协定(dìng)存款、通知存款(kuǎn)利(lì)率上限(xiàn)调(diào)整新规即(jí)将落地。今天(tiān)，多家银行提前公告(gào)了关于(yú)自5月15日起(qǐ)调整(zhěng)协定存款和/或通知存款执行利率的通知，从调整情(qíng)况(kuàng)来看，执行利(lì)率(lǜ)多调整为新规(guī)的自(zì)律上限，相(xiāng)较(jiào)于此前下调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款(kuǎn)自律上(shàng)限调整(zhěng)新规，银(yín)行业券商分析师认(rèn)为，对(duì)于规(guī)范协定存款(kuǎn)定价秩序(xù)作用较大，减(jiǎn)少(shǎo)存款定价的无序竞(jìng)争，合力压降银(yín)行负债(zhài)成本(běn)。预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协定存(cún)款及通知(zhī)存(cún)款利(lì)率，但对大行(xíng)及部分股份行的影响相(xiāng)对很(hěn)小。另50只芦丁鸡一年利润，一只芦丁鸡成本利润外，协定存款属于对公业务(wù)，通知(zhī)存(cún)款既有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有一定的存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基本以对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大(dà)。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ) 执行利率多为自(zì)律上限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行称，将于(yú)2023年5月15日0时(shí)起调整人民币通知(zhī)存款(kuǎn)及协定存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率。其中，协定存(cún)款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林(lín)银行(xíng)也(yě)在今日发布关于调整部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率(lǜ)的公(gōng)告。桂(guì)林银(yín)行称为推动(dòng)存款利率市场化，该(gāi)行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日(rì)对部(bù)分存(cún)款产品执行利(lì)率进行调整(zhěng)，调整产品为通知(zhī)存款、单(dān)位协(xié)定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一(yī)天通(tōng)知存(cún)款、七天通知存款执(zhí)行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按支取日挂牌公告的相(xiāng)应利率水平和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知(zhī)存款业务按照(zhào)调整后挂牌利率执行(xíng)。另(lìng)外，单位协定存款(kuǎn)利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述(shù)两家(jiā)银行(xíng)，股(gǔ)份行(xíng)中，平安银行也(yě)公告了关于平安银行智能(néng)存款-通知(zhī)存款产品调整的(de)公告(gào)。平安银行一天与七天通知(zhī)存款（起(qǐ)存金额5万(wàn)及以上(shàng)）执行利率按(àn)照区域有所不同(tóng)，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行调(diào)整后(hòu)的执行(xíng)利(lì)率较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执行利率则(zé)较(jiào)基准利(lì)率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消息，相关部(bù)门通知，对协定(dìng)存款和通知存(cún)款自律上限进行(xíng)调(diào)整，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执(zhí)行基(jī)准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基(jī)准利率(lǜ)加20BP，该(gāi)调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息(xī)看(kàn)，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协(xié)定存款、通知存(cún)款调整后，两类存款执行利率(lǜ)均(jūn)为自律上限。另外，平(píng)安(ān)银行除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)调整后南(nán)京、无锡、苏州等(děng)分行(xíng)执行利率也为自律(lǜ)上(shàng)限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此前(qián)，上述官宣调整的银行两类存(cún)款执行利率降幅(fú)不(bù)尽相(xiāng)同。其中，桂林银(yín)行(xíng)通知存款各期限(xiàn)存款产品利(lì)率、单(dān)位协定存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林(lín)银行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)以及协定存款执(zhí)行(xíng)利(lì)50只芦丁鸡一年利润，一只芦丁鸡成本利润率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服人(rén)员对财(cái)联(lián)社记(jì)者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四川天府(fǔ)银(yín)行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利(lì)率均(jūn)较(jiào)此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公(gōng)告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知存(cún)款利率进行调(diào)整，调整(zhěng)后(hòu)为(wèi)较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调(diào)整后，平安(ān)银行江苏部分(fēn)分行的(de)执(zhí)行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商证券银行(xíng)业首席(xí)分析师廖(liào)志明(míng)曾预(yù)计新规则会(huì)普遍降低中小行协定(dìng)存款(kuǎn)及通(tōng)知存(cún)款利率，但对(duì)大行及(jí)部分股份行的(de)影响相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来看，目前六大行1天(tiān)、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天(tiān)期(qī)通知存(cún)款利率最高可(kě)至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可(kě)至(zhì)1.75％，最(zuì)高(gāo)利率高于此次新规利(lì)率上限。另(lìng)外，也(yě)有一股份行(xíng)7天期智能通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新规(guī)利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客(kè)服对财联社记者介绍，单位协定(dìng)存款是指企业与我行签(qiān)订协定存款合同(tóng)，开立银行(xíng)结算账(zhàng)户，约(yuē)定期限(xiàn)，并商定账户基本(běn)额度，银行对基本(běn)额度内存款按活期存款(kuǎn)利率计(jì)息，超过基本额度的部分，按协定存款利率(lǜ)支付(fù)利(lì)息的一(yī)种存款。协定存款(kuǎn)分(fēn)为(wèi)普通型(xíng)协定存款和传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知(zhī)存款分为一天通(tōng)知存款和七天通知存款，支取(qǔ)时通过手(shǒu)机银行或网上银(yín)行等渠道提前一天或(huò)七天通知银(yín)行，即可按(àn)实(shí)际存期(qī)及支取日相应币种(zhǒng)档次利率(lǜ)计付利息。

　　民(mín)生证(zhèng)券分析师(shī)表示，协定(dìng)存款性质(zhì)介于活期和定期存款之间。协定(dìng)存款(kuǎn)中(zhōng)，一定金(jīn)额存(cún)款按普通(tōng)活期(qī)利率计付(fù)利息，剩(shèng)余(yú)部分按(àn)协(xié)定存款利率计(jì)付利息，只面向(xiàng)企业办理，期限最(zuì)长为1年(nián)。通知存款和(hé)协(xié)定存款(kuǎn)在银行存(cún)款(kuǎn)中占比不高，以(yǐ)四大行的单位(wèi)通知存款为例，常年只占企业存(cún)款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一般都要求最低起存金额(é)，门(mén)槛相对较高(gāo)；此(cǐ)外(wài)通(tōng)知(zhī)存款和(hé)协(xié)定存(cún)款实际上是针对(duì)特(tè)定存取需求的客户，面(miàn)向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对老百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一方面有利于(yú)刺激消(xiāo)费以及缓和企业(yè)经营压(yā)力，但(dàn)另一方面老百姓(xìng)手里的(de)存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分(fēn)析(xī)师罗(luó)志恒表(biǎo)示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个人(rén)业务，但都有一(yī)定的存(cún)款门(mén)槛。总体来(lái)看，协定存款和通知(zhī)存款基(jī)本上以对公活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的影响不大。对于(yú)企业来(lái)说，会(huì)有一定的(de)利息损失，但若(ruò)存贷款利率都能有所下(xià)调，也有助于(yú)刺激企(qǐ)业投资并降低融资成本(běn)。

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