎn)。

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