协定存款、通知存款(kuǎn)利率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前(qián)公告了关于自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或通知存款执(zhí)行利(lì)率的通知(zhī)，从调(diào)整情况(kuàng)来(lái)看，执行(xíng)利(lì)率多调整为新规的自律上限，相(xiāng)较于(yú)此前下(xià)调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整新规(guī)，银行业(yè)券商分析(xī)师认为，对于规范协定存款定价(jià)秩序作用较大(dà)，减少存款定(dìng)价的(de)无序竞争，合力压降银(yín)行负债成本(běn)。预计(jì)新规(guī)则会普遍降低中(zhōng)小行协(xié)定存款及通知存款利率，但(dàn)对大(dà)行及部分(fēn)股份(fèn)行的影响相对很小。另外(wài)，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有(yǒu)对(duì)公(gōng)业(yè)务，也有个(gè)人业务，但都有一定的(de)存(cún)款门(mén)槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款和通知存款基本(běn)以对公(gōng)活期(qī)存款为(wèi)主，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣(xuān)下(xià)调通知(zhī)、协定存款利率(lǜ) 执行(xíng)利率多(duō)为自(zì)律上(shàng)限

　　具体来看，四(sì)川天府银行(xíng)称，将于(yú)2023年(nián)5月15日0时起调(diào)整人(rén)民币通知存款及协定存(cún)款产品执行利率。其(qí)中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂(guì)林(lín)银行也在今日发布关于(yú)调整(zhěng)部分存款产品执(zhí)行利(lì)率的公(gōng)告。桂(guì)林银行(xíng)称为推动存款利率市场化(huà)，该行将于(yú)2023年5月15日对(duì)部(bù)分存款产品执行利率进行调整，调整产品为通知存款、单位(wèi)协(xié)定存款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银(yín)行一天(tiān)通知存款、七天(tiān)通知存款执行利率分(fēn)别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存(cún)款按支(zhī)取日挂牌公告的相应利率(lǜ)水平和(hé)实际(jì)存期计(jì)息，5月15日（含）之后支取的(de)通知(zhī)存款业(yè)务(wù)按照调整后挂牌利率执(zhí)行。另外，单(dān)位协定存款利率调(diào)整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两家银(yín)行，股(gǔ)份(fèn)行中，平安银行(xíng)也公告了(le)关于平安银行智能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)产品调整的公告(gào)。平(píng)安银行一天(tiān)与七(qī)天通知存款（起存(cún)金额5万(wàn)及以上）执(zhí)行(xíng)利(lì)率按照区域(yù)有所(suǒ)不同(tóng)，其中(zhōng)，杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行调(diào)整后(hòu)的执行利率较基(jī)准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行(xíng)执行(xíng)利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表(biǎo)示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能(néng)通知存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根据此前(qián)消(xiāo)息，相关部(bù)门通知，对(duì)协(xié)定(dìng)存款和通知(zhī)存(cún)款自律上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大(dà)行(xíng)）执行(xíng)基准利(lì)率加10BP，其(qí)他金(jīn)融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调(diào)整将自5月15日(rì)起执行。

　　若(ruò)从上述消息(xī)看，四川天府银行、桂林银行(xíng)协定(dìng)存款、通知存款调整后，两(liǎng)类存款执行利率均为自(zì)律上限。另(lìng)外，平安(ān)银(yín)行(xíng)除(chú)杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行外，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)调整后南(nán)京、无锡、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利率也为自律上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前(qián)，上(shàng)述官宣调整的银行两类存(cún)款(kuǎn)执行利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各期限存款产品利率(lǜ)、单位(wèi)协定(dìng)存款利率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定存款含盐率公式的3种，盐水的含盐率公式执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服人(rén)员对财联社记者介(jiè)绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执行利(lì)率为1.55％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为(wèi)2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可(kě)知，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此(cǐ)前公告，江(jiāng)苏(sū)省(shěng)各分行曾在(zài)5月6日起对(duì)1天智能(néng)存(cún)款(kuǎn)-通(tōng)知存款(kuǎn)利率进行(xíng)调(diào)整，调整(zhěng)后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调(diào)整(zhěng)后，平安银行江苏部分分行的(de)执行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款自律(lǜ)上限调整新(xīn)规，招商证券银行业(yè)首席分析师廖志明曾预(yù)计新规(guī)则会(huì)普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大(dà)行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低(dī)于基(jī)准(zhǔn)利率，但有(yǒu)大(dà)行APP显示，1天期通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率最高可至(zhì)1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此(cǐ)次新规利率(lǜ)上限。另外(wài)，也有一(yī)股份(fèn)行7天期智(zhì)能(néng)通知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于(yú)此次新(xīn)规(guī)利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家(jiā)大行(xíng)客服对财联社记(jì)者(zhě)介绍，单位(wèi)协定(dìng)存款是指企业(yè)与我(wǒ)行签订协(xié)定存(cún)款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约定(dìng)期限(xiàn)，并商定账户基(jī)本额度，银行对基本额度(dù)内存(cún)款按活期存款利率(lǜ)计息，超过基本额度的部(bù)分，按协定存款利率支付利息的一种存款。协定(dìng)存款(kuǎn)分为普(pǔ)通型协定(dìng)存款和传(chuán)统型(xíng)协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天(tiān)通知存款和(hé)七天通(tōng)知存款，支(zhī)取(qǔ)时通过手(shǒu)机银行或网(wǎng)上银行等渠道(dào)提(tí)前一天或七天通知(zhī)银(yín)行(xíng)，即可(kě)按实际存期及(jí)支(zhī)取日(rì)相应币种档(dàng)次(cì)利率计付(fù)利息。

　　民(mín)生证券分析师(shī)表示，协定存款性(xìng)质介于活(huó)期和(hé)定期存款之间(jiān)。协定存款中，一定金额存款按(àn)普(pǔ)通活(huó)期利率计(jì)付(fù)利息，剩(shèng)余(yú)部分按协定存(cún)款(kuǎn)利率计付利息，只面(miàn)向企(qǐ)业办理(lǐ)，期(qī)限最长为1年。通知存款和协定存款在银行存款(kuǎn)中(zhōng)占比不(bù)高，以四大(dà)行(xíng)的单(dān)位通(tōng)知存款为例，常年(nián)只占企(qǐ)业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款一般都要求最低起存金(jīn)额，门(mén)槛相对(duì)较高；此外通知存(cún)款和协定(dìng)存款实际上是针对特定存取(qǔ)需求(qiú)的客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类(lèi)存(cún)款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面(miàn)有利于(yú)刺激消费以及(jí)缓(huǎn)和(hé)企(qǐ含盐率公式的3种，盐水的含盐率公式)业经营压力(lì)，但另(lìng)一方面(miàn)老(lǎo)百姓手(shǒu)里的(de)存款收益缩(suō)水了，怎么看待(dài)双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对(duì)公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也有(yǒu)个人业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看(kàn)，协定存款和通知存款基(jī)本上以对(duì)公活期存款为(wèi)主，对一(yī)般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大(dà)。对于企业来说(shuō)，会有(yǒu)一(yī)定的利息损(sǔn)失，但若存贷款利率都(dōu)能有所下调，也(yě)有助(zhù)于刺激企业(yè)投资并降低融资成本。

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