协定存款、通知存款利(lì)率(lǜ)上限调整新规(guī)即将落地(dì)。今天，多家银行提(tí)前(qián)公(gōng)告(gào)了(le)关于自5月(yuè)15日起调整(zhěng)协定存款(kuǎn)和/或通知存(cún)款执行利率(lǜ)的通知，从调整情况(kuàng)来(lái)看，执行利(lì)率多(duō)调(diào)整(zhěng)为新规(guī)的自律上(shàng)限，相较于此前(qián)下调(diào)幅度(dù)不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调(diào)整新(xīn)规，银行(xíng)业券商分析师认为，对于(yú)规范协定存款定价秩序作用较(jiào)大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定存款及通知存款利率，但对大行(xíng)及部分股份行(xíng)的(de)影响相对很小(xiǎo)。另外(wài)，协(xié)定(dìng)存款属于(yú)对公业务，通(t一方水等于多少吨水，一方水等于多少吨水ōng)知存款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也(yě)有个人业(yè)务，但都有一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协(xié)定(dìng)存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本以对(duì)公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓的影响不大(dà)。

　　多家银行(xíng)官宣下(xià)调通知、协定存(cún)款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四(sì)川(chuān)天府银行称(chēng)，将(jiāng)于2023年5月15日0时(shí)起调整人民币通知(zhī)存款(kuǎn)及协定存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率。其中，协(xié)定(dìng)存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关(guān)于调整部(bù)分存(cún)款产品执行利率的公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部(bù)分存款产品执行(xíng)利率进(jìn)行调整，调整产品为通知存款、单位协(xié)定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知(zhī)存款、七天通知存款执行利(lì)率(lǜ)分别(bié)为1％、1.55％。桂林(lín)银行称(chēng)，通知存款按支(zhī)取日挂牌公告的(de)相(xiāng)应利率(lǜ)水平和实际(jì)存期计息，5月15日(rì)（含）之(zhī)后(hòu)支(zhī)取的通(tō一方水等于多少吨水，一方水等于多少吨水ng)知存(cún)款业(yè)务按照调整后挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协(xié)定存款利率(lǜ)调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两(liǎng)家(jiā)银(yín)行，股份行(xíng)中，平(píng)安银行也公告了(le)关于平安银行智能存款-通知(zhī)存款产品(pǐn)调(diào)整的(de)公告(gào)。平安银行一天与(yǔ)七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款（起(qǐ)存金(jīn)额5万(wàn)及以上）执(zhí)行利率按照区域有(yǒu)所不同，其中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整后的执行(xíng)利(lì)率较基准利率(lǜ)上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行执行利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行(xíng)表示，自(zì)5月(yuè)14日(rì)起，暂(zàn)停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部(bù)门通知，对协定存(cún)款和通知存(cún)款(kuǎn)自律上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行（四(sì)大行）执(zhí)行基准利(lì)率加10BP，其他金融机构执行基(jī)准利率加20BP，该调(diào)整将(jiāng)自5月15日起执行(xíng)。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府银行、桂(guì)林银行协定存(cún)款、通知存款调(diào)整后，两类存款执行利(lì)率均为(wèi)自律(lǜ)上限。另外，平(píng)安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡(xī)、苏州等分行执行(xíng)利率也为(wèi)自(zì)律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度(dù)不一(yī) 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前，上述官宣调整的银行两类存款执(zhí)行利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行通知存(cún)款各(gè)期限(xiàn)存(cún)款产品利率(lǜ)、单位(wèi)协(xié)定存款利(lì)率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款以及协定存款执行利(lì)率分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记者介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此可(kě)知(zhī)，5月(yuè)15日调整后(hòu)，四川天府银(yín)行1天、7天通知存(cún)款执行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏省各分(fēn)行曾(céng)在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调(diào)整后(hòu)为较(jiào)基准利(lì)率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安银(yín)行江(jiāng)苏部分(fēn)分行的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，招商证券银(yín)行业首席分析师廖志明曾预计新规则会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协(xié)定存款及通知(zhī)存(cún)款利(lì)率(lǜ)，但对大行及(jí)部(bù)分股份(fèn)行(xíng)的影响相对很小。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利(lì)率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大(dà)行APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率(lǜ)最高可至(zhì)1.75％，最高(gāo)利率高于此次新(xīn)规利率上限。另外，也(yě)有一股(gǔ)份行(xíng)7天(tiān)期智能(néng)通知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大(dà)行客服(fú)对财联社记(jì)者介绍，单(dān)位协定存款是指企(qǐ)业与我行签(qiān)订(dìng)协定存款合同，开立银行(xíng)结(jié)算(suàn)账户，约(yuē)定期限(xiàn)，并商定账户基本额(é)度，银行对基本额度内(nèi)存款按活期(qī)存款利率计息，超过(guò)基本额度的部分，按协定存款利(lì)率支付利息的(de)一(yī)种(zhǒng)存款。协定存款分为普通型协(xié)定存款和传统(tǒng)型协定存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)分为一天通知存款和七(qī)天通(tōng)知(zhī)存款，支取时(shí)通(tōng)过手机银(yín)行或网上(shàng)银行(xíng)等渠道提前一天(tiān)或七天通知银行，即可按实际(jì)存期(qī)及支取日相应币种档次(cì)利(lì)率计付利(lì)息。

　　民生(shēng)证券分(fēn)析师表示，协定存款性质介于活期和(hé)定期存(cún)款之间。协定(dìng)存款中，一定金额存(cún)款(kuǎn)按普通活期利(lì)率计(jì)付利息(xī)，剩余部(bù)分按协(xié)定存款(kuǎn)利率计付利息(xī)，只面向(xiàng)企业办理(lǐ)，期(qī)限最长为(wèi)1年(nián)。通(tōng)知存款和协定存款在(zài)银行(xíng)存(cún)款中占比不高，以四(sì)大行的(de)单位通知(zhī)存款为例，常年只占企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一般都要求最低(dī)起存金额，门槛相对较高；此外(wài)通(tōng)知存款和协定存款实际上是针对(duì)特定(dìng)存取(qǔ)需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调(diào)整(zhěng)对(duì)老(lǎo)百姓(xìng)有何影(yǐng)响(xiǎng)？有市场(chǎng)观点认为，降(jiàng)息一(yī)方面有利于(yú)刺激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和企业经营(yíng)压力，但(dàn)另一方面老百姓手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎(zěn)么(me)看(kàn)待双方观(guān)点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款既(jì)有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一(yī)定的存款门(mén)槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款和通知存款基本(běn)上以对公(gōng)活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不(bù)大。对于企业来说，会有一(yī)定的利息损失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺激企业投资并降(jiàng)低融资成本。

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