协定存(cún)款、通知(zhī)存款利率上限调(diào)整新规即将落地。今天，多家银行提前公(gōng)告了关(guān)于自5月15日起(qǐ)调整协定存款和/或通知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)的通知，从调(diào)整情(qíng)况来(lái)看(kàn)，执(zhí)行利率多调整为新(xīn)规的自律上限，相较(jiào)于此(cǐ)前(qián)下调幅度(dù)不(bù)一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自(zì)律(lǜ)上限调整新规，银行业券(quàn)商分(fēn)析师认为，对于规范协定存款定(dìng)价秩序(xù)作用较大，减少存款定(dìng)价的无序竞争，合力压降(jiàng)银行负(fù)债(zhài)成本。预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存(cún)款及(jí)通知存款利率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分股份行(xíng)的影响相对很小(xiǎo)。另外(wài)，协定(dìng)存款属于(yú)对公业务(wù)，通知存款既(jì)有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协(xié)定存款和通知存(cún)款基(jī)本以对公活期存款为主(zhǔ)，对一(yī)般(bān)老百姓的影响不(bù)大。

　　多(duō)家银(yín)行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率(lǜ)多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年(nián)5月15日(rì)0时起调(diào)整人民币通知存款及(jí)协定存(cún)款产品执行利率。其中，协定存款为执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存款执行利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布(bù)关于调整(zhěng)部分存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)执行(xíng)利(lì)率的公告(gào)。桂林银行称为推(tuī)动存(cún)款利率(lǜ)市场(chǎng)化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执(zhí)行(xíng)利(lì)率进行调整，调整产品为通知(zhī)存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天(tiān)通(tōng)知存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行(xíng)称，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的(de)通(tōng)知存款业务按照调整后挂(guà)牌(pái)利率执行(xíng)。另外，单位(wèi)协定存款利率(lǜ)调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行(xíng)中，平安银行也公告(gào)了关(guān)于平安银行智(zhì)能(néng)存款-通知(zhī)存款产品调(diào)整(zhěng)的公(gōng)告。平安(ān)银行一天(tiān)与七天通(tōng)知存款(kuǎn)（起存金额5万及以(yǐ)上）执(zhí)行利率按照(zhào)区(qū)域有所(suǒ)不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行(xíng)调(diào)整后的(de)执(zhí)行(xíng)利(lì)率(lǜ)较基准利率(lǜ)上浮点(diǎn)数(shù)为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行执行利率则较基(jī)准(zhǔn)利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部门(mén)通知，对协定存款和(hé)通知(zhī)存款自律上限进(jìn)行调整(zhěng)，其中，国有银(yín)行（四大行）执行(xíng)基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融(róng)机(jī)构(gòu)执行(xíng)基准利率加(jiā)20BP，该调(diào)整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府银(yín)行、桂林银行协定(dìng)存款、通知存款(kuǎn)调(diào)整(zhěng)后，两类存款执行利率均为(wèi)自律上(shàng)限。另(lìng)外，平(píng)安银(yín)行除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款(kuǎn)调整后(hòu)南京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行利(lì)率也(yě)为自律(lǜ)上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的(de)银行两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利(lì)率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存(cún)款各期限存款产(chǎn)品利率、单(dān)位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行(xíng)1天、7天通知存款以及协定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行(xíng)客服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日(rì)调整后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各(gè)分行曾在(zài)5月6日起对1天智能存(cún)款-通知存款利率进行调(diào)整，调整后(hòu)为较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行(xíng)江苏部分分行的执行利率(lǜ)较此前(qián)下(xià)调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上(shàng)限调整新规，招商证(zhèng)券银行业(yè)首席分析师廖志明曾预(yù)计新规(guī)则(zé)会普遍(biàn)降低中(zhōng)小行(xíng)协定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影(yǐng)响相(xiāng)对(duì)很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利(lì)率多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低(dī)于基(jī)准利率，但有大(dà)行APP显(xiǎn)示，1天期通(tōng)知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于(yú)此(cǐ)次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期(qī)智能通(tōng)知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新(xīn)规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行(xíng)客服对(duì)财(cái)联社记者介(jiè)绍，单位协(xié)定存款是(shì)指企业(yè)与我行(xíng)签订协(xié)定存款(kuǎn)合同家贫无从致书以观出自哪里，家贫无从致书以观每假借于藏书之家翻译，开立银行(xíng)结算账户，约定期限，并商定账户(hù)基本额度(dù)，银行对基本额度内存款按活期存款(kuǎn)利率计息，超过(guò)基本(běn)额(é)度的部(bù)分，按(àn)协定存款利率支付利息的一种存款。协定存款(kuǎn)分为普通(tōng)型协定存款和传统型协定存款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知存(cún)款分(fēn)为一天(tiān)通知存(cún)款和七(qī)天通知存(cún)款，支(zhī)取(qǔ)时通过手机银行(xíng)或网上银(yín)行等渠(qú)道提前一(yī)天(tiān)或七(qī)天通知银行，即(jí)可按(àn)实际存期及支(zhī)取日(rì)相应币种档次(cì)利率计付利息(xī)。

　　民(mín)生(shēng)证券分析师(shī)表(biǎo)示，协定存(cún)款性质介(jiè)于活(huó)期(qī)和定期存款(kuǎn)之间。协定存款中家贫无从致书以观出自哪里，家贫无从致书以观每假借于藏书之家翻译(zhōng)，一定金(jīn)额存款按普通活期利(lì)率(lǜ)计付利(lì)息，剩余(yú)部(bù)分按协定存款利率计付利息(xī)，只(zhǐ)面向企业办理，期限最(zuì)长(zhǎng)为1年。通知存款和(hé)协(xié)定存款在银行存款(kuǎn)中占(zhàn)比(bǐ)不高，以(yǐ)四(sì)大行(xíng)的单位通知存款为(wèi)例(lì)，常年(nián)只占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般都(dōu)要求(qiú)最低起存金额，门槛(kǎn)相对较高；此(cǐ)外通知(zhī)存款和(hé)协(xié)定存款实际(jì)上(shàng)是针对特定存(cún)取需求的客(kè)户，面向的(de)范围有限。

　　两类存(cún)款利率调整对老百姓有何影响(xiǎng)？有市(shì)场观(g家贫无从致书以观出自哪里，家贫无从致书以观每假借于藏书之家翻译uān)点认(rèn)为，降息一方面有利于刺激消费以及缓和企业(yè)经营压力，但(dàn)另一(yī)方面(miàn)老百姓(xìng)手里(lǐ)的(de)存款收益(yì)缩水了，怎么看待(dài)双方观点？粤(yuè)开(kāi)证券分析师罗志(zhì)恒表示(shì)，协定存款属于对公业务(wù)，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但都(dōu)有(yǒu)一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存款(kuǎn)基本上(shàng)以对(duì)公活期存款为(wèi)主，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的(de)影响不大(dà)。对于企业来说(shuō)，会有一(yī)定的利息损(sǔn)失，但若存贷款(kuǎn)利率都能有所(suǒ)下调(diào)，也(yě)有助于刺(cì)激企业投资并降低融资成(chéng)本。

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