协定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调整新规即将(jiāng)落地(dì)。今(jīn)天，多家银行提前公告了关于(yú)自5月(yuè)15日(rì)起调整协定存款和/或通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利率的通知，从调整情况来(lái)看，执行利(lì)率多调(diào)整为新规的自律上限，相较于此前下调幅(fú)度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自律上限调整(zhěng)新规，银行业(yè)券商(shāng)分析师认为(wèi)，对于规(guī)范(fàn)协(xié)定存(cún)款定价秩序作用(yòng)较大，减少存款定价的无序竞争，合力(lì)压降银行负债成(chéng)本。预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协(xié)定存款及(jí)通知存(cún)款利率，但对大行及部分(fēn)股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对很小。另(lìng)外(wài)，协(xié)定存款属(shǔ)于(yú)对公业(yè)务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业(yè)务(wù)，但(dàn)都(dōu)有一定(dìng)的存款门槛。总体来(lái)看(kàn)，协定存款和通知存(cún)款基本(běn)以(yǐ)对(duì)公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大(dà)。

　　多家银行(xíng)官(guān)宣下调(diào)通知、协(xié)定存款利率(lǜ) 执(zhí)行利(lì)率(lǜ)多(duō)为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天府银(yín)行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通(tōng)知存款及(jí)协定存款产品执(zhí)行利(lì)率。其中，协定存款为(wèi)执行利率(lǜ)为1.35％，一天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.00％，七(qī)天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在(zài)今日发(fā)布关于(yú)调整(zhěng)部分存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率的公告。桂林(lín)银(yín)行称为推动存款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款(kuǎn)产品执(zhí)行(xíng)利率进行调整，调整产品为通知(zhī)存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知(zhī)存款、七天通知存(cún)款执行利率分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银(yín)行(xíng)称，通知存(cún)款按支取日挂牌公告(gào)的相(xiāng)应利(lì)率水平(píng)和实际存期(qī)计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按(àn)照调整后挂(guà)牌利(lì)率执(zhí)行。另外(wài)，单(dān)位协定(dìng)存款利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两(liǎng)家(jiā)银(yín)行，股份行中，平安银行也公告了关(guān)于平安银行智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款产品(pǐn)调整的公告。平安银行一天与七(qī)天(tiān)通知存款(kuǎn)（起存(cún)金(jīn)额5万及以(yǐ)上）执行(xíng)利率按照区域(yù)有所(suǒ)不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行(xíng)利率较基准利率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银(yín)行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消息(xī)，相关部门通知，对(duì)协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款自律上限进行调(diào)整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从(cóng)上述消息看，四(sì)川天府银行、桂(guì)林银行协定存(cún)款、通知(zhī)存款(kuǎn)调整后，两(liǎng)类存款执行利(lì)率均为自律上(shàng)限。另(lìng)外(wài)，平(píng)安银行(xíng)除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外(wài)，通知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率(lǜ)也为自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)，即基(jī)准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较于此(cǐ)前(qián)，上述官宣调整(zhěng)的银行两类存款执行利(lì)率(lǜ)降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行通(tōng)知存款各(gè)期限存款产品利率、单(dān)位协定存款利率均(jūn)较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)以及协定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府银行(xíng)客服人员(yuán)对(duì)财(cái)联社记(jì)者(zhě)介(jiè)绍，目前(qián)（未调整前(qián)），该行1天、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月(yuè)15日调整后(hòu)，四川天府(fǔ)银行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公(gōng)告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日起对(duì)1天智(zhì)能(néng)存款-通知存款(kuǎn)利率进(jìn)行调整，调整(zhěng)后(hòu)为较(jiào)基(jī)准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日(rì)即将(jiāng)调整后，平(píng)安银行(xíng)江苏部分分行的(de)执(zhí)行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，招商证券银行业首席(xí)分析师廖志明曾预计新规(guī)则会普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率，但对大行(xíng)及部分股(gǔ)份行(xíng)的(de)影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天(tiān)、7天期(qī)通知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率为0.90％，低(dī)于基准(zhǔn)利率，但有(yǒu)大行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天期通(tōng)知存款利(lì)率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此(cǐ)次新规利(lì)率上限。另外，也有(yǒu)一股(gǔ)份行7天期智能通(tōng)知存(cún)款利率(lǜ)最(zuì)高可达(dá)2.00％，高(gāo)于(yú)此(cǐ)次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何(hé)影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财(cái)联社记者介绍，单(dān)位(wèi)协定存款是指企业(yè)与我行签订协定(dìng)存款合同，开立银(yín)行结算账户(hù)，约(yuē)定期限，并(bìng)商定账户基本(běn)额度，银行对基本额度内存款(kuǎn)按活期存款利率计息，超(chāo)过基本(běn)额度的部分，按协定(dìng)存款利率支付利(lì)息(xī)的一种存款。协定(dìng)存款分为普通型(xíng)协(xié)定存款和传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知存(cún)款分(fēn)为(wèi)一天通知存款和七(qī)天通(tōng)知存款，支取时通过手机(jī)银行(xíng)或网上银行等(děng)渠道提前(qián)一天或(huò)七天通知银(yín)行，即可按(àn)实际存期及支(zhī)取日(rì)相应币种档次利率计付利(lì)息(xī)。

　　民生证券分(fēn)析师(shī)表示，协定存款性质介(jiè)于活(huó)期和定期存(cún)款(kuǎn)之间(jiān)。协定存款中，一定金(jīn)额存款按普通活(huó)期利率(lǜ)计付利息，剩(shèng)余部分按协定存(cún)款利率计付利(lì)息，只面向企业(yè)办(bàn)理，期限(xiàn)最长为1年。通知存款和协定存款在银行(xíng)存款中占比不高，以四大行的单(dān)位通知存款为例，常年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)一般都要求(qiú)最低起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此外(wài)通(tōng)知存款和协定(dìng)存款实(shí)际上(shàng)是针(zhēn)对特定存取需求的客户，面向的范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两类存款利率调(diào)整对(duì)老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点(diǎn)认为，降息一方面有利于刺激(jī)消(xiāo)费以(yǐ)及缓和企业经营压力(lì)，但另一(yī)方面(miàn)老(lǎo)百(bǎi)姓手(shǒu)里的(de)存款(kuǎn)收益缩(suō)水了(le)，怎么看(kàn)待双方观(guān)点(diǎn)？粤开(kāi)证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存(cún)款属于对(duì)公业务，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的(de)存(cún)款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定存款和通知存款基(jī)本(běn)上以对公(gōng)活(huó)期(qī)存(c晋m是山西哪里的车ún)款(kuǎn)为(wèi)主，对(duì)一般老百姓(xìng)的影响不大(dà)。对于企业来说，会有(yǒu)一(yī)定的(de)利息损(sǔn)失，但若存贷(dài)款(kuǎn)利率(lǜ)都能有所下调，也有助于刺激企业投(tóu)资并(bìng)降(jiàng)低融资(zī)成本。

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