协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款利率(lǜ)上限调整新规即将落地。今(jīn)天，多家(jiā)银行提(tí)前公告(gào)了(le)关于(yú)自5月15日起调整协定存(cún)款和/或通知存款执行利率(l元首制的实质是什么，元首制的内容ǜ)的通知，从调整情况来看(kàn)，执行(xíng)利(lì)率多调整为新规的(de)自律上限(xiàn)，相(xiāng)较(jiào)于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规(guī)，银(yín)行业券商分析师认为，对(duì)于规范协定存款定价秩序(xù)作(zuò)用较大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争，合力(lì)压降银行负(fù)债成本。预计新规则会(huì)普遍降低(dī)中小行协定存款及通知存(cún)款利率(lǜ)，但对(duì)大行(xíng)及(jí)部分股(gǔ)份行的(de)影响相(xiāng)对很小。另(lìng)外，协定存(cún)款属(元首制的实质是什么，元首制的内容shǔ)于(yú)对公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都(dōu)有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看(kàn)，协定存(cún)款(kuǎn)和通知(zhī)存(cún)款基本以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的影响不大(dà)。

　　多家银(yín)行官宣下调通(tōng)知、协定存款(kuǎn)利率 执(zhí)行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来看(kàn)，四(sì)川(chuān)天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人民币(bì)通知存款及协定存(cún)款产(chǎn)品执行利率。其(qí)中，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为1.00％，七天(tiān)通知存(cún)款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％。均(jūn)较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林(lín)银行也在今日发布关于调(diào)整部(bù)分存款产品执行(xíng)利率的公告。桂林银行称为推动(dòng)存款利(lì)率(lǜ)市场化(huà)，该(gāi)行将于2023年5月15日对(duì)部分存款(kuǎn)产品执行利率进行(xíng)调整，调整(zhěng)产品为通知存(cún)款、单位(wèi)协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知存款、七(qī)天通(tōng)知(zhī)存款执行利率(lǜ)分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按支取日挂牌公告(gào)的相应利率水平(píng)和(hé)实际存期计(jì)息，5月15日（含）之后支取的通知存款业(yè)务按照调整后挂牌利率执(zhí)行(xíng)。另外(wài)，单位协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平安银行(xíng)智能存款(kuǎn)-通知存(cún)款产品调整(zhěng)的公告。平安银行一天与七(qī)天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整后的(de)执(zhí)行(xíng)利率较(jiào)基准利率(lǜ)上(shàng)浮点数为(wèi)15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执行利率则(zé)较基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮(fú)20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售(shòu)“智(zhì)能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前(qián)消息，相关部门通知，对协定存(cún)款和(hé)通知(zhī)存款自律(lǜ)上限进行调整，其中(zhōng)，国有银行（四(sì)大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利率(lǜ)加20BP，该调(diào)整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若(ruò)从(cóng)上述(shù)消息(xī)看，四川天府银行、桂林银(yín)行(xíng)协(xié)定存款、通知(zhī)存款调整(zhěng)后(hòu)，两类存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)均为自(zì)律(lǜ)上限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州分行(xíng)外(wài)，通(tōng)知存款调(diào)整后南京、无锡、苏(sū)州等分行(xíng)执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官(guān)宣调整的银行两类存(cún)款执行利率降幅(fú)不(bù)尽(jǐn)相同(tóng)。其中(zhōng)，桂(guì)林(lín)银行通知存(cún)款各期限存(cún)款产品利率、单(dān)位协(xié)定存款(kuǎn)利率均较此前下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以及协(xié)定存款执行利(lì)率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员(yuán)对财联社记者介绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率均较(jiào)此前(qián)下(xià)调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告(gào)，江苏(sū)省各分行(xíng)曾在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调整后为(wèi)较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调(diào)整新规，招商证(zhèng)券银行(xíng)业首席分析师廖志明曾(céng)预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)，但(dàn)对大行及(jí)部分(fēn)股(gǔ)份行(xíng)的影(yǐng)响相对很小。

　　从(cóng)大(dà)行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显示，1天期通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也有(yǒu)一股(gǔ)份(fèn)行7天(tiān)期智能通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高(gāo)于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行客服对(duì)财联(lián)社记者介绍，单位协定存款是(shì)指(zhǐ)企(qǐ)业(yè)与我行(xíng)签订(dìng)协定(dìng)存款(kuǎn)合(hé)同，开立银行结(jié)算账户，约(yuē)定(dìng)期限，并(bìng)商定账户基本额度，银行对基(jī)本额度内存款按活(huó)期存款利率计息，超(chāo)过基本额度的部分(fēn)，按协定(dìng)存款利率支付利息(xī)的一种存款。协定存(cún)款(kuǎn)分为普通型协定存(cún)款和传统(tǒng)型(xíng)协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一天(tiān)通知存款(kuǎn)和(hé)七天通(tōng)知存款，支取时通(tōng)过手机银行或网上银行等渠道提前一天或七天(tiān)通知银(yín)行，即可(kě)按实际存(cún)期及支取日相(xiāng)应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质(zhì)介于活期和定期(qī)存款之间(jiān)。协定存(cún)款中，一定(dìng)金(jīn)额存(cún)款按(àn)普通(tōng)活(huó)期(qī)利率计付利(lì)息，剩余部分按(àn)协(xié)定存款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最(zuì)长(zhǎng)为1年。通知存款和协(xié)定(dìng)存款在银行存款中(zhōng)占比不高，以四大(dà)行(xíng)的(de)单(dān)位通知存款为例，常(cháng)年只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低起(qǐ)存金额，门槛(kǎn)相(xiāng)对(duì)较高；此(cǐ)外通知存款和协定存款实际(jì)上是针对特定存(cún)取需求的客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓(xìng)有何影响？有(yǒu)市(shì)场观点认为(wèi)，降息一方面有利于刺激消费(fèi)以及缓(huǎn)和企业经营(yíng)压(yā)力，但(dàn)另一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么(me)看待双方观点？粤开(kāi)证券分析师罗志恒表示，协(xié)定(dìng)存款属于对公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既(jì)有对公业(yè)务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都有一定的(de)存款门(mén)槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知(zhī)存(cún)款基本上(shàng)以对公活期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来说，会(huì)有(yǒu)一(yī)定的(de)利息损失(shī)，但若(ruò)存贷款利(lì)率(lǜ)都(dōu)能有元首制的实质是什么，元首制的内容(yǒu)所下调，也有助(zhù)于刺激企业投资(zī)并(bìng)降(jiàng)低融(róng)资(zī)成本。

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