协(xié)定存款、通知存款利(lì)率上(shàng)限调整新规(guī)即将落地。今天，多家银(yín)行提前(qián)公告了关于自(zì)5月15日(rì)起调整(zhěng)协定存款和(hé)/或通知存款执行利率的通知，从调(diào)整情况来看，执行利率多(duō)调整为新规的自律上限，相较于(yú)此前下调幅(fú)度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新规，银行(xíng)业券商分析师认为，对于规范协定存款定价秩序作用(yòng)较大，减少存(cún)款定(dìng)价的无序(xù)竞争，合力压降银行负(fù)债(zhài)成本(běn)。预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知存款利(lì)率，但(dàn)对大行(xíng)及部分(fēn)股份(fèn)行的影响相(xiāng)对很(hěn)小。另外，协定存(cún)款属于对公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定(dìng)存款和通知存款基(jī)本以对公活期存(cún)款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不(bù)大。

　　多家银行官宣(xuān)下(xià)调(diào)通知、协定(dìng)存款(kuǎn)利率 执行利率多(duō)为自律上(shàng)限

　　具(jù)体(tǐ)来看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民币通知存款及协定(dìng)存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一(yī)天(tiān)通知存(cún)款执行利率为1.00％，七(qī)天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银(yín)行(xíng)也在(zài)今(jīn)日发布关于调整部分存款产品(pǐn)执行利率的公(gōng)告。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行将(jiāng)于2023年(nián)5月15日(rì)对部(bù)分存款产品执行利率进行(xíng)调整，调整产品为通知存款、单(dān)位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天(tiān)通知存款(kuǎn)、七天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存(cún)款按支取日(rì)挂牌公告(gào)的相应利率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的(de)通(tōng)知存款业(yè)务按照(zhào)调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外，单位协定(dìng)存款利(lì)率调(diào)整后执(zhí)行(xíng)利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于(yú)平安银行智能(néng)存款-通知(zhī)存款(kuǎn)产品调整的公告。平安银行一天与七天(tiān)通(tōng)知存款（起存(cún)金额5万及(jí)以上）执(氧化铁和稀盐酸反应现象及方程式，氧化铁和稀盐酸反应现象原因zhí)行利(lì)率按照区(qū)域有所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调(diào)整后(hòu)的执行(xíng)利率较(jiào)基准利率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智(zhì)能通知(zhī)存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部门通知，对(duì)协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)自(zì)律上限进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金融(róng)机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息看，四(sì)川天府(fǔ)银行、桂林(lín)银行协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存款执行(xíng)利率(lǜ)均为自律上限。另外，平安银(yín)行除杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行外，通知存款调(diào)整后南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利(lì)率也(yě)为自(zì)律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调(diào)整的银行两类(lèi)存款(kuǎn)执行利率降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行通知存(cún)款各期限存款(kuǎn)产品(pǐn)利率(lǜ)、单位(wèi)协定存款利率均较(jiào)此前(qián)下调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款以及(jí)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行客服(fú)人员(yuán)对财联(lián)社(shè)记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执(zhí)行(xíng)利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏(sū)省(shěng)各分行曾在5月(yuè)6日(rì)起对1天智(zhì)能存款-通(tōng)知存款利率(lǜ)进行(xíng)调整(zhěng)，调整后为较(jiào)基准利率上(shàng)浮30BP。如(rú)此，5月15日(rì)即将调整后，平安银行江苏部(bù)分分行的(de)执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，招(zhāo)商证券(quàn)银行业(yè)首席分析师廖志明曾预计新规则(zé)会普(pǔ)遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协氧化铁和稀盐酸反应现象及方程式，氧化铁和稀盐酸反应现象原因定存款(kuǎn)及(jí)通知存款利率，但(dàn)对大(dà)行及部分(fēn)股份行(xíng)的影响相对很小。

　　从大行来看，目前(qián)六大行(xíng)1天、7天(tiān)期通知(zhī)存(cún)款挂牌利率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知(zhī)存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规利率上(shàng)限(xiàn)。另外，也有一(yī)股份行7天期智能通知存款(kuǎn)利率最高可达(dá)2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有(yǒu)何(hé)影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客服(fú)对财联社记者介绍，单位协(xié)定存(cún)款是指企业与我(wǒ)行签订(dìng)协定存款合(hé)同，开立银行(xíng)结算账(zhàng)户，约定期限，并商(shāng)定账户基本(běn)额度，银(yín)行对基本额(é)度内存(cún)款按活期存款利率计(jì)息，超(chāo)过基(jī)本额度(dù)的部分(fēn)，按协定存款利率支付利(lì)息的一种存款。协定存(cún)款分(fēn)为(wèi)普通型协定存(cún)款和传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外(wài)，通知存款分为一(yī)天通知(zhī)存款和七天通知存(cún)款，支取时通过(guò)手机银行(xíng)或网上银行(xíng)等渠道提(tí)前(qián)一天或七天通知银行，即可按实际存期及(jí)支取(qǔ)日相应币种档次利(lì)率(lǜ)计付利(lì)息。

　　民生证券(quàn)分析师表示(shì)，协(xié)定存款性(xìng)质介于活期(qī)和定(dì氧化铁和稀盐酸反应现象及方程式，氧化铁和稀盐酸反应现象原因ng)期存款之间(jiān)。协定存款(kuǎn)中，一定金额存(cún)款按(àn)普通活(huó)期利(lì)率计付利息(xī)，剩余部分按(àn)协定(dìng)存款利率计付利息，只(zhǐ)面向(xiàng)企业办理，期限最长为1年。通知存(cún)款和(hé)协定存款在银行存款中(zhōng)占比(bǐ)不高，以四大行的(de)单位(wèi)通(tōng)知存(cún)款为例，常年(nián)只占企业(yè)存(cún)款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般都要(yào)求最低起(qǐ)存金额(é)，门(mén)槛相对较高；此外通知(zhī)存款和协(xié)定存款实际上是针对特定(dìng)存取需(xū)求的(de)客(kè)户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对老(lǎo)百姓有何影响？有市(shì)场(chǎng)观点认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓(huǎn)和(hé)企业(yè)经(jīng)营(yíng)压力，但另一方面老百(bǎi)姓(xìng)手里(lǐ)的存款收益(yì)缩(suō)水了，怎么看待双方(fāng)观点？粤(yuè)开证券分析(xī)师罗志恒表示，协定存款属(shǔ)于(yú)对公业务(wù)，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个(gè)人业务，但都有一定(dìng)的(de)存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存(cún)款和(hé)通知存款基本上以对公活期(qī)存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不大。对于企业来说，会有一定(dìng)的(de)利息损失(shī)，但若存(cún)贷款利(lì)率(lǜ)都能有所(suǒ)下调，也有助于(yú)刺激(jī)企业投资并降低融资(zī)成本。

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