协定存款(kuǎn)、通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率上限调整新规即将(jiāng)落(luò)地。今天(tiān)，多家银行提前公告了(le)关于自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或通知存(cún)款执行利率的通知，从调整情况来看，执(zhí)行利率多调(diào)整为新规的自律上(shàng)限，相较(jiào)于此前下(xià)调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存(cún)款自(zì)律上限调整新规，银行业券商分析师(shī)认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩序作(zuò)用(yòng)较大(dà)，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债成本。预(yù)计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存(cún)款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及(jí)部分股份(fèn)行的影响相(xiāng)对很小。另外，协(xié)定存款属于对公(gōng)业务，通(tōng)知(zhī)存款既有对公(gōng)业务(wù)，也(yě)有个人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体(tǐ)来(lái)看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本以对(duì)公(gōng)活期存(cún)款为主，对(duì)一(yī)般老(lǎo)百(bǎi)姓的(de)影响(xiǎng)不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协(xié)定存(cún)款利率 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具体来看，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通(tōng)知存款(kuǎn)及(jí)协(xié)定存款产(chǎn)品执行利率。其中(zhōng)，协(xié)定存款为执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今日发布关于调整部分存(cún)款产(chǎn)品执行利率的公(gōng)告。桂(guì)林银行称为推(tuī)动存款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年(nián)5月15日对部分(fēn)存款产品执行利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整产品为通知存(cún)款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通(tōng)知存款、七天通知存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支(zhī)取日挂牌(pái)公(gōng)告(gào)的相应利率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存款业务按照调整后挂牌(pái)利率执(zhí)行。另外，单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行(xíng)，股份行中，平安银行也(yě)公告了关于平安(ān)银行智能存款-通知存款产(chǎn)品调整的公(gōng)告。平(píng)安银行一(yī)天与七(qī)天(tiān)通知存款（起存金额5万及以(yǐ)上）执行(xíng)利率按照区域(yù)有所不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行调整(zhěng)后的执行利率较基准利率(lǜ)上浮(fú)点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执行利率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知(zhī)存(cún)款”产品。

　　根据此前(qián)消息(xī)，相关部(bù)门(mén)通知，对协定存款和通知存款(kuǎn)自律上限进行调整(zhěng)，其中，国有(yǒu)银行（四大行(xíng)）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款调整后，两类存款执行利率均为自律(lǜ)上(shàng)限。另外，平(píng)安银行除(chú)杭(háng)州、宁(níng)波(bō)、温州分(fēn)行外(wài)，通知存款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行(xíng)利率也为(wèi)自(zì)律(lǜ)上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官(guān)宣调整的银行两类存款执(zhí)行利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林(lín)银行通知存款各期限存款产品利率、单(dān)位(wèi)协定(dìng)存(cún)款利率均较(jiào)此(cǐ)前(qián)下调(diào)55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人员对财联(lián)社记(jì)者(zhě)介绍，目(mù)前（未调(diào)整前(qián)），该行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执3尺是多少厘米，3尺3是多少厘米行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利(lì)率上(shàng)浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后(hòu)，四川天(tiān)府银行1天(tiān)、7天通知存款执行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省(shěng)各分行曾在5月(yuè)6日起对(duì)1天智(zhì)能(néng)存款-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日即(jí)将调整后，平安银(yín)行江(jiāng)苏(sū)部分分行的执行利率较此前(qián)下调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存(cún)款自律(lǜ)上限调(diào)整新规，招商证券银行业首席分析(xī)师廖志明曾预计新(xīn)规则会普遍降低中小行(xíng)协定(dìng)存款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但对大行及(jí)部分股份行(xíng)的影响相对(duì)很小。

　　从大(dà)行来看，目前(qián)六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂(guà)牌(pái)利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行(xíng)APP显示(shì)，1天期通知存(cún)款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利(lì)率高(gāo)于此次(cì)新规利(lì)率上限。另外，也有一股份(fèn)行7天期智能通(tōng)知存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客服(fú)对财联社记者介绍，单(dān)位协定存(cún)款(kuǎn)是指企(qǐ)业与我(wǒ)行签(qiān)订协定(dìng)存款(kuǎn)合(hé)同，开立银行结算账户(hù)，约定期限，并商定账户(hù)基本额度，银行对基本额(é)度内存款按(àn)活期存款(kuǎn)利(lì)率计息，超过(guò)基(jī)本(běn)额(é)度的部(bù)分(fēn)，按协定存款利率支付利(lì)息的一(yī)种存(cún)款。协(xié)定(dìng)存款分为普通型(xíng)协定存款和(hé)传统型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一(yī)天通知(zhī)存(cún)款和七天通知存款，支取时通(3尺是多少厘米，3尺3是多少厘米tōng)过手机银行或网上(shàng)银(yín)行等渠道提前一天或七天(tiān)通知银行(xíng)，即可按(àn)实(shí)际存期及支取日相应币种档次利率计付利(lì)息。

　　民(mín)生证(zhèng)券分析(xī)师(shī)表示，协定存款性(xìng)质介于活期和定期(qī)存(cún)款之(zhī)间。协(xié)定存(cún)款中，一定金(jīn)额存款按普通活期利(lì)率计付利息，剩余部分(fēn)按协(xié)定存款利率计(jì)付利(lì)息，只面向企业办(bàn)理，期限最(zuì)长(zhǎng)为1年。通知存款和协定存款在(zài)银行存款中占(zhàn)比不高，以四大行的单位(wèi)通知存(cún)款为例，常年(nián)只占企(qǐ)业(yè)存款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和(hé)协定存(cún)款一般都要求最低(dī)起存金(jīn)额，门槛相对较高；此(cǐ)外(wài)通(tōng)知(zhī)存(cún)款和(hé)协定存款实际上(shàng)是针对(duì)特定存取需求(qiú)的(de)客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利(lì)率调整对(duì)老百姓有何(hé)影(yǐng)响？有市场(chǎng)观点认为，降息一方面有利于(yú)刺激消(xiāo)费(fèi)以(yǐ)及缓和企业(yè)经营压力，但(dàn)另一(yī)方面老(lǎo)百(bǎi)姓手里的存(cún)款收益缩水了(le)，怎(zěn)么看待双方观点？粤开证券分析(xī)师(shī)罗(luó)志恒表(biǎo)示，协(xié)定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)基本上以对(duì)公(gōng)活期存款为主，对一(yī)般老百(bǎi)姓(xìng)的影(yǐng)响不(bù)大(dà)。对于企业来说，会有一(yī)定(dìng)的利息损失，但若(ruò)存贷款利率(lǜ)都能有所下调，也有(yǒu)助于刺激企业投资并(bìng)降低(dī)融资成本。

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