协(xié)定存款、通知存款利(lì)率上(shàng)限调整(zhěng)新规即将落地。今天，多家银行提前(qián)公告了(le)关于(yú)自5月15日起(qǐ)调整协定存款和/或通(tōng)知存款执行利(lì)率的通知，从调(diào)整(zhěng)情况来看，执行利率多调整(zhěng)为新(xīn)规(guī)的自(zì)律上(shàng)限，相(xiāng)较于此前下调(diào)幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律(lǜ)上限调整新(xīn)规，银行业券(quàn)商(shāng)分析师认为，对于规范协定存款定价秩序作用较大(dà)，减少存款定价的无序竞争，合力(lì)压降银(yín)行负(fù)债成(chéng)本。预计新规则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对(duì)很小。另外，协定(dìng)存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有对公业(yè)务(wù)，也有个人业务，但都有一(yī)定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存款和通知存(cún)款基本以(yǐ)对公(gōng)活期存款为(wèi)主，对一般老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具(jù)体来看(kàn)，四(sì)川天府银行称，将于2023年(nián)5月(yuè)15日0时起调整人民币(bì)通(tōng)知存款(kuǎn)及协定存(cún)款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款(kuǎn)为执(zhí)行利(lì)率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七(qī)天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均(jūn)较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今(jīn)日(rì)发布关(guān)于调(diào)整(zhěng)部分存款产品执行利率的公告。桂林(lín)银行(xíng)称为推动存款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行(xíng)利(lì)率进行调整，调整(zhěng)产品为通知存款、单(dān)位协定存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知存款、七天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知(zhī)存款按支取日挂牌公(gōng)告的(de)相(xiāng)应利率水平和实际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的(de)通知存款(kuǎn)业务按照(zhào)调整后(hòu)挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协(xié)定存(cún)款利率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银(yín)行(xíng)，股份行中，平安银行(xíng)也公(gōng)告了关于平(píng)安银行智能存款-通知(zhī)存款产品(pǐn)调整的(de)公告。平安(ān)银行一天与七天(tiān)通(tōng)知存款（起存金额5万及以(yǐ)上(shàng)）执行利率(lǜ)按照区域有所(suǒ)不同(tóng)，其(qí)中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行调整(zhěng)后的执行利率较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日(rì)起，暂停销售(shòu)“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门通知，对协定存款和通知存(cún)款自(zì)律上限进行调整，其中，国(guó)有银行（四大(dà)行）执行基准利率加10BP，其(qí)他金360借条是正规的吗融(róng)机构执行基(jī)准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执(zhí)行(xíng)。

　　若从上述消息(xī)看(kàn)，四川天(tiān)府银行、桂林银行协(xié)定存款、通知存(cún)款(kuǎn)调(diào)整后，两(liǎng)类存款执行利率均为自律(lǜ)上(shàng)限。另外，平(píng)安银行除杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自律上(shàng)限(xiàn)，即(jí)基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前(qián)，上述官宣(xuān)调整的银行两类存(cún)款(kuǎn)执行利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林(lín)银(yín)行(xíng)通知存款各期限存款产品(pǐn)利率、单位协定存款利(lì)率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服人员(yuán)对财(cái)联社记(jì)者介绍，目前(qián)（未调360借条是正规的吗整前(qián)），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江苏省各分(fēn)行曾在(zài)5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知存款利(lì)率进行调整，调(diào)整后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的执行(xíng)利率较此(cǐ)前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新规，招商证券银行业首(shǒu)席分析师(shī)廖志明曾预(yù)计新规则会普遍降低(dī)中小行协定存(cún)款及(jí)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率，但对大(dà)行及(jí)部分股份行的影响相对很小。

　　从(cóng)大(dà)行来(lái)看，目前六(liù)大行1天、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示(shì)，1天期(qī)通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期(qī)智能(néng)通知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于此次新规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行客(kè)服对(duì)财联社记者(zhě)介(jiè)绍，单位协(xié)定存款是指企业与我(wǒ)行签订协(xié)定存款合同，开立银行结(jié)算账户，约定期限，并商定账户(hù)基本额(é)度，银行(xíng)对基本(běn)额度(dù)内(nèi)存款(kuǎn)按活期存款利率计息(xī)，超过基本(běn)额度的部分，按协定存款(kuǎn)利(lì)率支付(fù)利息的(de)一种存款。协定(dìng)存款分为普(pǔ)通型协定(dìng)存款和传(chuán)统(tǒng)型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通知存款和七天通知存款，支取时通过手机银行或(huò)网上银行(xíng)等渠道提前一天(tiān)或七(qī)天通知(zhī)银行，即可按实际存期及(jí)支取日相应币(bì)种档次利率(lǜ)计(jì)付(fù)利息。

　　民(mín)生证券分(fēn)析师(shī)表(biǎo)示，协定存款性(xìng)质(zhì)介于活期和定期(qī)存款(kuǎn)之间。协定存款中(zhōng)，一定金额存款按(àn)普通活期利率(lǜ)计付(fù)利(lì)息，剩余部分按协定(dìng)存款利率计(jì)付利息(xī)，只面向360借条是正规的吗企业办(bàn)理(lǐ)，期限最长(zhǎng)为1年(nián)。通(tōng)知存款和协定(dìng)存款在(zài)银行(xíng)存款中占比不高，以四(sì)大行的单位通知(zhī)存(cún)款为例，常年只占企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协(xié)定存款一(yī)般都要求最(zuì)低起(qǐ)存金额(é)，门槛相对(duì)较高；此外(wài)通知存款和协定存款实际上是针对特定存取需求(qiú)的客户(hù)，面向(xiàng)的(de)范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存(cún)款利(lì)率(lǜ)调整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺(cì)激消(xiāo)费以及缓和企业经(jīng)营压力，但(dàn)另一方面老(lǎo)百姓(xìng)手里的存款收益(yì)缩(suō)水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示(shì)，协(xié)定存款属于对公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本上以(yǐ)对公(gōng)活期存款(kuǎn)为主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影响不大(dà)。对于企业来说，会有一(yī)定(dìng)的利息损失，但若(ruò)存贷款利率都能有所下(xià)调(diào)，也有(yǒu)助于刺激企(qǐ)业投资并(bìng)降(jiàng)低融资成本。

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