协定存款、通知存款利(lì)率上限调(diào)整(zhěng)新规(guī)即将(jiāng)落地。今天，多家(jiā)银行提(tí)前公告(gào)了关于自5月(yuè)15日起(qǐ)调整协定存款和(hé)/或通(tōng)知存款执行利率的通知(zhī)，从调(diào)整(zhěng)情况来(lái)看，执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)多调整为新(xīn)规的(de)自律(lǜ)上限，相较于此前下调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整(zhěng)新规(guī)，银行业券商分析(xī)师认为，对于规范(fàn)协定存款定价秩序作用较(jiào)大(dà)，减少存(cún)款(kuǎn)定(dìng)价的无序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规(guī)则会普遍降(jiàng)低(dī)中(zhōng)小行(xíng)协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大(dà)行及部分(fēn)股份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协定(dìng)存款属于对公(gōng)业(yè)务(wù)，通知存款既有对(duì)公业(yè)务，也有(yǒu)个人业务(wù)三角形中线长公式是什么，中线长公式是什么原因，但都有一定的存款门(mén)槛。总体来(lái)看，协定存(cún)款和通知存款基本以对公活期(qī)存款(kuǎn)为(wèi)主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下(xià)调(diào)通(tōng)知、协定存款利率 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具体(tǐ)来看，四川天(tiān)府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知(zhī)存款(kuǎn)及协定存款产品(pǐn)执行(xíng)利率。其(qí)中，协定存(cún)款为执行利率为(wèi)1.35％，一天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％。均(jūn)较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮三角形中线长公式是什么，中线长公式是什么原因20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也(yě)在(zài)今日发布关于(yú)调整部分(fēn)存款(kuǎn)产(chǎn)品执行(xíng)利率的(de)公告。桂林银行称为推动存款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执行利率进行调整，调整产品(pǐn)为通知(zhī)存款、单位协定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天(tiān)通知存款执(zhí)行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按支取(qǔ)日挂牌(pái)公告(gào)的(de)相应利率水平和实际存期计(jì)息，5月15日(rì)（含）之(zhī)后支取的通知存款业务按照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外，单(dān)位协定(dìng)存款利率调整(zhěng)后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家(jiā)银行，股份(fèn)行(xíng)中，平安银(yín)行也公告了(le)关于平(píng)安(ān)银行智能(néng)存(cún)款-通知存款(kuǎn)产(chǎn)品调整(zhěng)的公告(gào)。平(píng)安(ān)银行一(yī)天与七天通知存款(kuǎn)（起(qǐ)存(cún)金额5万及以上）执行利率按照(zhào)区(qū)域有所不同，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率(lǜ)较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮点(diǎn)数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等(děng)分行(xíng)执行利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表(biǎo)示，自5月(yuè)14日起，暂(zàn)停销(xiāo)售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据此(cǐ)前(qián)消息，相关部门通知，对协定存款和(hé)通知存款自(zì)律上(shàng)限进行调(diào)整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融(róng)机构执(zhí)行基准利率(lǜ)加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从(cóng)上述消息(xī)看，四川天(tiān)府银行(xíng)、桂林银(yín)行协定存(cún)款、通知存款调整后，两类(lèi)存款(kuǎn)执行利率均为自(zì)律上限。另外(wài)，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调(diào)整(zhěng)后南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行(xíng)执行利率也为自律上限(xiàn)，即基(jī)准利(lì)率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一(yī) 最大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整的银行两类存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率降(jiàng)幅不尽(jǐn)相(xiāng)同。其中(zhōng)，桂(guì)林(lín)银行通知存款(kuǎn)各期限(xiàn)存(cún)款产品(pǐn)利(lì)率(lǜ)、单位(wèi)协定存(cún)款利率(lǜ)均(jūn)较(jiào)此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存(cún)款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日(rì)起对(duì)1天(tiān)智能存(cún)款-通知存款利率进(jìn)行(xíng)调整，调整(zhěng)后为较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即(jí)将调整后，平安银行江苏部分分行的执行(xíng)利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，招商证(zhèng)券(quàn)银行业(yè)首席分析(xī)师廖志(zhì)明(míng)曾预计新规(guī)则会普遍(biàn)降低(dī)中小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对(duì)大行及(jí)部分股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。

　　从(cóng)大行(xíng)来(lái)看(kàn)，目前六大行(xíng)1天、7天期通(tōng)知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利(lì)率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有(yǒu)大(dà)行APP显示，1天期(qī)通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知存款利(lì)率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利率上限。另外，也有(yǒu)一股份(fèn)行7天期(qī)智能通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客服对财(cái)联社记(jì)者介绍(shào)，单位协定存(cún)款(kuǎn)是指企(qǐ)业与我(wǒ)行(xíng)签订协(xié)定存款合同，开立银行(xíng)结(jié)算(suàn)账户，约定期(qī)限(xiàn)，并商定账户(hù)基本额度，银行(xíng)对(duì)基(jī)本(běn)额度(dù)内存款按活期存款利率计(jì)息，超过基本额度(dù)的(de)部分(fēn)，按协定存款利(lì)率支(zhī)付利息(xī)的一种存款(kuǎn)。协定存款分为(wèi)普(pǔ)通型协定存款和传统(tǒng)型(xíng)协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存款分为一天(tiān)通知存(cún)款和七天(tiān)通知存(cún)款，支取时(shí)通过(guò)手机银行或网上银行(xíng)等渠道提前一天(tiān)或七天通知(zhī)银行，即可(kě)按实际存期(qī)及支(zhī)取日(rì)相应币种档(dàng)次利率计付利(lì)息(xī)。

　　民(mín)生证(zhèng)券分析师表示，协定存款(kuǎn)性质(zhì)介于活期和定期存款之(zhī)间。协定存款(kuǎn)中，一定金额(é)存款按普通活期利率计付(fù)利(lì)息，剩(shèng)余(yú)部分按协定存(cún)款(kuǎn)利率计付(fù)利息(xī)，只面向(xiàng)企业办(bàn)理，期(qī)限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协定(dìng)存(cún)款在银行(xíng)存款中占比不高，以四大行的单(dān)位通知存(cún)款为例(lì)，常年只占企业存(cún)款(kuǎn)总规模(mó)的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般都要(yào)求最(zuì)低起(qǐ)存金额，门(mén)槛(kǎn)相对较(jiào)高；此外通知存(cún)款(kuǎn)和协定存(cún)款(kuǎn)实际上是(shì)针对特定(dìng)存取需求的客(kè)户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存款(kuǎn)利率调整对老百姓有(yǒu)何影响？有市(shì)场观(guān)点认为，降息一(yī)方面有利于刺激消费以及缓和企业经(jīng)营压力，但另(lìng)一方面(miàn)老百姓(xìng)手里(lǐ)的存款(kuǎn)收益(yì)缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表示，协(xié)定存款属于对公业务，通知存(cún)款既有(yǒu)对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定存款和通知存款基本(běn)上以对(duì)公活期存款为主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影响不大。对于企业来(lái)说，会有一定的利(lì)息(xī)损失，但(dàn)若(ruò)存贷款(kuǎn)利率都能(néng)有所(suǒ)下调，也有助(zhù)于刺激企(qǐ)业(yè)投资并降低融资(zī)成本。

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