财(cái)联社(shè)4月21日讯（记者 王宏）财联社记(jì)者从业内获悉(xī)，近期监管部门(mén)正陆(lù)续召集相(xiāng)关保(bǎo)险公司开会，主要内容是进行窗口指导，要(yào)求寿险公司调(diào)整新(xīn)开发产品的定价利率，控制利差损，要求新开发产丬这个偏旁读什么 小说，丬这个偏旁读什么字品的定价(jià)利率从3.5％降到3.0％。主要思想(xiǎng)是市场(chǎng)有效，监管有为，主体调节(jié)在先，控制节(jié)奏，实现软着陆。

　　新开发产品定(dìng)价利率或(huò)从(cóng)3.5％降到(dào)3.0％

　　财(cái)联社记者获悉，近日(rì)监管部门陆续召集了多家寿险公司开会(huì)，以(yǐ)窗口指导的名义(yì)，要求公司(sī)调整(zhěng)产品利率，控制利差损。

　　据悉，监管要求险企新开(kāi)发产品的定价利(lì)率从3.5％降到3.0％。此次调整的(de)主要思路(lù)是市场有效(xiào)，监(jiān)管有(yǒu)为，主体调(diào)节在先，控(kòng)制节奏，实现软(ruǎn)着陆。

　　这(zhè)次(cì)调整是不久(jiǔ)前(qián)监(jiān)管召集(jí)险企进(jìn)行(xíng)调研会(huì)的(de)后续。3月21日财联社记者曾报道，为引导(dǎo)人身险业降低负债(zhài)成本，加强行业负债(zhài)质(zhì)量管理，银保监会人身险部(bù)组(zǔ)织保险行业协会以(yǐ)及(jí)多家保险公司开展调(diào)研。将重点调研(yán)普通险(xiǎn)预定(dìng)利率分(fēn)布、分红险(xiǎn)预(yù)定利率(lǜ)和(hé)分红水平等(děng)公司(sī)负(fù)债(zhài)成本情况(kuàng)，以(yǐ)及降低责(zé)任准备金评估利率对公司和行(xíng)业的影(yǐng)响，包括对新产品定(dìng)价(jià)、存量业务退(tuì)保、销售行(xíng)为(wèi)丬这个偏旁读什么 小说，丬这个偏旁读什么字、市场(chǎng)竞争分析变化等的影响。

　　随后据报道(dào)，监管(guǎn)在(zài)北京(jīng)、南京、武汉三地召(zhào)开座谈会(huì)。其中，北京参会的(de)保险(xiǎn)公司包括中国人寿、新华人寿、阳光人寿(shòu)、中邮人寿等；南京参会(huì)的保险公司有(yǒu)太(tài)保寿险、工银安盛人寿、安联(lián)人寿(shòu)、中韩人寿等；武汉(hàn)参会的保险公(gōng)司有合众人寿(shòu)、国富人寿、国(guó)华人寿(shòu)等。

　　据当时(shí)参会的一位(wèi)总精算师表(biǎo)示，各(gè)险(xiǎn)企基(jī)本就降低责任准备金(jīn)评估(gū)利率达成共识，有公司建(jiàn)议分阶段调(diào)整(zhěng)，比如普通型长期(qī)年金的责任准(zhǔn)备金评估利(lì)率目前为年(nián)复利3.5％，可以先降到3％，以后再动态调整(zhěng)。具(jù)体的调整(zhěng)方案还有待监管研究后(hòu)出台。

　　有保险(xiǎn)公司业内人(rén)士对财(cái)联社记(jì)者表示(shì)：“已经(jīng)准备好利率3.0的(de)产品了”。也(yě)有业内人士(shì)对(duì)财联社记者表示，此次主要(yào)涉及(jí)新开发产品(pǐn)的定价利率，以往的产品不(bù)受(shòu)影响，行(xíng)业“炒(chǎo)停售”难以(yǐ)避免。

