协(xié)定存款、通知存(cún)款(kuǎn)利率上限调(diào)整新规即将落地(dì)。今天，多家银(yín)行提(tí)前公告(gào)了关于(yú)自5月15日起调(diào)整协(xié)定存款和/或(huò)通(tōng)知存款执行利率的通(tōng)知，从调整情况来看，执行利率多调(diào)整(zhěng)为新规(guī)的自律(lǜ)上限，相(xiāng)较于(yú)此(cǐ)前下(xià)调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)自律上限调整新规，银行(xíng)业券商分(fēn)析师认为(wèi)，对于规范协(xié)定存(cún)款(kuǎn)定价秩序作用(yòng)较大，减少存(cún)款定价的无序竞(jìng)争，合力压降(jiàng)银行(xíng)负(fù)债成本(běn)。预计(jì)新规(guī)则(zé)会普遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定存款及通知存款利率，但对大(dà)行及部分股份行的影响相对很小。另外，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有个人业(yè)务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本(běn)以对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大。

　　多家银行官(guān)宣(xuān)下调通(tōng)知、协定存款(kuǎn)利率 执(zhí)行利率(lǜ)多为自律(lǜ)上限(xiàn)

　　具体(tǐ)来看，四川天(tiān)府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通知存款及(jí)协定(dìng)存款产品执行利率(lǜ)。其中(zhōng)，协(xié)定存款为(wèi)执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一天通知存(cún)款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发(fā)布关于调整(zhěng)部分存款产品执行利率的公(gōng)告(gào)。桂林银行称为推动存(cún)款利率市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执行利(lì)率(lǜ)进(jìn)行调(diào)整，调整产品为通(tōng)知存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂(guì)林(lín)银行一天通知存款、七天通知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存(cún)款按支(zhī)取日挂牌公(gōng)告的相应利率(lǜ)水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知存款业务按照调整后挂牌(pái)利率(lǜ)执行。另外，单位(wèi)协定(dìng)存(cún)款利率调整后执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行(xíng)中，平安银行也公告了(le)关于平安银(yín)行智能存款-通知存款产品调整的(de)公告(gào)。平安银行(xíng)一天与七天通知(zhī)存款（起(qǐ)存金额(é)5万及以上）执行(xíng)利(lì)率按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行调整后(hòu)的执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)较基准利率(lǜ)上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等(děng)分行执(zhí)行利率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售(shòu)“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消(xiāo)息，相关(guān)部门通(tōng)知，对(duì)协定存(cún)款和通(tōng)知(zhī)存(cún)款自律上(shàng)限(xiàn)进(jìn)行调整，其(qí)中，国有银(yín)行（四(sì)大行）执(zhí)行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整(zhěng)后，两类存款执行利率均为(wèi)自律上限(xiàn)。另(lìng)外，平(píng)安银行除杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分(fēn)行外，通知存款调(diào)整后(hòu)南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分行(xíng)执行(xíng)利(lì)率也为自(zì)律(lǜ)上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前，上(shàng)述官宣调整的银行(xíng)两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存(cún)款各期限存款(kuǎn)产品利率、单位协(xié)定存款利率均(jūn)较此(cǐ)前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款以及协定存款执行(xíng)利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人员对(duì)财(cái)联(lián)社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准彩礼可以转账吗，彩礼一般用什么方式给女方利率上(shàng)浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四(sì)川天府银行(xíng)1天、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此(cǐ)前公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存(cún)款-通知存款利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整后为较(jiào)基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调(diào)整后(hòu)，平安银行江(jiāng)苏部分分行的执行利率较此前(qián)下(xià)调10BP。

　　对(duì)于两类存款(kuǎn)自律上限调整新(xīn)规，招商证券银行(xíng)业首席(xí)分(fēn)析师廖志明曾预计新规(guī)则会普遍(biàn)降(jiàng)低(dī)中小行(xíng)协定存款(kuǎn)及通知存款利率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分(fēn)股(gǔ)份行的(de)影响相对很小。

　　从大(dà)行来看，目前六(liù)大行(xíng)1天、7天期通知(zhī)存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但(dàn)有(yǒu)大行(xíng)APP显(xiǎn)示(shì)，1天期通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规利率上限。另外，也(yě)有一股份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利(lì)率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影(yǐng)响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行客服对(duì)财联社记者介绍(shào)，单位协定存款(kuǎn)是指企业(yè)与我(wǒ)行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银(yín)行(xíng)对基(jī)本额度内存款按(àn)活期存(cún)款利率计(jì)息，超过基(jī)本额度的(de)部分，按协定存款利率支付利(lì)息(xī)的一种(zhǒng)存款。协(xié)定存款分为普通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知彩礼可以转账吗，彩礼一般用什么方式给女方存款分(fēn)为一(yī)天通知存(cún)款和七(qī)天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)，支(zhī)取时通过手机(jī)银行或网上(shàng)银行等渠道提前一天或七天通知银行，即可按实(shí)际存期及支取日相应币(bì)种(zhǒng)档次(cì)利率计付(fù)利息。

　　民生(shēng)证券分析(xī)师表示，协定存款性质介于活期(qī)和定期存(cún)款之间(jiān)。协定存款中(zhōng)，一定金额存款(kuǎn)按普通活(huó)期(qī)利(lì)率计付利息，剩余部(bù)分按协定存款(kuǎn)利率(lǜ)计付(fù)利息，只面向企业办理，期限最(zuì)长为(wèi)1年。通知(zhī)存款(kuǎn)和协(xié)定存款在银(yín)行存款中(zhōng)占比不高，以四大行的(de)单位通(tōng)知存款为例，常(cháng)年(nián)只占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般都要求最低(dī)起存金额，门(mén)槛相对(duì)较高；此(cǐ)外通(tōng)知存款和协定存款实际上是针对特(tè)定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存款利率(lǜ)调整对老百姓有何(hé)影(yǐng)响？有市场观点认为，降息一方面(miàn)有(yǒu)利(lì)于刺(cì)激(jī)消费(fèi)以及缓和(hé)企业经(jīng)营压力，但另一方面老百姓手里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待(dài)双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协(xié)定存款(kuǎn)属(shǔ)于(yú)对公(gōng)业务，通知存(cún)款既(jì)有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但(dàn)都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存款基本上以对公(gōng)活期存款为主，对一般(bān)老百姓(xìng)的影响不(bù)大。对于企业(yè)来说，会有一定的利(lì)息损(sǔn)失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺(cì)激企业投资并降低融资成本。

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