金融界5月4日(rì)消息 据银(yín)保监会官(guān)微(wēi)，2022年银保(bǎo)监(jiān)会持(chí)续(xù)引导(dǎo)保险业(yè)回归保障本源(yuán)，提升(shēng)服务实体经(jīng)济和人民(mín)群众质效，加(jiā)强风险防范化解能力(lì)，保(bǎo)险(xiǎn)业(yè)偿付能力(lì)指标维持在合理区间(jiān)，风险总体可控。

　　2022年，我(wǒ)国(guó)保险(xiǎn)业原保险保费收入4.7万亿元(yuán)，同比(bǐ)增(zēng)长4.6％。其中，财产(chǎn)险业务原(yuán)保(bǎo)险保费收(shōu)入1.3万亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人身险业务原保险保费收入3.4万(wàn)亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综(zōng)合偿(cháng)付能力(lì)充足率为196％，远(yuǎn)高于(yú)100％的(de)达(dá)标线(xiàn)。其中(zhōng)，财产险公司、人身险公司和再保(bǎo)险(xiǎn)公司的综合偿付能力充足(zú)率分别为238％、186％、300％。

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　　一、完善偿(cháng)付能力监管制度(dù)体系

　　（一）实(shí)施偿付能力新规则，引导保险业支持实体经济、资本市(shì)场发展。推进《保险公司偿付能(néng)力(lì)监(jiān)管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称规则(zé)Ⅱ）实施(shī)工作，确保新旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在(zài)引导保险业服务实(shí)体经济、支(zhī)持资(zī)本市场发展方面取得积极成效。一是规则Ⅱ对(duì)绿色债(zhài)券、科技创新、出口(kǒu)信用保(bǎo)险、农业保险和专属商业养老保(bǎo)险产品等给予(yǔ)最低资本10％的折扣，有(yǒu)效促(cù)进保险业提升服务(wù)实体经济能力，增强服务(wù)实体经济质效(xiào)。二是规则Ⅱ对保险资金投资大(dà)盘蓝筹(chóu)股和公开募集基础设施证券投资基金（公募REITs）分别给(gěi)予最低资本(běn)5％和(hé)20％的折扣，对投资符合条件的银行股给予减值豁免的优惠政策，支持保险业参与(yǔ)资(zī)本市场(chǎng)改革，维(wéi)护资本市场(chǎng)健康平稳发展(zhǎn)。

　　（二）修订发布《保险(xiǎn)保障基金管理办法》，增(zēng)加(jiā)风险处置(zhì)资(zī)源(yuán)。会(huì)同(tóng)财政部、人民银行对2008年颁布施行的保险保障基金管理(lǐ)办法进行了修订，提高(gāo)了保险保障基金(jīn)费率，明确财产险和人身险保(bǎo)障基金融通机制，增加(jiā)风险处(chù)置资源，同时完善(shàn)了(le)保险保障基金的救助规定和相(xiāng)关(guān)监(jiān)督管(guǎn)理措施。

　　（三）完善偿付能(néng)力监(jiān)管评估体系。修订(dìng)发布《保险公司风险(xiǎn)综合评级（分类监管）评价标准》，强化定量指标与定性监管(guǎn)相结合，提高(gāo)风险综(zōng)合评级制度科学性。每季度对公司(sī)风险进行(xíng)全面评(píng)价(jià)，形成“评(píng)级、通报、约谈、整(zhěng)改”的闭环(huán)工(gōng)作机制。

　　（四(sì)）积极推(tuī)进保险公司发(fā)行无固定期限(xiàn)资本债(zhài)券(quàn)有关(guān)工(gōng)作(zuò)。会同人民(mín)银行联合(hé)发布《关于(yú)保险公司(sī)发行无固定期限资本(běn)债券(quàn)有关(guān)事项的通知》，拓(tuò)宽保险公司资本补充渠(qú)道。

　　二(èr)、2022年保险业运(yùn)行平稳

　　（一）保(bǎo)费收入稳步增长。2022年，我国(guó)保险业原(yuán)保险保费(fèi)收入4.7万亿元，同(tóng)比(bǐ)增长4.6％。其中，财产(chǎn)险业务原保(bǎo)险保费收入1.3万(wàn)亿(yì)元，同比(bǐ)增长8.9％；人身险业务原保险保费(fèi)收入(rù)3.4万亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能(néng)力充足率指标保(bǎo)持在合理(lǐ)区间。2022年(nián)末，保险(xiǎn)业(yè)综合偿付(fù)能力充(chōng)足(zú)率为(wèi)196％，远高(gāo)于100％的达(dá)标线。其中，财产险公(gōng)司、人(rén)身险公司和再保险公司的综合偿付(fù)能力(lì)充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级(jí)结果整(zhěng)体保持稳定。2022年末(mò)，保(bǎo)险业风险综合评级结(jié)果为：风(fēng)险小的A类公司49家，风险较小(xiǎo)的B类公(gōng)司104家；风险较大的C类公(gōng)司（即(jí)中风险(xiǎn)公司）16家；风险严重的D类(lèi)公司（即高风险公司）11家。

