协定存款、通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率上限调整新规即将落地(dì)。今天(tiān)，多家银行提前(qián)公告了关于自5月15日起调整协定存(cún)款和/或通(tōng)知存款执行(xíng)利率的(de)通知，从(cóng)调整情况来看，执行利率多调整为新(xīn)规的(de)自律上(shàng)限(xiàn)，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上(shàng)限调整新(xīn)规，银行业(yè)券商分析师认为(wèi)，对于规范协定存款(kuǎn)定价秩序作用较大(dà)，减少存款定价(jià)的(de)无序竞(jìng)争，合力压降银行负债成本。预计(jì)新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定(dìng)存款及通知存款利率(lǜ)，但对(duì)大行及部(bù)分股份行的影响相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务(wù)，也有(yǒu)个人业务，但都有(yǒu)一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体(tǐ)来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通知存(cún)款基本以对公活(huó)期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多(duō)为(wèi)自律上限

　　具体来(lái)看，四川天(tiān)府银(yín)行(xíng)称(chēng)，将(jiāng)于2023年5月15日(rì)0时起(qǐ)调整人民币通知存款及协定存款产品(pǐn)执行(xíng)利率(lǜ)。其中(zhōng)，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.00％，七(qī)天通知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在(zài)今日发布关于调(diào)整部分存款产品(pǐn)执(zhí)行利(lì)率的公告。桂林银行(xíng)称为推动存款利率市(shì)场化，该行将于2023年(nián)5月15日对部分存款产品执(zhí)行利率(lǜ)进行调整，调整产(chǎn)品为通知存款(kuǎn)、单位协(xié)定存款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银行(xíng)一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取(qǔ)日(rì)挂牌(pái)公告的相应(yīng)利率水(shuǐ)平(píng)和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知存(cún)款业务按照调(diào)整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单(dān)位协(xié)定存款(kuǎn)利率调整后执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股(gǔ)份(fèn)行中，平安银行也(yě)公告了(le)关于(yú)平安银行智能存款-通知存款产品(pǐn)调整的公告。平安银(yín)行一天与七天通知存款（起存(cún)金(jīn)额5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调整后的(de)执行利率较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮(fú)点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率则较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行(xíng)表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息(xī)，相(xiāng)关部门(mén)通(tōng)知，对协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存(cún)款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国有(yǒu)银行（四大行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他(tā)金(jīn)融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行(xíng)协定存(cún)款、通知存款调(diào)整后，两类存款执行利率均为自律上限(xiàn)。另外(wài)，平(píng)安(ān)银行除杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行外，通知存款调整后(hòu)南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率(lǜ)也为自律(lǜ)上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的(de)银行两(liǎng)类存(cún)款执行利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林(lín)银(yín)行通知存款(kuǎn)各(gè)期限存款产品利率、单位协定(dìng)存款利率(lǜ)均(jūn)较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天(tiān)、7天通知存款以及协(xié)定(dìng)存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四(sì)川天府银(yín)行客服人(rén)员(yuán)对财联社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行(xíng)利率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏(sū)省各(gè)分行(xíng)曾在5月6日(rì)起(qǐ)对1天(tiān)智(zhì)能存款-通知存款利(lì)率进行调(diào)整，调(diào)整后为较基(jī)准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安(ān)银行江苏部分分(fēn)行的执行利率较此前(qián)下(xià)调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，招商(shāng)证(zhèng)券(quàn)银行业(yè)首(shǒu)席分析师(shī)廖(新字的繁体字有几画，新的繁体字是几画liào)志(zhì)明(míng)曾预计新规(guī)则(zé)会普遍降低中小行协定(dìng)存款及(jí)通知存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响(xiǎng)相对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来看(kàn)，目前六(liù)大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利(lì)率高于(yú)此次(cì)新规利率上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天(tiān)期(qī)智能通(tōng)知存(cún)款利率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新规(guī)利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定(dìng)存款，一家大行客(kè)服对财联社记者介绍，单位协定存款是指企业与(yǔ)我行签订(dìng)协(xié)定存款合同，开立(lì)银行结算(suàn)账户(hù)，约定期限，并(bìng)商定账户基本额度(dù)，银行对基本额度内存款按活期存(cún)款利(lì)率计息，超过基本额(é)度的(de)部分，按协定存款利率支付利(lì)息的(de)一种存款。协(xié)定存(cún)款分为普通型协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和传统型协新字的繁体字有几画，新的繁体字是几画定存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通知(zhī)存(cún)款和(hé)七(qī)天(tiān)通(tōng)知存(cún)款，支取时通过手机银行或网上银(yín)行等渠道提(tí)前一天或(huò)七天(tiān)通知银行，即可按实际存期及支(zhī)取日相应币(bì)种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生证券分析师(shī)表示，协定存款性(xìng)质介于活期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一(yī)定金(jīn)额存款按(àn)普通(tōng)活期利率计付利息，剩余(yú)部分按协定(dìng)存款利(lì)率计付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银行存款中占比(bǐ)不(bù)高，以四(sì)大行的单位通知存款为(wèi)例，常年只占企(qǐ)业存款总规(guī)模(mó)的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一(yī)般都要求(qiú)最(zuì)低起存(cún)金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款实际上是(shì)针(zhēn)对特(tè)定存取需求的(de)客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？有市场观(guān)点认为，降息(xī)一(yī)方(fāng)面有利于刺(cì)激消(xiāo)费(fèi)以及缓(huǎn)和企(qǐ)业经(jīng)营(yíng)压力，但另一方(fāng)面老百姓手(shǒu)里的存款(kuǎn)收益缩(suō)水了(le)，怎么看待双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表示，协定(dìng)存款属于对公业务，通新字的繁体字有几画，新的繁体字是几画知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总体(tǐ)来(lái)看，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款基本(běn)上以对公活(huó)期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不(bù)大。对于企业来说(shuō)，会有一(yī)定的利息损(sǔn)失，但若存贷款利率都能有(yǒu)所下(xià)调，也有助于刺激(jī)企业投资(zī)并降低融资成(chéng)本(běn)。

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