金融界5月4日消息 据(jù)银保监会官微(wēi)，2022年(nián)银保(bǎo)监会持续引(yǐn)导保险业回(huí)归保(bǎo)障本源，提(tí)升服务实体经济和人(rén)民群众(zhòng)质效(xiào)，加强风险防范化解能力，保险业偿(cháng)付能力指(zhǐ)标维压在玻璃窗边c，在窗户边c(wéi)持在合理区间，风(fēng)险总体可控(kòng)。

　　2022年，我国保险业原(yuán)保险保(bǎo)费(fèi)收(shōu)入4.7万亿(yì)元，同(tóng)比增长4.6％。其中(zhōng)，财产险业(yè)务(wù)原保险(xiǎn)保费收入(rù)1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险(xiǎn)业务原保险保(bǎo)费收入3.4万亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末，保险(xiǎn)业综(zōng)合偿(cháng)付能力充足率为196％，远高于100％的达标线。其(qí)中，财(cái)产险(xiǎn)公司、人身险公司和(hé)再保(bǎo)险公司的综合偿(cháng)付能(néng)力充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情况(kuàng)如下(xià)：

　　一、完善偿付能(néng)力监管(guǎn)制度体系

　　（一(yī)）实施偿付能力新规则，引(yǐn)导保(bǎo)险(xiǎn)业支(zhī)持实体经济、资本市场(chǎng)发展。推进《保险公司偿付能力(lì)监管规则(zé)（Ⅱ）》（简称(chēng)规则Ⅱ）实施工(gōng)作，确保新旧(jiù)规(guī)则平稳过(guò)渡。规则Ⅱ实施以来，在引导保(bǎo)险(xiǎn)业服务实体经济、支持(chí)资(zī)本市场发(fā)展(zhǎn)方面取(qǔ)得积极(jí)成(chéng)效。一是规则Ⅱ对绿色债券、科(kē)技创新(xīn)、出口信用保险(xiǎn)、农业保险和专(zhuān)属商业养老保险产(chǎn)品等给(gěi)予最低(dī)资(zī)本10％的折(zhé)扣，有效促进保险业(yè)提升服务实体经济能力(lì)，增(zēng)强服(fú)务实体经济质(zhì)效(xiào)。二是规(guī)则(zé)Ⅱ对保险资金投资大(dà)盘蓝筹股和公开(kāi)募集基础设施证(zhèng)券投资基金（公募(mù)REITs）分别给予最低资本5％和20％的折扣，对投(tóu)资(zī)符(fú)合条件的银行股(gǔ)给予(yǔ)减(jiǎn)值豁免的优惠政策，支持保险业参与资本(běn)市(shì)场改革，维护资本(běn)市场健康平(píng)稳发(fā)展(zhǎn)。

　　（二(èr)）修订(dìng)发布《保险保障基金管理办法》，增加(jiā)风险处置资源。会同财政部、人民银行(xíng)对2008年颁(bān)布施行的保险(xiǎn)保障基金管理(lǐ)办法进行了修订(dìng)，提(tí)高了(le)保险(xiǎn)保障基(jī)金费率，明(míng)确财产险和人(rén)身(shēn)险保障基金融通机(jī)制，增加(jiā)风险处置资源，同(tóng)时完善了保险保障基金的救助规定和相关监督管理措施。

　　（三）完善偿付能(néng)力(lì)监管评估体(tǐ)系。修订发(fā)布《保险公司风险综合评级（分类(lèi)监管(guǎn)）评(píng)价标准》，强(qiáng)化定量指标与定(dìng)性(xìng)监管相结(jié)合，提(tí)高风险综合(hé)评级制度科学性。每季度(dù)对(duì)公司风(fēng)险(xiǎn)进行全(quán)面评价，形成“评级(jí)、通报、约谈、整改”的闭环工(gōng)作机(jī)制。

　　（四）积(jī)极推(tuī)进保险公(gōng)司发行无固(gù)定期限资本债券有(yǒu)关工作。会同人民银行(xíng)联合发布《关于保险公司发行无(wú)固定期限资本债券(quàn)有关事项(xiàng)的通知压在玻璃窗边c，在窗户边c》，拓(tuò)宽保险公司(sī)资本补充渠道(dào)。

