协定存(cún)款、通知存款利率上限调整新(xīn)规即将落地。今天，多(duō)家(jiā)银行提前公告了关于自(zì)5月15日起(qǐ)调整协定存款和(hé)/或通知存款执(zhí)行利率(lǜ)的(de)通(tōng)知(zhī)，从调整情(qíng)况来看，执行(xíng)利率多(duō)调整(zhěng)为新规的自律上限，相较于此前下调幅度不(bù)一(yī)，最高降(jiàng)幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律上限调整新规(guī)，银行业券商(shāng)分析师认为，对于(yú)规范协定(dìng)存款定价(jià)秩(zhì)序作用(yòng)较大，减少(shǎo)存(cún)款定价(jià)的无(wú)序竞争(zhēng)，合力压(yā)降银行负债成本。预计新规则(zé)会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股份行的影响相对(duì)很小。另外，协定存(cún)款属于对公业(yè)务(wù)，通知存款既(jì)有对公(gōng)业务，也有个人业(yè)务(wù)，但都(dōu)有(yǒu)一定的存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协(xié)定(dìng)存(cún)款和通(tōng)知(zhī)存款基本以对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大(dà)。

　　多家银(yín)行官宣下(xià)调通知、协定存(cún)款利率 执行利(lì)率多为自律(lǜ)上限

　　具体(tǐ)来看，四(sì)川天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人民币(bì)通知存款及(jí)协定存款(kuǎn)产品执行利率。其(qí)中，协定(dìng)存(cún)款为执行利(lì)率为(wèi)1.35％，一天通知存(cún)款执行利率为1.00％，七(qī)天通知(zhī)存款蘑菇头比较大做起来，女不怕粗短就怕蘑菇头执行利率为(wèi)1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也(yě)在今日发布关于调整部(bù)分存款产品执行利率的公告。桂林银行称为推动存款利(lì)率(lǜ)市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对(duì)部分存款产品执行利率进行调整，调整产品为通知存款、单(dān)位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行(xíng)一天通知存款、七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款(kuǎn)按支(zhī)取日挂牌公告的相应(yīng)利(lì)率(lǜ)水平和实际存期(qī)计(jì)息(xī)，5月15日（含(hán)）之后(hòu)支(zhī)取的通知存款业务按照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外，单位协定存(cún)款(kuǎn)利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两家(jiā)银行，股份行中，平安银行(xíng)也公告了关于平安银行智能存款-通知存款(kuǎn)产品调整的公(gōng)告。平安银行一(yī)天与七(qī)天通(tōng)知存款（起(qǐ)存金额5万(wàn)及以上(shàng)）执行利率按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行调整后(hòu)的执行(xíng)利率较基准利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮(fú)点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银(yín)行表示，自5月(yuè)14日(rì)起(qǐ)，暂(zàn)停销售“智(zhì)能通知存(cún)款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通知，对协定存款和(hé)通知存(cún)款(kuǎn)自(zì)律上限(xiàn)进(jìn)行调整，其(qí)中，国有银(yín)行(xíng)（四大行）执行(xíng)基准利(lì)率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消(xiāo)息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协定(dìng)存款、通(tōng)知(zhī)存(cún)款调整(zhěng)后，两类存款执(zhí)行利率均(jūn)为自(zì)律上限。另外(wài)，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州分行外(wài)，通知存款调整后(hòu)南京、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执行利率也为(wèi)自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整(zhěng)的银(yín)行(xíng)两类存款(kuǎn)执行利(lì)率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行通(tōng)知存款各(gè)期限存款产品利率、单位协定存款利率均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以(yǐ)及(jí)协定存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服人员对财联社记者介(jiè)绍(shào)，目前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四(sì)川天(tiān)府银行1天、7天通知存款执行利率均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告(gào)，江(jiāng)苏省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存款利(lì)率进行调整，调(diào)整后为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调(diào)整后，平安银行江苏(sū)部分(fēn)分行的执行利(lì)率较此前(qián)下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新规，招商(shāng)证券银行业首席分析师廖志明曾预计新(xīn)规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从(cóng)大行(xíng)来看(kàn)，目前六(liù)大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存(cún)款利(lì)率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何(hé)影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客(kè)服对财联社(shè)记者介绍(shào)，单位协定(dìng)存款是指企业与(yǔ)蘑菇头比较大做起来，女不怕粗短就怕蘑菇头我行签(qiān)订协定存款合同，开立银行结算账(zhàng)户，约(yuē)定期限，并商定账户基(jī)本额度蘑菇头比较大做起来，女不怕粗短就怕蘑菇头(dù)，银行(xíng)对基本额度(dù)内(nèi)存款(kuǎn)按活期(qī)存款利率计息，超(chāo)过(guò)基(jī)本额度的(de)部分(fēn)，按协定(dìng)存(cún)款利(lì)率支付利(lì)息的一种存款。协定存款(kuǎn)分为普通型协定存款和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分(fēn)为一天通(tōng)知(zhī)存款和(hé)七(qī)天通知(zhī)存款(kuǎn)，支取(qǔ)时通(tōng)过(guò)手机银行或网(wǎng)上银(yín)行等渠道提前一(yī)天或七天通知(zhī)银行，即可按实际存(cún)期(qī)及支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券分(fēn)析师(shī)表示，协定存款性质(zhì)介于活期和定期(qī)存(cún)款之间(jiān)。协定存款中，一定(dìng)金额存(cún)款按(àn)普通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部分按协定(dìng)存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业(yè)办理，期限最长为(wèi)1年。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款在银行存款(kuǎn)中占比不高，以四大行的单(dān)位通知(zhī)存款(kuǎn)为例(lì)，常年只占企业存款总(zǒng)规模(mó)的3％-4％。通知存(cún)款和协(xié)定存款一般都要求最低起存金额，门槛(kǎn)相对较高；此外通(tōng)知存款和协定(dìng)存款实际上是针对特定存取需(xū)求的客户(hù)，面向的范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存款利(lì)率调整对老百姓有何影响？有市场观(guān)点认为，降息(xī)一(yī)方面(miàn)有利于刺激消费(fèi)以(yǐ)及缓和企(qǐ)业(yè)经营压力，但另一方面老(lǎo)百姓手里(lǐ)的存款(kuǎn)收益缩水了，怎(zěn)么看(kàn)待双方(fāng)观点？粤开证(zhèng)券(quàn)分析师罗志恒表示，协(xié)定(dìng)存款属于(yú)对公业(yè)务，通知(zhī)存款既(jì)有对公(gōng)业务(wù)，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来(lái)看，协定存款和(hé)通(tōng)知存款基本上以(yǐ)对(duì)公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业(yè)来(lái)说，会有一定(dìng)的利息(xī)损失，但若存贷款利率(lǜ)都能有所下调，也有助于刺激(jī)企业投资并降低融(róng)资(zī)成本。

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