　　三、稳(wěn)妥有序(xù)化解风险(xiǎn)

　　（一(yī)）持(chí)续(xù)加强偿(cháng)付能力风险监管和(hé)穿透(tòu)式监(jiān)管。一是持(chí)续加(jiā)强行业偿付能力风险监测。全年召开(kāi)四次偿付能(néng)力监管委员会季度工作会议(yì)，分析研判保险业偿付能力和风(fēng)险状况。深入开展市场(chǎng)调研，指导协同各(gè)银(yín)保监局做实偿付能力风险监(jiān)测工作(zuò)，不断加强偿付能(néng)力分析预警能力。二是启动(dòng)2022年度保险公司偿付(fù)能(néng)力(lì)风险(xiǎn)管(guǎn)理(lǐ)能力监(jiān)管(guǎn)评估工作。组织对70家保险公司(sī)开(kāi)展现(xiàn)场评估(gū)，推动公司(sī)健全风险管理机制、提(tí)升行(xíng)业风(fēng)险管理能力。三是贯彻落(luò)实一个男人出轨了还爱自己的老婆吗中央(yāng)巡视整改和中央审计委有关要求，强(qiáng)化财会监督。对2家保险公司开(kāi)展(zhǎn)财会专项检查，对22家保(bǎo)险公(gōng)司开展财(cái)会或偿付能力数据真实(shí)性检查(chá)，对4家公司典型问(wèn)题公(gōng)开通报，强化监管(guǎn)刚性约束，夯实风险监测数(shù)据(jù)基础。

　　（二）防(fáng)范化(huà)解重点公(gōng)司风险(xiǎn)。一是稳妥有序推进高风险机构风险处置(zhì)工(gōng)作。如期(qī)完成“明天系”保险机(jī)构(gòu)接(jiē)管(guǎn)。创新(xīn)处置模式，建(jiàn)立风险处置(zhì)专项工作机制，成立专班或专责组推动高风(fēng)险机构风险化(huà)解(jiě)，推动地方政府落(luò)实(shí)属地责任，制(zhì)定风(fēng)险(xiǎn)处置方案(àn)。对高(gāo)风险机构实行贴(tiē)身监(jiān)管，防范流动性、涉众事件等风险隐患(huàn)。二是对偿(cháng)付能(néng)力不(bù)达标和出现偿(cháng)付(fù)能力风险苗头的公司(sī)，及时采取(qǔ)监(jiān)管约谈、风险提(tí)示、现场督导(dǎo)等多种方式，督促公司采(cǎi)取有效措施改善偿付能(néng)力。2022年，全系统就(jiù)偿付能(néng)力(lì)相关风险(xiǎn)对保险公(gōng)司进(jìn)行监管谈(tán)话(huà)128家次，发送监管风(fēng)险提示函65家次(cì)，下发(fā)监管意见书(shū)22家次，采取行政监管措施(shī)5家次，要求11家(jiā)次保险公司提交预防(fáng)偿付(fù)能力充足率恶化或完善(shàn)风险管理计(jì)划。

　　（三(sān)）补齐制度短板，支持保(bǎo)险公司补充资本(běn)。一是补齐监(jiān)管短板。发(fā)布(bù)《银行保险机构(gòu)关联交易管理(lǐ)办法》，规范(fàn)保险公司(sī)关(guān)联(lián)交(jiāo)易行为。开展股(gǔ)权(quán)和关联交易专项整治，加强(qiáng)穿透(tòu)监管，严防内(nèi)部人控制和大股(gǔ)东操纵。公开通报并(bìng)及时清退第5批违法违规股东，强(qiáng)化股东(dōng)约(yuē)束。发(fā)布《保险资产管理公(gōng)司管理规定》，规范(fàn)保(bǎo)险资金运用行为，加强保险(xiǎn)资金投资非标资产的风险排查，防范资金运(yùn)用风(fēng)险。发布《人身(shēn)保险产品(pǐn)信息(xī)披露(lù)管理办(bàn)法》，分两批次对40余(yú)家公司的(de)产品(pǐn)设(shè)计、定(dìng)价、条款(kuǎn)表述等问题进(jìn)行公(gōng)开通报，规范市(shì)场秩序。二是支持保险公司通过适当途径补(bǔ)充资本金。2022年，支持保险行业(yè)通过市(shì)场(chǎng)化(huà)方式补充资(zī)本540.47亿(yì)元，其中20家保险公司股东增(zēng)资412.67亿(yì)元，10家保(bǎo)险公司(sī)发行资本补充(chōng)债127.80亿元。

　　（四）从严查处保(bǎo)险(xiǎn)业(yè)违(wéi)法违规(guī)行为。2022年(nián)，全系统对(duì)保险机(jī)构共作出行政(zhèng)处(chù)罚决定2562件，处(chù)罚(fá)保险机构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提(tí)高违(wéi)法违(wéi)规成本，有效防控合规风险。

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