协定存款、通知存款利率(lǜ)上(shàng)限调(diào)整新规(guī)即将(jiāng)落(luò)地。今天，多家银行提前公(gōng)告了关于自5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行利率(lǜ)的通(tōng)知(zhī)，从调整情况来(lái)看，执行利率多调(diào)整为新规的自律(lǜ)上(shàng)限，相较(jiào)于此前下调幅度(dù)不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款(kuǎn)自律上(shàng)限调整新(xīn)规(guī)，银行业券(quàn)商分析(xī)师认为(wèi)，对(duì)于规范(fàn)协定(dìng)存款定价秩(zhì)序作用较大，减少存款定(dìng)价的无序竞争(zhēng)，合(hé)力压(yā)降银行负债(zhài)成本(běn)。预计新规(guī)则(zé)会普遍降低中小行协定(dìng)存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相对很小。另外，协定(dìng)存款属于对(duì)公(gōng)业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定存(cún)款和通知存(cún)款基本(běn)以对(duì)公(gōng)活期(qī)存款为主，对一般老百姓的(de)影响不(bù)大(dà)。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣下调通知(zhī)、协定存款利率(lǜ) 执行利(lì)率多为自律上(shàng)限

　　具(jù)体来看，四川天府银行称(chēng)，将(jiāng)于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民币通知存款及协定存款产(chǎn)品执行(xíng)利率。其中(zhōng)，协定存款为执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通(tōng)知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在(zài)今日(rì)发(fā)布关于调整(zhěng)部分存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银行称为推(tuī)动存款利率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调整，调整产品(pǐn)为通(tōng)知存款、单(dān)位协(xié)定存(cún)款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂(guì)林银行一天通知存款、七天通(tōng)知存款执行利(lì)率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称(chēng)，通知存款按(àn)支(zhī)取日挂牌(pái)公告的(de)相(xiāng)应(yīng)利率(lǜ)水平和实际存期计息(xī)，5月(yuè)15日（含(hán)）之后支取的通(tōng)知存款业务按照调(diào)整后(hòu)挂(guà)牌利率(lǜ)执(zhí)行。另外(wài)，单(dān)位协定存款(kuǎn)利率调整后(hòu)执行利(lì)率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家(jiā)银(yín)行，股份行中，平(píng)安银行也公告了关于平安银行智(zhì)能(néng)存款-通知存款产品调(diào)整的公告。平(píng)安(ān)银行一天与七天通知存款（起存金额5万及(jí)以上(shàng)）执行利(lì)率按(àn)照区(qū)域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行调整后的执行利率(lǜ)较(jiào)基准利率(lǜ)上(shàng)浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率则较基准利率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银(yín)行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存(cún)款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部(bù)门通(tōng)知，对(duì)协定(dìng)存款和通(tōng)知存款自律上(shàng)限(xiàn)进(jìn)行调整(zhěng)，其(qí)中，国有银行（四大行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执(zhí)行基(jī)准利率加20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行、桂林银行协(xié)定存款、通(tōng)知(zhī)存款调(diào)整(zhěng)后，两类存款执(zhí)行(xíng)利率均为(wèi)自律上限(xiàn)。另(lìng)外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知(zhī)存款调整后南京(jīng)、无锡(xī)、苏(sū)州(zhōu)等分行(xíng)执行利率(lǜ)也为自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此(cǐ)前，上述官宣调(diào)整的银(yín)行两类(lèi)存款执行利率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各(gè)期限(xiàn)存款产品利率(lǜ)、单位(wèi)协定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以及协定存(cún)款执行利(lì)率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行(xíng)客服人员(yuán)对(duì)财联社记(jì)者介绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准利率上浮不羡鸳鸯不羡仙下一句，不羡鸳鸯不羡仙,只羡白发苍苍有人牵75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调(diào)整后，四川天府银(yín)行1天、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏(sū)省各分行(xíng)曾在5月6日起对1天智(zhì)能(néng)存款-通知(zhī)存款利率进行调整，调整后为较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将(jiāng)调(diào)整(zhěng)后，平安银行(xíng)江苏部分分行的执行利(lì)率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上(shàng)限调(diào)整新规，招商证券银行业首(shǒu)席分析师廖(liào)志(zhì)明曾预计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存款及(jí)通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率(lǜ)为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大(dà)行APP显(xiǎn)示(shì)，1天期(qī)通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高(gāo)于此次(cì)新(xīn)规利率(lǜ)上限。另外(wài)，也有一(yī)股份行7天期智(zhì)能(néng)通知存款利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记者介绍(shào)，单(dān)位协定存(cún)款是(shì)指企业与我行签订协定存款合同，开立(lì)银(yín)行结算账户，约定(dìng)期限，并商(shāng)定账(zhàng)户基本额度(dù)，银(yín)行(xíng)对基(jī)本(běn)额(é)度内(nèi)存款按活(huó)期存款利率计息(xī)，超(chāo)过基本(běn)额度(dù)的部(bù)分，按协定存款利率(lǜ)支付利息的一种(zhǒng)存(cún)款。协定存款分为普(pǔ)通(tōng)型协定存款(kuǎn)和传统型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存(cún)款分为(wèi)一天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)和七天通知存款(kuǎn)，支取(qǔ)时通过(guò)手(shǒu)机银行或(huò)网上(shàng)银行等渠(qú)道提前一天或七天不羡鸳鸯不羡仙下一句，不羡鸳鸯不羡仙,只羡白发苍苍有人牵通(tōng)知银(yín)行，即可(kě)按实际存(cún)期及支取日相应币种档次(cì)利率计付(fù)利(lì)息。

　　民生证券分析师表示，协定存(cún)款性质介于活(huó)期(qī)和定期存款之间。协定存款(kuǎn)中，一定金额存款按普通活期利(lì)率计付利息，剩余部分(fēn)按协定(dìng)存款利率计付(fù)利息，只面向企业(yè)办理(lǐ)，期限最长为1年。通(tōng)知存款和(hé)协(xié)定存款在银行存款中(zhōng)占比不高，以四大行的单位通知存款为(wèi)例(lì)，常年(nián)只占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存(cún)款一般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知(zhī)存款和协定(dìng)存款实际上(shàng)是针对特(tè)定存取需求的客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类(lèi)存款利率调整(zhěng)对老百姓(xìng)有(yǒu)何(hé)影响？有市场观点认为，降息一方(fāng)面有利于(yú)刺(cì)激消费以及(jí)缓和企业经(jīng)营压(yā)力，但另一方面老百姓手里的存(cún)款收益缩水了，怎么看待双方(fāng)观(guān)点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款既有对公业(yè)务(wù)，也(yě)有个(gè)人业务，但都有(yǒu)一定的(de)存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定(dìng)存款和通(tōng)知存款基本上以对公活(huó)期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。对(duì)于(yú)企业来(lái)说，会有一定的利息损失，但若存贷款(kuǎn)利率(lǜ)都能有所下调，也有(yǒu)助于刺激企业投资并降(jiàng)低(dī)融资成本。

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