协定存款(kuǎn)、通知存款利率上限调整(zhěng)新规即将(jiāng)落(luò)地。今(jīn)天，多家(jiā)银行提前公告了关于(yú)自5月(yuè)15日起调整协(xié)定存款和/或通知存款执行利率的通知，从调(diào)整情况来看，执行利率(lǜ)多(duō)调整为新规的自(zì)律(lǜ)上限，相较于(yú)此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于(yú)两类存(cún)款自律(lǜ)上限调整新规，银行业券商分析师认为，对于规范(fàn)协定存(cún)款定价秩序作用较大，减少存款定三角形垂线的定义和性质，垂线的定义和性质七年级价(jià)的无(wú)序(xù)竞争，合力压降银(yín)行负(fù)债(zhài)成本。预计(jì)新规则会(huì)普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协定存(cún)款及(jí)通知存款利率，但(dàn)对大(dà)行及部(bù)分股(gǔ)份(fèn)行(xíng)的(de)影响(xiǎng)相对很小。另外，协定存款属于对(duì)公(gōng)业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定的(de)存(cún)款门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定(dìng)存(cún)款和通知(zhī)存款基本以对公活(huó)期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。

　　多家银(yín)行(xíng)官宣下调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利三角形垂线的定义和性质，垂线的定义和性质七年级(lì)率(lǜ)多为自律上限

　　具体(tǐ)来(lái)看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民币通知存款及协定存款产品执(zhí)行利率。其中(zhōng)，协定(dìng)存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在(zài)今日(rì)发布(bù)关于调整部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率的公告(gào)。桂林银行(xíng)称为(wèi)推动存款利率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存(cún)款产品执行利率(lǜ)进行(xíng)调(diào)整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通知存(cún)款、七天通知存(cún)款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银(yín)行(xíng)称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公告的(de)相应(yīng)利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知(zhī)存款(kuǎn)业务按照调整后挂牌利率执行。另外(wài)，单(dān)位协定存款利率调整(zhěng)后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份(fèn)行(xíng)中，平安(ān)银行(xíng)也公告了关于(yú)平(píng)安(ān)银行智能(néng)存款-通(tōng)知存款产品调整(zhěng)的(de)公告。平(píng)安银(yín)行一天与七天(tiān)通(tōng)知存款（起存金额5万及以上(shàng)）执行利率按照区域(yù)有所(suǒ)不同(tóng)，其中(zhōng)，杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分行调整后(hòu)的执行利率较基准利率上(shàng)浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行(xíng)利率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门通(tōng)知，对协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款自律上限进(jìn)行调整，其中，国有(yǒu)银行（四大行(xíng)）执行基准利率加10BP，其他(tā)金(jīn)融机构执行基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四(sì)川天府(fǔ)银行、桂林(lín)银行协(xié)定存(cún)款(kuǎn)、通(tōng)知存款调整后，两类(lèi)存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)均(jūn)为自律上限。另外，平(píng)安(ān)银行除杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通知(zhī)存(cún)款调整后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率也为自律上(shàng)限(xiàn)，即(jí)基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的(de)银行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽(jǐn)相同(tóng)。其中，桂林银行通知存款各(gè)期限存款(kuǎn)产品利率、单位协定存(cún)款利(lì)率均较此前(qián)下调55BP。调(diào)整前，桂林银(yín)行1天、7天通(tōng)知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服(fú)人员对(duì)财联社记者介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率为2.1％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通知存款执行利(lì)率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公(gōng)告，江苏(sū)省各分行曾在(zài)5月(yuè)6日起对1天智能存款-通知存(cún)款利率进行调(diào)整，调整(zhěng)后为较基准利(lì)率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即(jí)将调整后，平安(ān)银行江苏部分分行的执行利(lì)率(lǜ)较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新规，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新规(guī)则会普遍(biàn)降(jiàng)低(dī)中小行(xíng)协定存(cún)款及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大(dà)行来看，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存(cún)款挂牌(pái)利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利(lì)率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最高(gāo)可(kě)至1.25％，7天期通(tōng)知存款利(lì)率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于(yú)此次新规(guī)利率上限(xiàn)。另外，也(yě)有一股份(fèn)行7天(tiān)期智能通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次(cì)新(xīn)规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家(jiā)大三角形垂线的定义和性质，垂线的定义和性质七年级行客(kè)服(fú)对财联(lián)社记者(zhě)介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企业(yè)与我行(xíng)签订协定存款合(hé)同，开立银行结算账户，约定(dìng)期限，并商定(dìng)账户基(jī)本额度，银行(xíng)对基本额度内(nèi)存(cún)款按活期存款(kuǎn)利率计息(xī)，超过基本额(é)度的(de)部分，按协定存(cún)款利率支付(fù)利(lì)息(xī)的(de)一种(zhǒng)存款。协定(dìng)存款分为普通型(xíng)协定存款和传统型(xíng)协(xié)定(dìng)存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七天(tiān)通知存(cún)款，支取时通过手机银行或网上银行等渠道提(tí)前一(yī)天(tiān)或七(qī)天通知银行，即可按实际存期及支(zhī)取日相(xiāng)应币种档次利(lì)率计付利息。

　　民(mín)生(shēng)证(zhèng)券分析师(shī)表示，协定存款性(xìng)质介于活(huó)期(qī)和定期(qī)存款之间。协定(dìng)存款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期(qī)利率计(jì)付(fù)利息(xī)，剩余部分按协定存款利率(lǜ)计(jì)付利息，只面向企(qǐ)业办(bàn)理，期限最长为1年。通知存款和(hé)协定存款在(zài)银行存款中占比(bǐ)不高，以四大行的单位通(tōng)知存款(kuǎn)为例，常年只占企业(yè)存款(kuǎn)总规(guī)模的3％-4％。通知(zhī)存款和协(xié)定存款一(yī)般都要求最低起存金(jīn)额，门槛相对较高；此(cǐ)外(wài)通(tōng)知存(cún)款和协定存款实(shí)际上(shàng)是(shì)针对特定存取需求的(de)客(kè)户，面向的范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存款利率(lǜ)调(diào)整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何影响？有市(shì)场观点认为，降息一(yī)方面有利于刺激消费以(yǐ)及缓(huǎn)和企业(yè)经营压力，但另一方面老百(bǎi)姓手(shǒu)里的(de)存款收益缩(suō)水了，怎么(me)看(kàn)待双方(fāng)观点？粤开证券分析师罗(luó)志(zhì)恒表示，协定存款属于对公(gōng)业务(wù)，通(tōng)知存款既(jì)有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知(zhī)存款基(jī)本(běn)上以对公(gōng)活(huó)期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。对于企业来(lái)说(shuō)，会有一定(dìng)的利息损失，但若存贷(dài)款利率(lǜ)都能有所下调(diào)，也有(yǒu)助于刺激企(qǐ)业投资(zī)并降低融资成本。

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