协定存款、通知存款利率(lǜ)上限调整新规即将落(luò)地。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日起调整协定存款和(hé)/或通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率的通知，从(cóng)调整情况(kuàng)来看，执行利率多(duō)调整(zhěng)为新规的自律(lǜ)上限，相较于此前(qián)下调幅度不(bù)一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新(xīn)规，银(yín)行业券商分析(xī)师认为(wèi)，对(duì)于(yú)规范协(xié)定存款定价(jià)秩序作用较大，减少(shǎo)存(cún)款定价的无序竞(jìng)争，合力压降银行负债成本(běn)。预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但(dàn)对大行及部(bù)分股份行的影响相对(duì)很小。另外，协定存款属于对公业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个(gè)人业务，但(dàn)都(dōu)有一定的存(cún)款门(mén)槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存(cún)款和通知(zhī)存款基本以对公活期存款为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣下调(diào)通(tōng)知、协定存款利率 执行利率多为自律上(shàng)限(xiàn)

　　具体(tǐ)来看，四川天(tiān)府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整(zhěng)人民(mín)币通知(zhī)存款(kuǎn)及协定存(cún)款产(chǎn)品执行利率。其中，协定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行(xíng)也在今日发布关于调整(zhěng)部(bù)分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率的公告。桂林(lín)银行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品(pǐn)执行利率进行(xíng)调整，调整(zhěng)产品(pǐn)为通知存款、朝鲜领土面积多大相当于中国哪个省，朝鲜领土面积多大？相当于中国哪个省的面积单位协(xié)定存款。

　　调(diào)整后，桂(guì)林银行(xíng)一天通知存款、七(qī)天通知存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按支取日挂牌(pái)公(gōng)告(gào)的相应(yīng)利率水平和实际存(cún)期计息，5月15日（含(hán)）之后支取(qǔ)的通知存款业务按照调整后挂牌利(lì)率执行。另外，单位(wèi)协定存款利(lì)率调整后(hòu)执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述两家银(yín)行，股份行(xíng)中，平安银行也公告(gào)了(le)关于(yú)平安银行智能存款-通知存款产(chǎn)品调整的公告(gào)。平(píng)安银行一天与七(qī)天通(tōng)知存款（起存(cún)金额5万及以上）执行利率按照区域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整(zhěng)后的(de)执行利率较(jiào)基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行执行(xíng)利(lì)率则较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息(xī)，相(xiāng)关部门通(tōng)知，对(duì)协(xié)定存款和通知(zhī)存款自(zì)律上限进行调整(zhěng)，其中，国有(yǒu)银行(xíng)（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执(zhí)行基准(zhǔn)利(lì)率加(jiā)20BP，该调(diào)整将自5月15日(rì)起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四川天(tiān)府银(yín)行、桂林银行(xíng)协定存款、通知存款调整后，两(liǎng)类存款执(zhí)行(xíng)利率均为自律上限。另外(wài)，平安(ān)银行(xíng)除(chú)杭(háng)州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行外，通知存款调整后(hòu)南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率也为自律上限(xiàn)，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此(cǐ)前(qián)，上述官宣调整的银行两类(lèi)存(cún)款执行利率降(jiàng)幅不(bù)尽相同。其中，桂林银(yín)行(xíng)通知存款各期限存款(kuǎn)产品利(lì)率、单位协定存款利率均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及协(xié)定存款(kuǎn)执行利率分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银(yín)行(xíng)客服人员(yuán)对财联社(shè)记者(zhě)介绍，目前（未(wèi)调整(zhěng)前），该行(xíng)1天、7天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府(fǔ)银行1天、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根据此前(qián)公告，江苏省各分行曾在5月6日(rì)起对1天智能存款-通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率进(jìn)行调整(zhěng)，调整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行江(jiāng)苏部分分行(xíng)的执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)较此(cǐ)前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新规(guī)则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响相对很小。

　　从大(dà)行来看，目前六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款利率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有(yǒu)大行(xíng)APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期(qī)通知(zhī)存款利(lì)率最高可至(zhì)1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高于(yú)此(cǐ)次(cì)新规利率上限。另外，也有一股份行7天期(qī)智能通(tōng)知存款利率最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大(dà)行(xíng)客服(fú)对财联社记者介绍，单位协定存(cún)款是指(zhǐ)企业与我行签订协(xié)定存款(kuǎn)合同，开立(lì)银行结算账(zhàng)户，约定期限(xiàn)，并商定账户基本额(é)度，银行(xíng)对基本额(é)度内存(cún)款按(àn)活期存款利(lì)率(lǜ)计息(xī)，超过基本额度的部分，按协(xié)定存款利(lì)率支付(fù)利息的(de)一种存款。协定存款(kuǎn)分为普通型协(xié)定存款和传统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知存款分为一天(tiān)通知存款和七天通知存(cún)款，支取(qǔ)时通过手(shǒu)机银行(xíng)或网上银行(xíng)等渠道提前(qián)一天或七天通(tōng)知银行，即可(kě)按实际存期及(jí)支取日相应(yīng)币种档次利率计付(fù)利息。

　　民生证(zhèng)券分析师(shī)表示，协(xié)定存款性质介于(yú)活期和定(dìng)期存款(kuǎn)之间。协(xié)定存款(kuǎn)中，一定(dìng)金额存款按普通活期利率计付利息，剩余部分按协定存款利率(lǜ)计付利息，只面向(xiàng)企业办理，期限最长为1年(nián)。通知存款和协(xié)定(dìng)存款在银行存款中占比不高，以四(sì)大行的单(dān)位通知存款(kuǎn)为例，常年(nián)只占企业存款总规(guī)模(mó)的(de)3％-4％。通知存(cún)款和(hé)协定存款(kuǎn)一般都要求(qiú)最低起存金(jīn)额，门(mén)槛相对较高；此外通知存款和协定存款实际上(shàng)是针对特(tè)定存取需求的(de)客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率(lǜ)调(diào)整对老百(bǎi)姓有(yǒu)何(hé)影响(xiǎng)？有市场观(guān)点认为，降息一方面有利于(yú)刺激消费以及(jí)缓(huǎn)和企业经(jīng)营压力，但另一方(fāng)面老(lǎo)百姓(xìng)手里的存款收益缩水了，怎(zěn)么看待双方(fāng)观点？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表示，协定存(cún)款属于对(duì)公业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定存款和通知存款基本上以对公活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般(bān)老百姓的影响不大。对于企业来说(shuō)，会有一定的利息损(sǔn)失，但(dàn)若存贷款利率都(dōu)能有所下调，也有助于刺激(jī)企业(yè)投资并(bìng)降低融资成本。

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