　　二(èr)、2022年保险业(yè)运(yùn)行(xíng)平(píng)稳

　　（一(yī)）保费收入稳(wěn)步(bù)增长。2022年，我国保险业原(yuán)保险保(bǎo)费(fèi)收入4.7万(wàn)亿元(yuán)，同比增(zēng)长4.6％。其中(zhōng)，财(cái)产险业务原(yuán)保险保费收入1.3万亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人身险业务原(yuán)保(bǎo)险保费收入3.4万亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　（二(èr)）偿付能力充(chōng)足率指标保持在合理区间。2022年末，保(bǎo)险业综合偿付能力充足率为196％，远高于100％的达标线。其中，财(cái)产险公司(sī)、人身险公司和再保险公司(sī)的综合(hé)偿(cháng)付能力充足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综合评级结(jié)果(guǒ)整体保持稳定(dìng)。2022年末，保险业(yè)风险综合(hé)评级结果为：风险小(xiǎo)的A类公司(sī)49家压在玻璃窗边c，在窗户边c，风(fēng)险(xiǎn)较(jiào)小(xiǎo)的B类公司104家；风(fēng)险较(jiào)大(dà)的C类公司（即中风险公(gōng)司）16家；风险(xiǎn)严重的(de)D类公司（即高风(fēng)险(xiǎn)公司）11家(jiā)。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一）持续(xù)加(jiā)强(qiáng)偿(cháng)付能(néng)力风险监管和穿透式(shì)监管。一是持续加强行业偿付能力(lì)风险监测。全年召开四次偿付能力监(jiān)管委(wěi)员(yuán)会季度工作会议，分析研判保险业偿付能力(lì)和风险状况(kuàng)。深(shēn)入开展(zhǎn)市场调研，指导(dǎo)协同各(gè)银保监(jiān)局做实偿(cháng)付能力(lì)风险监测工作，不断加(jiā)强偿付能(néng)力分析预警能(néng)力(lì)。二是启动2022年度(dù)保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司偿付(fù)能力风险管理能力监(jiān)管评估工作(zuò)。组织(zhī)对70家保险公司开(kāi)展现场评(píng)估，推动公司(sī)健全风险管理机制、提(tí)升行业风险(xiǎn)管理(lǐ)能力。三是贯彻落实中央巡视(shì)整改(gǎi)和中央审计(jì)委有关要(yào)求，强(qiáng)化财会(huì)监督。对2家保险公司开展财会专项检查，对(duì)22家保险公司(sī)开展财会或偿付能力数据真(zhēn)实性检查，对4家公司典型问(wèn)题公开通(tōng)报，强化监管刚性约束，夯实风(fēng)险(xiǎn)监(jiān)测(cè)数据基(jī)础。

　　（二）防范化解重点公司风险。一是稳妥有(yǒu)序推进高风险机构(gòu)风险处置工作。如期(qī)完成“明天系”保险(xiǎn)机构接管。创新处置模式，建立风险处置专项工作机制，成立专班(bān)或专责组推动高风险机构风(fēng)险化解，推(tuī)动地方政府落实属地责任，制(zhì)定风险处(chù)置(zhì)方案。对(duì)高风险机构实行贴身(shēn)监管，防范流动性、涉众事(shì)件等风险(xiǎn)隐患。二是对偿付(fù)能力不达标和出现偿付(fù)能力风险苗头的公(gōng)司，及时采取(qǔ)监管约谈、风险提示、现(xiàn)场督导等多种方式，督促公(gōng)司采取有(yǒu)效措施改善偿付能力。2022年，全系统就偿(cháng)付能力(lì)相关风险对保险公司进行监(jiān)管谈话128家次，发送监管风(fēng)险(xiǎn)提示函65家次，下发监管意见书22家次，采取(qǔ)行政监管(guǎn)措施(shī)5家(jiā)次，要求11家次(cì)保险公司提交预(yù)防(fáng)偿付能力充足率(lǜ)恶化(huà)或完善风险管理计划。

　　（三(sān)）补齐制度(dù)短板，支持保险公司补充资本(běn)。一是补齐监管短板。发布(bù)《银行保险(xiǎn)机构(gòu)关联交易管(guǎn)理办法》，规范保险公司关联交易行为。开(kāi)展股权和(hé)关联交易(yì)专项整治，加(jiā)强穿透监管，严防内(nèi)部人控制(zhì)和大(dà)股东操纵。公开(kāi)通(tōng)报(bào)并及时清退第(dì)5批违法(fǎ)违规股东，强化(huà)股东约束(shù)。发(fā)布《保险资产管理公司管理规(guī)定》，规(guī)范(fàn)保险(xiǎn)资金(jīn)运用(yòng)行为，加强保险资金投资非标资产的风(fēng)险排查，防范资金运用风险。发布《人身(shēn)保险产品信息披露管理(lǐ)办法》，分两批次(cì)对40余家公司的产品设计、定价、条款表(biǎo)述等问题进行(xíng)公开(kāi)通报，规(guī)范(fàn)市场秩序。二是支持(chí)保险公(gōng)司通过适(shì)当途径补充资本金。2022年(nián)，支持保险行业通过市(shì)场化(huà)方(fāng)式补(bǔ)充资本(běn)540.47亿(yì)元，其中20家保险公司股东增资412.67亿元，10家保险(xiǎn)公司发行资本补充债127.80亿元。

　　（四(sì)）从严(yán)查处保(bǎo)险业违法违规行为。2022年，全系统(tǒng)对保险机构共作出行政处罚决定2562件，处罚(fá)保险机构1424家次(cì)、人员1939人次，罚(fá)没3.1亿元，提高违法违(wéi)规(guī)成本，有效防控(kòng)合规风险。

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