协定存(cún)款、通(tōng)知存款(kuǎn)利率上限调整新(xīn)规即将落地(dì)。今天，多(duō)家(jiā)银行提前公告了关于自(zì)5月15日起调整协定(dìng)存款和/或通知存款执行利率(lǜ)的通知，从调(diào)整情况来(lái)看，执行(xíng)利(lì)率多(duō)调整为新规的自(zì)律上(shàng)限，相较于此前下调幅度不(bù)一，最(zuì)高降幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自律上限调整新规，银行(xíng)业(yè)券商(shāng)分析师认为，对于规范协定(dìng)存款定价秩序作用(yòng)较大(dà)，减少存款(kuǎn)定价(jià)的(de)无序竞争，合(hé)力压降(jiàng)银行负债(zhài)成本。预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协定(dìng)存款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利(lì)率，但(dàn)对大行及部(bù)分股份行的影响(xiǎng)相对很小。另(lìng)外，协定存(cún)款属(shǔ)于对公业(yè)务，通知存(cún)款(kuǎn)既(jì)有(yǒu)对(duì)公业务(wù)，也(yě)有(yǒu)个人业(yè)务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来(lái)看，协(xié)定存款和通知存(cún)款基本以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣下调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利(lì)率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四川天府银(yín)行称，将(jiāng)于2023年5月15日(rì)0时起(qǐ)调(diào)整(zhěng)人民币通知存(cún)款及协(xié)定存款产品执行(xíng)利率。其中(zhōng)，协定存款为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(c新冠密接人员需要隔离多少天最新政策，新冠密接人员要隔离多久hú)此外，桂(guì)林(lín)银行也在今日发布(bù)关于调整部分存款产品执行利(lì)率的公告。桂林银行称为推动存款(kuǎn)利率市场化，该(gāi)行将(jiāng)于(yú)2023年(nián)5月15日对部分存(cún)款产品执(zhí)行利(lì)率进行调整，调(diào)整产品(pǐn)为(wèi)通知存款、单(dān)位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银(yín)行一(yī)天通(tōng)知存款(kuǎn)、七(qī)天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按支(zhī)取(qǔ)日(rì)挂牌(pái)公告的相(xiāng)应利率水平(píng)和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知存款(kuǎn)业务按照(zhào)调(diào)整后(hòu)挂牌(pái)利率执行。另外(wài)，单位协定(dìng)存款利率调(diào)整后执(zhí)行利率为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述两家(jiā)银行，股份行中(zhōng)，平安银行也公告(gào)了关于平(píng)安(ān)银行智能存款-通知存款产品调整的(de)公告。平安(ān)银行一天与七天通知存款（起存(cún)金额5万及(jí)以上）执(zhí)行利率按照(zhào)区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调整(zhěng)后(hòu)的执行(xíng)利率(lǜ)较基准利率上浮点数(shù)为(wèi)15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行执行(xíng)利率则(zé)较(jiào)基(jī)准利率上浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂(zàn)停(tíng)销售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知(zhī)，对协定存款和通知存款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大(dà)行）执行基准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从(cóng)上述(shù)消息看，四川天府银行、桂林银行协定存(cún)款、通(tōng)知存款调(diào)整后(hòu)，两类存款执行利率均为自律(lǜ)上(shàng)限。另(lìng)外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外(wài)，通知(zhī)存款调(diào)整(zhěng)后(hòu)南京、无锡、苏州等(děng)分行(xíng)执行利率也为自(zì)律上(shàng)限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调整的银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂(guì)林银行通(tōng)知存款(kuǎn)各期限存款(kuǎn)产品利率、单位协定存款利(lì)率均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以(yǐ)及(jí)协定(dìng)存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服人员(yuán)对财联社记者介绍，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率为2.1％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四(sì)川(chuān)天(tiān)府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根(gēn)据(jù)此前(qián)公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存款利率进行调整，调整(zhěng)后为较基准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平安银行江苏(sū)部分(fēn)分(fēn)行的执行利率较此前(qián)下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限(xiàn)调整新规，招(zhāo)商(shāng)证券银行业(yè)首席分析师廖志明曾预(yù)计新规则会普遍降低中小行协定存款及(jí)通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大行及(jí)部分股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大(dà)行1天、7天期通知存(cún)款(kuǎn)挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大(dà)行APP显示(shì)，1天(tiān)期通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)最高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知存(cún)款利率最高可至(zhì)1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规利率上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智(zhì)能通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可达(dá)2.00％，高(gāo)于此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行(xíng)客服对(duì)财(cái)联(lián)社记者介绍，单位(wèi)协定存款是(shì)指企业与我行签(qiān)订(dìng)协定存款(kuǎn)合同，开立银行(xíng)结算账(zhàng)户，约(yuē)定(dìng)期限，并(bìng)商定账户基本额度，银行对(duì)基本(běn)额度内(nèi)存款按(àn)活期存(cún)款利率计息(xī)，超过(guò)基本额度的部分，按协定存款利率支付利(lì)息的(de)一种存款。协定存款分为普(pǔ)通型协定(dìng)存(cún)款和传统型协定存(cún)款(kuǎn)两种。

　　另外，通知(zhī)存(cún)款分为(wèi)一天通知存款和七天(tiān)通知存款(kuǎn)，支取(qǔ)时通过手机银(yín)行或网上银行等渠(qú)道提(tí)前(qián)一天或七(qī)天通知银行，即可按(àn)实际存期及支取日相应币(bì)种档次利率计(jì)付利息(xī)。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协(xié)定存(cún)款性质介于活期(qī)和定期(qī)存款之间。协(xié)定存款中，一定金额存款按普通活期利率计付利息(xī)，剩(shèng)余部分按协定(dìng)存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办理，期限(xiàn)最长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在银(yín)行存款中占比不高，以四大行(xíng)的单(dān)位通知存款为例，常年只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和(hé)协定存(cún)款一般(bān)都要求最(zuì)低(dī)起存金额，门(mén)槛(kǎn)相对较高(gāo)；此外通知(zhī)存款和协定(dìng)存款实际上是针对(duì)特定存取需求的客户，面向(xiàng)的范围有(yǒu)限。

　　两类存(cún)款(kuǎn)利率调(diào)整对(duì)老百姓(xìng)有何影(yǐng)响(xiǎng)？有市场观点认(rèn)为，降息一方面有利于(yú)刺激消费以及(jí)缓和(hé)企业(yè)经营压力，但另一方面(miàn)老百姓手(shǒu)里(lǐ)的(de)存款收益(yì)缩水了，怎么看待双方观(guān)点？粤开(kāi)证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协(xié)定(dìng)存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但都有一定(dìng)的存(cún)款门槛。总体(tǐ)来(lái)看，协定存(cún)款和通知存款(kuǎn)基本上以(yǐ)对公活期(qī)存款为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓的影响不大。对于(yú)企业来说，会有一定的利(lì)息损失，但若存贷款利率都能有(yǒu)所下(xià)调(diào)，也有助于刺激企业投资并降低融资成(chéng)本。

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