财联社4月21日讯（记者 王宏）财联社记者从业内获悉，近期监管部门正陆续召集相关保险公司开会，主要内容是(shì)进行(xíng)窗口指导，要求寿(shòu)险公司调整(zhěng)新开发产品的定价利(lì)率，控制利差损，要(yào)求新开(kāi)发产品的定(dìng)价利(lì)率从3.5％降到3.0％。主要思想是市(shì)场有效，监管有为，主体调节在先，控(kòng)制(zhì)节奏，实(shí)现软着(zhe)陆。

　　新开发(fā)产品定价利(lì)率或从3.5％降到3.0％

　　财(cái)联社记者获悉，近日(rì)监管部门陆(lù)续召(zhào)集了多家寿险(xiǎn)公(gōng)司开会，以(yǐ)窗口指导的名义，要求公司(sī)调(diào)整(zhěng)产(chǎn)品利率(lǜ)，控制利(lì)差损。

　　据悉(xī)，监管要求险企新(xīn)开发产品的定价(jià)利率从3.5％降到3.0％。此次调整(zhěng)的主(zhǔ)要(yào)思(sī)路是市场有(yǒu)效，监(jiān)管有为，主体调节在先，控制节奏，实现软着陆。

　　这次调整是不久前监管召集险企进行调研会(huì)的(de)后(hòu)续。3月21日财(cái)联社(shè)记者曾报道，为引导人身险业降低负债(zhài)成本，加强行业负债质量管(guǎn)理，银保监会人身(shēn)险部组织保险行业协会(huì)以及多家(已婚男人经常找你聊天是什么意思，一个愿意陪你聊天的已婚男人jiā)保险(xiǎn)公(gōng)司开(kāi)展调研。将(jiāng)重点调研(yán)普通险预定利(lì)率(lǜ)分布、分(fēn)红(hóng)险预(yù)定利率和分红水平(píng)等公司负债成本情况，以及降低责任准备金评(píng)估利(lì)率对公司(sī)和行业的影响(xiǎng)，包括对新产(chǎn)品定价、存量业务退(tuì)保(bǎo)、销售行为、市场竞(jìng)争分析变化等的影(yǐng)响。

　　随(suí)后据报道(dào)，监(jiān)管在北京、南京(jīng)、武(wǔ)汉三地召开座谈(tán)会。其中，北京参会(huì)的保险公(gōng)司包括中国人寿、新华人寿、阳光(guāng)人寿、中邮人寿(shòu)等；南京(jīng)参(cān)会的保险公司有太保寿(shòu)险、工银(yín)安盛(shèng)人寿、安(ān)联人寿、中韩(hán)人寿等；武汉(hàn)参会的保险公司有合众人(rén)寿、国富(fù)人寿(shòu)、国华人寿等。

　　据当时参会的一位总精算师表示，各(gè)已婚男人经常找你聊天是什么意思，一个愿意陪你聊天的已婚男人险企基本(běn)就(jiù)降低责任准备金评估利率达成共(gòng)识，有公司建议分阶段调整，比如普通型长期(qī)年金的责任准备金评估利率(lǜ)目前为年复利3.5％，可(kě)以先(xiān)降到3％，以后再动态调(diào)整。具(jù)体的调整方案还(hái)有待(dài)监管(guǎn)研(yán)究后出台。

　　有保险公(gōng)司业内人士对(duì)财(cái)联社记者表示：“已经准备好(hǎo)利率3.0的产(chǎn)品了”。也有业内(nèi)人士对(duì)财联社(shè)记者表示(shì)，此(cǐ)次主要(yào)涉及新开发产品(pǐn)的定价利率，以往(wǎng)的(de)产(chǎn)品不受(shòu)影响，行业(yè)“炒(chǎo)停售”难(nán)以避免。

　　下调预定利率(lǜ)避免利差损风险(xiǎn)

　　平(píng)安非银团(tuán)队表示，我国险(xiǎn)企资产配(pèi)置风格(gé)稳健(jiàn)，债券投资比(bǐ)例(lì)稳步(bù)提升，其他资(zī)产以(yǐ)非标(biāo)资(zī)产为主(zhǔ)、投资比例(lì)持续回落(luò)，股(gǔ)票和基金(jīn)投资比例基本稳定。2018年(nián)以来，主要券种长端利率中枢下行，长久期债券(quàn)和优质(zhì)非标资产供给有限，保险固(gù)收(shōu)类(lèi)资(zī)产配(pèi)置面(miàn)临挑战。同(tóng)时，权益市场波动率较大(dà)、对投资收益率影响较大。近年监管按产品类(lèi)型调整评估利(lì)率、防(fáng)范(fàn)化解利(lì)差损风险(xiǎn)。2023年3月银保监会召开座谈会，各险企已就降低责任准备(bèi)金评(píng)估利率达成共识(shí)。

　　东吴证券非银团队(duì)此前曾表示，短期来看，引导(dǎo)降低负(fù)债成本将大幅(fú)刺激(jī)产品销售，老(lǎo)产品停(tíng)售(shòu)炒作难以避(bì)免。中期来看，预定利率跟随(suí)评估利率下行，保险公司分红险占比提升，有(yǒu)望缓(huǎn)解(jiě)人(rén)身险公司刚性负债成(chéng)本压(yā)力，寿险产品本身保本属性有望进一步强化。

　　实际上，监管历史上有过多次调整(zhěng)评估利率的行(xíng)动。据悉，1992年(nián)到1996年(nián)间，保险(xiǎn)公(gōng)司为了和银行竞(jìng)争，长(zhǎng)期保险(xiǎn)的预定利率均(jūn)在8％以上。考虑到(dào)利差损风险，1999年，原保监会下(xià)发《关于调整寿(shòu)险保单预(yù)定利率的紧(jǐn)急(jí)通(tōng)知》，全面叫停高预定利率产品，强制(zhì)寿险(xiǎn)公司将寿(shòu)险(xiǎn)保单(dān)的预定利(lì)率调整为不超(chāo)过年(nián)复利2.5％。

　　此(cǐ)外，从全球(qiú)市场来(lái)看(kàn)，美国在20世纪80年(nián)代(dài)，日本在20世(shì)纪90年代末都曾面临利差损(s已婚男人经常找你聊天是什么意思，一个愿意陪你聊天的已婚男人ǔn)风险。1970年左右，美国(guó)寿险业竞争激烈，为提高竞(jìng)争力，险企(qǐ)销售大量高负(fù)债成本(běn)、低利润产品(pǐn)。1980年左右，利率下行，投(tóu)资(zī)承压，据美(měi)国审计总(zǒng)署(shǔ)统计，1975年(nián)-1990年间共有176家人寿和健康保险公司破(pò)产，其中80％发生在1982年(nián)以后(hòu)，主(zhǔ)要(yào)系险企销(xiāo)售大量对利率敏感的低利(lì)润(rùn)产(chǎn)品；同时市场压力(lì)致(zhì)使投资端面临亏损(sǔn)。

　　平安非(fēi)银团队表示，参考海外(wài)，低利率环境下(xià)，负(fù)债(zhài)端主要(yào)通过调(diào)整寿险产品结(jié)构(gòu)、下调预(yù)定(dìng)利率的方式来避免利差损风险。近年来(lái)，我国长端利率地(dì)位震荡、权益市场波动(dòng)加(jiā)剧，寿险行业面临着潜(qián)在的利差损风险、险企利润承压。保险监管趋严(yán)，通过(guò)发布产品负面清单、下调演示利(lì)率(lǜ)、分(fēn)产(chǎn)品调整评估利率等(děng)降低负(fù)债(zhài)端(duān)成本。

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