　　下调预定利(lì)率避免利差损风险(xiǎn)

　　平安非银团队表示(shì)，我国险企资产配置(zhì)风(fēng)格稳健(jiàn)，债券投资比例(lì)稳步(bù)提升，其(qí)他资(zī)产(chǎn)以非标资产为主、投资比(bǐ)例持续回落，股(gǔ)票(piào)和基金投资比例基本稳(wěn)定。2018年以来，主要券(quàn)种长端利率(lǜ)中枢下行，长久期债券和(hé)优(yōu)质非标资产供给有限，保险固收类(lèi)资产配置面临挑战。同时，权益市场波动率(lǜ)较大、对投资收(shōu)益率(lǜ)影响较大。近年(nián)监管按产品类型调(diào)整评估利率、防范(fàn)化解利差损风险(xiǎn)。2023年3月(yuè)银保监会召(zhào)开(kāi)座谈会(huì)，各(gè)险企已就降低责任准备(bèi)金评(píng)估利率达(dá)成共识。

　　东吴证券非(fēi)银团队此(cǐ)前曾(céng)表(biǎo)示(shì)，短期(qī)来看，引导降低负债成本将大幅刺激产品(pǐn)销售，老产品(pǐn)停售(shòu)炒作(zuò)难(nán)以避免。中期(qī)来(lái)看，预定(dìng)利率(lǜ)跟随评估利率(lǜ)下行，保险公司分红险(xiǎn)占比提升，有望缓解人身(shēn丬这个偏旁读什么 小说，丬这个偏旁读什么字)险公司(sī)刚性负(fù)债成本压力，寿险产品(pǐn)本(běn)身保本属性(xìng)有望进一(yī)步强化。

　　实际(jì)上，监管(guǎn)历史上有过多(duō)次调整(zhěng)评估利率的(de)行动。据(jù)悉，1992年到1996年间，保险公司为了和银行竞(jìng)争(zhēng)，长期保险(xiǎn)的预定利率均在8％以(yǐ)上。考虑到(dào)利(lì)差损(sǔn)风险，1999年(nián)，原保监会下发《关于调整寿险保(bǎo)单预定利率的紧急通(tōng)知》，全面叫停高(gāo)预(yù)定利率(lǜ)产品，强(qiáng)制寿险(xiǎn)公司(sī)将寿险保单(dān)的预定(dìng)利率调整为不超过年(nián)复利2.5％。

　　此外(wài)，从全球市场(chǎng)来看，美(měi)国在20世纪80年代，日本在20世纪90年(nián)代末(mò)都(dōu)曾面临利差损风(fēng)险。1970年左(zuǒ)右，美国寿险业(yè)竞争激烈(liè)，为提(tí)高(gāo)竞(jìng)争力，险(xiǎn)企销售大量高(gāo)负债成本、低(dī)利润产品(pǐn)。1980年左右，利率下行，投资(zī)承压，据美国审计总署统计，1975年-1990年(nián)间共(gòng)有176家人寿和健康(kāng)保险(xiǎn)公司破(pò)产，其中80％发生在1982年(nián)以后，主要(yào)系(xì)险企销售(shòu)大量对利率敏(mǐn)感的低利润产品；同时市场压力致使投资端面临亏损。

　　平安(ān)非(fēi)银团队表示(shì)，参考(kǎo)海(hǎi)外，低利率(lǜ)环境下，负债(zhài)端主要通过调整(zhěng)寿险(xiǎn)产品结构(gòu)、下(xià)调预定利率的方式来(lái)避免利差损风险。近年来，我国长端利率地位震荡、权(quán)益市场波动(dòng)加(jiā)剧，寿险行业面临着潜在的利差损风险、险企利润(rùn)承(chéng)压。保险监管趋严，通过发布产(chǎn)品负面清单、下调演示利率、分产品(pǐn)调整(zhěng)评估利率等降(jiàng)低负债端成(chéng)本。

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