协(xié)定存款、通知存款利(lì)率上限调(diào)整新规即将落地(dì)。今(jīn)天，多家银行提前公告了关于(yú)自5月15日起(qǐ)调(diào)整协(xié)定存(cún)款和/或(huò)通知存款(kuǎn)执行利率的通知，从调(diào)整(zhěng)情(qíng)况来看(kàn)，执行(xíng)利率多(duō)调整(zhěng)为(wèi)新规的自(zì)律上限，相较(jiào)于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律上限调整(zhěng)新(xīn)规(guī)，银行业(yè)券商分(fēn)析师认为(wèi)，对于规范协定存款(kuǎn)定(dìng)价秩序(xù)作用较(jiào)大，减少存款定价的无序竞(jìng)争，合力压降银行负债成(chéng)本(běn)。预计(jì)新规则(zé)会(huì)普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股份行的(de)影响相对(duì)很(hěn)小(xiǎo)。另外(wài)，协(xié)定(dìng)存(cún)款属于对公业(yè)务(wù)，通知存款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也有个(gè)人(rén)业务(wù)，但都有一定(dìng)的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基本(běn)以对公活期存款为(wèi)主，对一(yī)般老百姓(xìng)的(de)影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通(tōng)知、协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率 执行利(lì)率多为自律上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银(yín)行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知(zhī)存款及协定存款产品执(zhí)行利率。其(qí)中(zhōng)，协定(dìng)存款为执(zhí)行利(lì)率为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为(wèi不负年华的意思是什么呢，不负春光不负年华的意思)1.00％，七天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基(jī)准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银行也在今日发布关于调整部分存款产品执行(xíng)利率的(de)公告。桂林银行称为推动(dòng)存款(kuǎn)利(lì)率市场(chǎng)化，该(gāi)行将(jiāng)于2023年5月不负年华的意思是什么呢，不负春光不负年华的意思15日对部分存款产品执行利率进行(xíng)调整(zhěng)，调整产品(pǐn)为通知存款、单位协定存(cún)款。

　　调整后(hòu)，桂林银(yín)行一天通知存款、七天通知存款执行(xíng)利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称，通知存(cún)款按支取日挂牌公告的相应利率水平(píng)和实际存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知存(cún)款业务(wù)按照调整(zhěng)后挂牌(pái)利率执行(xíng)。另(lìng)外，单位(wèi)协定存款利(lì)率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中，平安银行(xíng)也公告了(le)关于平安银(yín)行(xíng)智能存款-通(tōng)知存(cún)款产品(pǐn)调整(zhěng)的公告。平(píng)安银行(xíng)一天与七天通知(zhī)存(cún)款（起存金额(é)5万及(jí)以上）执行利率按(àn)照区(qū)域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分(fēn)行(xíng)调整后的执(zhí)行利率较(jiào)基准(zhǔn)利率上(shàng)浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率(lǜ)则较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关(guān)部门(mén)通知，对协(xié)定存(cún)款和通知存款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大(dà)行）执行基准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金融(róng)机(jī)构执行(xíng)基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府(fǔ)银行(xíng)、桂林银行协定存款、通知存款调整后(hòu)，两类存款执行利率均(jūn)为(wèi)自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)。另外(wài)，平安银(yín)行除(chú)杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款(kuǎn)调(diào)整后(hòu)南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行(xíng)执行利率不负年华的意思是什么呢，不负春光不负年华的意思也为自律上限，即(jí)基准利率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同(tóng)。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各期限存款产品利率、单位协(xié)定存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂(guì)林银行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款以及协定(dìng)存(cún)款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府(fǔ)银行客服(fú)人员(yuán)对财联(lián)社记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调(diào)整(zhěng)后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据(jù)此前(qián)公告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起(qǐ)对1天智(zhì)能存款-通知存款利率进行(xíng)调整，调整后为(wèi)较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月(yuè)15日即将调(diào)整后，平安银行江苏(sū)部分分行的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对(duì)于(yú)两类存(cún)款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，招商证(zhèng)券(quàn)银行(xíng)业首席分析师廖志明曾预计新规则会(huì)普遍降低中小行协定(dìng)存款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但(dàn)对大行(xíng)及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来看，目前六(liù)大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于(yú)基(jī)准利率，但有(yǒu)大行(xíng)APP显示，1天期通(tōng)知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规(guī)利率(lǜ)上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存(cún)款利率最高可(kě)达(dá)2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定(dìng)存款，一家大(dà)行客服对财(cái)联社记者介绍，单位协定存款是(shì)指企(qǐ)业与(yǔ)我行签订(dìng)协(xié)定存款合同，开(kāi)立(lì)银(yín)行结算账户，约(yuē)定(dìng)期(qī)限(xiàn)，并商定(dìng)账户基本额度，银行对(duì)基本额度内(nèi)存款按(àn)活期存款(kuǎn)利率计息，超过基(jī)本额度的部(bù)分，按协定存款(kuǎn)利率支付利息的(de)一种存款。协定存款(kuǎn)分为普(pǔ)通(tōng)型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存(cún)款和七(qī)天(tiān)通知存款，支取时(shí)通过手机银行或网(wǎng)上(shàng)银行等(děng)渠道提前一(yī)天或七天通知银行，即可按实际(jì)存期(qī)及支取日相应币种档次利率(lǜ)计付利(lì)息(xī)。

　　民(mín)生(shēng)证券分(fēn)析师(shī)表示(shì)，协定存款(kuǎn)性(xìng)质(zhì)介于活期和定期存款之间。协定存款中，一定金额存款(kuǎn)按普(pǔ)通(tōng)活期(qī)利率计付利息，剩(shèng)余(yú)部分按协定存(cún)款利率(lǜ)计付利息，只面(miàn)向企业(yè)办(bàn)理，期限最长为1年。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)在银行存款中(zhōng)占比不(bù)高(gāo)，以四大(dà)行的单(dān)位通知(zhī)存款为例(lì)，常年只占企业存(cún)款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一般都要求最低起存金额，门槛(kǎn)相(xiāng)对较高(gāo)；此外(wài)通知存款和协定存款(kuǎn)实际上是针对特定存(cún)取需求(qiú)的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百(bǎi)姓(xìng)有何影响？有市场观点认(rèn)为，降(jiàng)息一方面有(yǒu)利于刺激消费以及缓和企业(yè)经营压力(lì)，但另(lìng)一(yī)方(fāng)面老(lǎo)百姓(xìng)手里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双(shuāng)方(fāng)观点？粤开证券(quàn)分析师(shī)罗志恒表示(shì)，协定存款属于对公业务(wù)，通知存款既有(yǒu)对公业(yè)务，也有个人(rén)业务，但都有(yǒu)一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本上(shàng)以对公活期存(cún)款为(wèi)主，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓的影响不(bù)大。对(duì)于企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率都能有(yǒu)所下(xià)调，也有(yǒu)助于刺激企业(yè)投资并降低融资成(chéng)本。

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