财(cái)联(lián)社4月21日讯（记者 王宏）财联社记者从业(yè)内获悉，近期监管部门正陆续(xù)召集相关保险公司(sī)开会，主要内(nèi)容是进行窗口(kǒu)指导，要(yào)求寿险公司调整新开(kāi)发产品的(de)定价利(lì)率(lǜ)，控制利差损，要求(qiú)新开(kāi)发产品的(de)定价利率从3.5％降到3.0％。主要(yào)思想是市场有效，监(jiān)管有为(wèi)，主体调节在(zài)先，控制节奏，实现软着陆。

　　新开发产品(pǐn)定价利率或从3.5％降到3.0％

　　财联社记者获悉(xī)，近日监管部门陆续召集了多(duō)家寿险公司开会，以窗口指(zhǐ)导的名义，要求公司调整产品利(lì)率(lǜ)，控(kòng)制(zhì)利差损(sǔn)。

　　据悉(xī)，监管要(yào)求(qiú)险企新开佛诞是什么时候,佛诞是几月几日 佛诞是香港的劳工假期吗发产品的(de)定价利率从3.5％降(jiàng)到(dào)3.0％。此(cǐ)次调整(zhěng)的主要思(sī)路是市场有效，监管(guǎn)有为，主体调节(jié)在先(xiān)，控制节奏，实现软着陆。

　　这次调(diào)整是不(bù)久前监管召集(jí)险(xiǎn)企进行调研会的(de)后(hòu)续。3月21日财联社记者曾报道，为引导人身险业降低(dī)负债成(chéng)本，加强行业负(fù)债质量管(guǎn)理，银保(bǎo)监会人身险(xiǎn)部(bù)组织(zhī)保险(xiǎn)行(xíng)业(yè)协会以及多家保险公(gōng)司(sī)开展调研。将(jiāng)重(zhòng)点(diǎn)调(diào)研普(pǔ)通险预(yù)定(dìng)利率(lǜ)分布、分红险预定利(lì)率和(hé)分红水(shuǐ)平等公司(sī)负债成本情况，以(yǐ)及降低责(zé)任(rèn)准备金评(píng)估利(lì)率(lǜ)对(duì)公司和行业的影(yǐng)响(xiǎng)，包(bāo)括对新产品定价、存量业务退保(bǎo)、销(xiāo)售行为、市场竞争(zhēng)分(fēn)析变化(huà)等的(de)影响(xiǎng)。

　　随后(hòu)据报道，监管在北京、南京(jīng)、武汉三(sān)地召开(kāi)座谈会。其(qí)中，北京参(cān)会(huì)的(de)保险公司(sī)包括中(zhōng)国人寿、新华人(rén)寿(shòu)、阳(yáng)光人寿、中邮人寿等；南(nán)京参会(huì)的保险公司有(yǒu)太保寿险(xiǎn)、工银安盛人寿、安联人寿、中韩人寿等；武汉参会的保险公司有合众(zhòng)人寿、国(guó)富(fù)人(rén)寿、国(guó)华人寿等。

　　据当时参会的一位总精算师表示，各险企基(jī)本就(jiù)降(jiàng)低责任(rèn)准(zhǔn)备金评估利率达成共识(shí)，有公司(sī)建议分阶段调整(zhěng)，比(bǐ)如普通型长期年金的责任准备(bèi)金评(píng)估(gū)利率目前为年复利3.5％，可(kě)以先降到3％，以后再(zài)动态调(diào)整。具(jù)体的调整方案还有待监管研究后出台(tái)。

　　有保险公(gōng)司业内(nèi)人士对(duì)财联社记者表示(shì)：“已经准备好利率3.0的(de)产(chǎn)品了”。也(yě)有业内人士对财联社记(jì)者表示，此次(cì)主要涉及新(xīn)开发产品的定价利(lì)率，以(yǐ)往的产品不受(shòu)影(yǐng)响(xiǎng)，行业(yè)“炒(chǎo)停售”难以避免。

