协定存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)上(shàng)限调整新规即将落地。今天，多家(jiā)银(yín)行(xíng)提前公告了关于自5月15日(rì)起调整协(xié)定(dìng)存款和(hé)/或通知存款执行利(lì)率的通知(zhī)，从调整情况来看，执行利率多(duō)调整为新规的(de)自律上限，相较于此前下调幅(fú)度(dù)不(bù)一，最(zuì)高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律(lǜ)上限调整新规，银(yín)行(xíng)业券(quàn)商分析师认为，对于规范协定存款定(dìng)价(jià)秩序作用较大，减少存款定价的无序竞(jìng)争，合(hé)力压降(jiàng)银行(xíng)负债成(chéng)本。预计新规则会普(pǔ)遍(biàn)降低中小行协定存款及(jí)通知存款利率，但对大(dà)行及(jí)部分股(gǔ)份(fèn)行(xíng)的影响相对很小。另外，协定存款属于对公业(yè)务，通知存(cún)款既(jì)有(yǒu)对公业(yè)务，也有个人业(yè)务，但都有一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本(běn)以对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓(xìng)的(de)影(yǐng)响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率(lǜ)多为自(zì)律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日(rì)0时起调整人民(mín)币通知存款及协定存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率(lǜ)。其中，协(xié)定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林1元等于多少伊朗币，1元人民币等于多少伊朗元银行也在今日(rì)发布关于调(diào)整部(bù)分存款产品执行(xíng)利率(lǜ)的公告。桂林(lín)银行(xíng)称为推动存款利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部(bù)分存款产品执行利(lì)率进行调整，调整产(ch1元等于多少伊朗币，1元人民币等于多少伊朗元ǎn)品为通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)、七天通知存款执行(xíng)利(lì)率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知(zhī)存款按(àn)支取(qǔ)日挂牌公告(gào)的(de)相应利(lì)率水平(píng)和实(shí)际存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知存款业务按(àn)照调整后挂(guà)牌利率执(zhí)行。另外(wài)，单位协定存款利率调整后执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中，平(píng)安(ān)银行也公告了关(guān)于平(píng)安(ān)银(yín)行智能存(cún)款-通(tōng)知存(cún)款产品调整(zhěng)的公(gōng)告。平安银行一天(tiān)与七天通知(zhī)存(cún)款（起存(cún)金额5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行调(diào)整后的执行利(lì)率(lǜ)较基准利(lì)率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行(xíng)执(zhí)行(xíng)利率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银(yín)行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根(gēn)据(jù)此前(qián)消息，相(xiāng)关部门通(tōng)知，对协(xié)定存款和(hé)通知存款(kuǎn)自律上限进行调(diào)整(zhěng)，其中(zhōng)，国有(yǒu)银行（四大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执(zhí)行基准利(lì)率加20BP，该调(diào)整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述(shù)消息(xī)看，四川天府(fǔ)银行、桂(guì)林银行协定存(cún)款、通(tōng)知存款调整后，两类存款执行利率(lǜ)均为自律上限。另(lìng)外，平安(ān)银行除(chú)杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡(xī)、苏州等分行执行(xíng)利率也为(wèi)自律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整(zhěng)的(de)银行两类存款执(zhí)行(xíng)利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银(yín)行通知存款各期限存款产品利率、单(dān)位协定存(cún)款利率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款以及协定(dìng)存款(kuǎn)执行(xíng)利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服(fú)人员(yuán)对财联(lián)社记者(zhě)介绍，目前(qián)（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率为(wèi)2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知(zhī)存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此(cǐ)前公告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日(rì)起对1天智能存款-通知(zhī)存款(kuǎn)利率进行调整，调(diào)整(zhěng)后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平(píng)安银行江苏部分分(fēn)行的执(zhí)行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调(diào)整(zhěng)新规，招商证(zhèng)券银(yín)行业首席分(fēn)析师廖志明曾预计新(xīn)规则会普(pǔ)遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对(duì)大行(xíng)及(jí)部分(fēn)股份行的(de)影响相对很小。

　　从(cóng)大行来(lái)看，目前六(liù)大行1天(tiān)、7天期通(tōng)知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利(lì)率最高(gāo)可(kě)至1.75％，最高利率高于此次(cì)新(xīn)规(guī)利率上(shàng)限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智(zhì)能通知(zhī)存款(kuǎn)利率最(zuì)高可达(dá)2.00％，高于(yú)此次新规利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一(yī)家大行(xíng)客(kè)服对财联社记者介(jiè)绍，单位协(xié)定存款是指企业(yè)与我行(xíng)签订协定(dìng)存款(kuǎn)合同，开(kāi)立银(yín)行结算账户，约定期限，并商(shāng)定(dìng)账户基本额度(dù)，银行对基本额度内存款按活(huó)期存款利(lì)率计(jì)息，超过(guò)基本(běn)额度的部(bù)分，按协定存款利率支付利(lì)息(xī)的一种存款。协定存款(kuǎn)分为(wèi)普通型协定存款和传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为一天(tiān)通(tōng)知存款和七天通知存(cún)款(kuǎn)，支取时通(tōng)过手机银行(xíng)或网上银行(xíng)等(děng)渠道提前(qián)一天或七天通知银行，即可按实际存期及支取(qǔ)日相(xiāng)应(yīng)币种档次利(lì)率计(jì)付(fù)利(lì)息。

　　民生(shēng)证券分析师(shī)表(biǎo)示，协(xié)定存款性质介于活期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款中(zhōng)，一定金额存款按普通活期利率计付利息，剩余部分按(àn)协定(dìng)存(cún)款利(lì)率(lǜ)计付利息，只面向企(qǐ)业办理(lǐ)，期限最长(zhǎng)为1年。通(tōng)知存款和(hé)协定存款在银行存款中占比(bǐ)不高，以四大行的单(dān)位通知存款为例(lì)，常年(nián)只占企业存款总规模的3％-4％。1元等于多少伊朗币，1元人民币等于多少伊朗元通知存款和协定(dìng)存款一般都要求(qiú)最低(dī)起(qǐ)存(cún)金额，门槛相对(duì)较高；此外(wài)通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款实际上是针对特定(dìng)存取需求(qiú)的客(kè)户(hù)，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款(kuǎn)利率(lǜ)调整(zhěng)对老百姓(xìng)有(yǒu)何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一方面(miàn)有(yǒu)利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另一方(fāng)面老百姓手里的存款收益缩(suō)水(shuǐ)了，怎(zěn)么看待双方观(guān)点(diǎn)？粤开(kāi)证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既(jì)有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的(de)存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定存款和通(tōng)知存(cún)款基(jī)本(běn)上以对(duì)公活期存款为主，对一般(bān)老百姓(xìng)的影响不大。对于(yú)企(qǐ)业来说，会有一定的利息损失，但若存贷(dài)款利率(lǜ)都能(néng)有(yǒu)所(suǒ)下(xià)调(diào)，也有(yǒu)助于(yú)刺激企业投资并降低融资成本。

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