协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)、通知存款利率上(shàng)限调整新规即将(jiāng)落(luò)地。今天，多家银(yín)行提前公(gōng)告了关于自5月(yuè)15日起(qǐ)调整(zhěng)协(xié)定存款和/或通知存款执行利率的通知，从调(diào)整情况来看，执行利率多调整为新规(guī)的自律(lǜ)上限，相较于此前(qián)下调幅度(dù)不一，最(zuì)高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调(diào)整新规，银行业券商分析(xī)师认(rèn)为，对(duì)于规范协定存款定价秩序作用较大，减少存款(kuǎn)定价(jià)的(de)无(wú)序竞争，合力(lì)压降(jiàng)银(yín)行负债成本(běn)。预(yù)计新(xīn)规则(zé)会(huì)普遍(biàn)降低中(zhōng)小行协定存(cún)款及(jí)通知(zhī)存款利率，但对大行及(jí)部分股份行的影响相(xiāng)对很小。另(lìng)外，协定存款属于对(duì)公业务(wù)，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业(yè)务，也有个人(rén)业务(wù)，但(dàn)都有(y嫦娥二号拍到外星人已经证实ǒu)一定的存款门(mén)槛。总体来看(kàn)，协定存(cún)款和通知(zhī)存(cún)款基本(běn)以对公活(huó)期(qī)存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官(guān)宣(xuān)下调通(tōng)知、协定(dìng)存款利率 执(zhí)行利率多为(wèi)自律(lǜ)上限

　　具体来看(kàn)，四川天府(fǔ)银行称(chēng)，将于(yú)2023年5月15日(rì)0时起调整人民(mín)币通知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行利(lì)率为1.35％，一(yī)天(tiān)通知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今(jīn)日发布关(guān)于调整部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利率的(de)公告。桂林银(yín)行称为(wèi)推动存(cún)款利(lì)率市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对(duì)部(bù)分存(cún)款产(chǎn)品执行利率(lǜ)进行调整，调(diào)整产(chǎn)品为通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂(guì)林银行一天通知存款、七天通知存款执行利(lì)率分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称，通知存款按支取日挂牌公告(gào)的相应利率水(shuǐ)平和(hé)实际存(cún)期(qī)计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通(tōng)知存款业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调(diào)整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两家银行(xíng)，股(gǔ)份行(xíng)中，平安银行也公告了关(guān)于(yú)平安银行(xíng)智(zhì)能存款-通(tōng)知(zhī)存款产品调(diào)整的(de)公告。平安(ān)银行一(yī)天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利(lì)率按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后的(de)执行利率较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮点数(shù)为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂(zàn)停销售“智能通知(zhī)存款”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门(mén)通知，对协定存款和通知存款自律(lǜ)上限(xiàn)进行(xíng)调整，其中，国(guó)有银(yín)行（四大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其(qí)他金融(róng)机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四(sì)川天(tiān)府银行、桂(guì)林银行协定存款、通知存(cún)款调整后，两类存(cún)款执行利率均为(wèi)自律上(shàng)限。另外，平安(ān)银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通(tōng)知存款调整后南(nán)京(jīng)、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也为自律上限(xiàn)，即基(jī)准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前(qián)，上述官宣(xuān)调整的银行两类存款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中(zhōng)，桂林银行通(tōng)知存款各期限存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)利率、单位协(xié)定存款(kuǎn)利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存(cún)款以(yǐ)及协定存(cún)款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天府银行(xíng)客服人员对财联社(shè)记者介绍，目(mù)前(qián)（未调整前），该行1天(tiān)、7天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川天府(fǔ)银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江(jiāng)苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通(tōng)知存款利(lì)率进(jìn)行调整(zhěng)，调整(zhěng)后为(wèi)较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的执行利(lì)率较(jiào)此(cǐ)前下(xià)调10BP。

　　对(duì)于(yú)两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调(diào)整新规，招(zhāo)商(shāng)证券银行业首席分析(xī)师廖志明曾预(yù)计新规则会普遍降低(dī)中小行协(xié)定存(cún)款及(jí)通知存款利率，但对大(dà)行及(jí)部分股(gǔ)份行(xíng)的影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大(dà)行APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次(cì)新规利率(lǜ)上(shàng)限。另外，也有(yǒu)一(yī)股份行7天期智(zhì)能通知存(cún)款利率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客服(fú)对财联社记者介绍，单位协定存款是指(zhǐ)企业与我行签订(dìng)协定存(cún)款合同(tóng)，开立银行结算账户，约定期限，并商定(dìng)账户基本额度，银行对基本额度内(nèi)存款按活期存款利率计息，超(chāo)过基本(běn)额度的部分，按协定存款利率支(zhī)付(fù)利(lì)息(xī)的一种存款。协定存款分为普通型协定(dìng)存款和传(chuán)统型协定存(cún)款两(liǎng)种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天通知(zhī)存款和七(qī)天通知存(cún)款，支(zhī)取(qǔ)时通过手机银行或网上银行等渠道提前(qián)一天或(huò)七天通知(zhī)银行，即可按实际存(cún)期及支取日相应(yīng)币种档次(cì)利率(lǜ)计(jì)付利息。

　　民生(shēng)证券分析师表示，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)性质(zhì)介于活(huó)期和定(dìng)期存款之间。协(xié)定(dìng)存款中(zhōng)，一定(dìng)金(jīn)额(é)存款按(àn)普(pǔ)通活(huó)期利率(lǜ)计(jì)付(fù)利息，剩余部分按协定存款利率(lǜ)计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期(qī)限(xiàn)最长为1年(nián)。通知存(cún)款(kuǎn)和协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)在银行存(cún)款中占(zhàn)比(bǐ)不高，以(yǐ)四大行的单位通(tōng)知存款为例，常年只占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款一般都(dōu)要求最低起存金额(é)，门槛相(xiāng)对(duì)较高(gāo)；此外通知存款和协定存款实际上(shàng)是针对特定存(cún)取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存(cún)款利率(lǜ)调整(zhěng)对老(lǎo)百姓有(yǒu)何(hé)影响(xiǎng)？有市场(chǎng)观(guān)点认为(wèi)，降息一方面有利于刺激消费以(yǐ)及缓(huǎn)和(hé)企业经(jīng)营(yíng)压力(lì)，但另一方(fāng)面老百姓手里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开(kāi)证券分析师(shī)罗志恒(héng)表示，协定存款属于对公业务，通(tōng)知(zhī)存款既有(yǒu)对公业务(wù)，也(yě)有个人业务，但(dàn)都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款基本上以(yǐ)对公活期存(cún)款为(wèi)主，对一般(bān)老百姓的影(yǐng)响不(bù)大。对于嫦娥二号拍到外星人已经证实企业(yè)来说，会有(yǒu)一定的利息损失(shī)，但(dàn)若(ruò)存贷款利率(lǜ)都能有(yǒu)所(suǒ)下调，也有助于刺激企业投资并降低融资成本。

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