　　下调预定利率避免利差损风险

　　平(píng)安(ān)非银团队表示，我国险企资产(chǎn)配置风格稳(wěn)健，债券投资比例稳步提升，其他资(zī)产(chǎn)以(yǐ)非标资产为主(zhǔ)、投资比例持续回落，股票(piào)和(hé)基(jī)金投(tóu)资比例基(jī)本稳定。2018年以来，主要券种(zhǒng)长端(duān)利率中枢下行，长(zhǎng)久期债券和优质非标资产(chǎn)供给有限(xiàn)，保险固(gù)收(shōu)类(lèi)资产配(pèi)置面临挑战。同时(shí)，权(quán)益市场波(bō)动率较大、对投(tóu)资收(shōu)益率影响(xiǎng)较大。近年监管按产(chǎn)品(pǐn)类型(xíng)调整评(píng)估利率、防范化解(jiě)利差(chà)损风(fēng)险。2023年(nián)3月(yuè)银保监(jiān)会召(zhào)开(kāi)座谈会(huì)，各险企(qǐ)已就降低责任准备(bèi)金评估利率达成共(gòng)识(shí)。

　　东吴证券非银团(tuán)队此(cǐ)前(qián)曾(céng)表示(shì)，短(duǎn)期来看，引导降低负(fù)债成本将大幅刺(cì)激产品(pǐn)销售，老(lǎo)产品停(tíng)售炒作难(nán)以避免。中期来看，预(yù)定利率跟随评(píng)估利率下行，保险公司分红险(xiǎn)占比提升，有(yǒu)望缓解人身险公(gōng)司刚性(xìng)负债成(chéng)本(běn)压(yā)力，寿险产品本身保本(běn)属(shǔ)性有望进一步强化(huà)。

　　实际上，监(jiān)管历史上有过多次调整评估利率的行动。据悉，1992年(nián)到1996年间，保(bǎo)险公司为了和银(yín)行竞争，长期保险的预定利率均在8％以上。考虑到(dào)利差损风险，1999年，原保监会下发《关(guān)于调整(zhěng)寿(shòu)险保单(dān)预定利率的(de)紧急(jí)通知(zhī)》，全面叫(jiào)停高预(yù)定利率产品，强制(zhì)寿险公司(sī)将寿险保单的预(yù)定(dìng)利率(lǜ)调整为不超过年复利2.5％。

　　此外(wài)，从全球市场来看，美国在20世纪80年代，日本在20世纪(jì)90年代(dài)末(mò)都曾面临(lín)利差损(sǔn)风险(xiǎn)。1970年左右，美国(guó)寿险业竞争激烈，为提(tí)高竞争力(lì)，险企销售(shòu)大量高(gāo)负债成本(běn)、低利润产品。1980年左右，利率下(xià)行，投资承压(yā)，据美国(guó)审计总署统计(jì)，1975年-1990年间共有176家人寿和健(jiàn)康保险公司破(pò)产，其(qí)中80％发生在1982年以后，主要系(xì)险企(qǐ)销(xiāo)售大量对利率(lǜ)敏(mǐn)感(gǎn)的低(dī)利润产(chǎn)品；同时市场压力致使(shǐ)投资端面临亏损(sǔn)。

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　　平安非银团队表示，参考海(hǎi)外，低利率环境下，负(fù)债端(duān)主要(yào)通过调整寿险产品结(jié)构、下调预(yù)定利(lì)率的(de)方式来避(bì)免利(lì)差损风险。近年(nián)来，我国长端利率地位震荡(dàng)、权益市场波动加剧(jù)，寿(shòu)险行业面临着潜在(zài)的利差(chà)损风险、险企利润承压。保险监管趋严，通(tōng)过发布(bù)产(chǎn)品负面清(qīng)单、下调(diào)演示(shì)利(lì)率、分产品调整评估利(lì)率(lǜ)等降低负债端成本。

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