金融界(jiè)5月4日消息 据银保(bǎo)监会官微，2022年银保监会持续引导(dǎo)保险业(yè)回(huí)归保障(zhàng)本源，提升服务实(shí)体经济和人民群众(zhòng)质(zhì)效(xiào)，加(jiā)强风险防范(fàn)化解能力，保险(xiǎn)业偿付能(néng)力(lì)指标(biāo)维持(chí)在(zài)合(hé)理区间，风险总体可(kě)控。

　　2022年，我(wǒ)国(guó)保险(xiǎn)业原保险保费收入(rù)4.7万(wàn)亿元(yuán)，同比增长4.6％。其中，财(cái)产险业务原保险保费(fèi)收(shōu)入1.3万亿元，同比(bǐ)增(zēng)长8.9％；人身险业务原保险保(bǎo)费收入3.4万(wàn)亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险(xiǎn)业综合偿(cháng)付能力充足率为196％，远高于100％的达(dá)标线。其中，财产险公司(sī)、人身险公司和再保险公司的综(zōng)合偿(cháng)付能力充足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如(rú)下：

　　一、完善偿付能力监管制(zhì)度体系

　　（一）实施偿(cháng)付能力新规则(zé)，引(yǐn)导保险业支持实(shí)体经(jīng)济(jì)、资本市场发展。推(tuī)进《保(bǎo)险公(gōng)司偿(cháng)付能力(lì)监(jiān)管(guǎn)规则(zé)（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施(shī)工作(zuò)，确保新旧规则(zé)平稳过渡。规(guī)则Ⅱ实施(shī)以来，在(zài)引导保险(xiǎn)业(yè)服(fú)务(wù)实(shí)体经济、支持资本市场发展(zhǎn)方面(miàn)取得积极成效。一(yī)是(shì)规(guī)则Ⅱ对绿(lǜ)色债(zhài)券、科技(jì)创(chuàng)新、出口(kǒu)信用保险、农业保险和专属(shǔ)商业养老保(bǎo)险产品等给予最低资本(běn)10％的(de)折扣，有效促进保险业提升服务实体经济(jì)能力，增强服务实体经济质效(xiào)。二是规(guī)则Ⅱ对(duì)保险资金投资大(dà)盘蓝筹(chóu)股和公开募集基础设施证券投资基(jī)金（公募REITs）分别给予最低资本5％和20％的折扣(kòu)，对投(tóu)资符合条(tiáo)件的(de)银行股(gǔ)给予(yǔ)减(jiǎn)值豁免的优惠政策，支持(chí)保险业(yè)参与(yǔ)资本市场改革，维护(hù)资本市(shì)场健(jiàn)康平(píng)稳发展。

　　（二）修(xiū)订发布《保险(xiǎn)保(bǎo)障(zhàng)基金(jīn)管(guǎn)理办法》，增(zēng)加风险处(chù)置资源。会同财(cái)政部(bù)、人民银行对2008年颁布施(shī)行的(de)保(bǎo)险保障基金管(guǎn)理办法进行(xíng)了(le)修订(dìng)，提高了(le)保险保障基金(jīn)费率，明确财产压在玻璃窗边c，在窗户边c险和人身险保障基金融(róng)通机制，增(zēng)加风险处置资源，同时完善了保险保障基(jī)金的救助规定和相关监督(dū)管理措(cuò)施。

　　（三）完善偿付能力监(jiān)管(guǎn)评估体系。修(xiū)订发布《保险公司(sī)风险综合评级（分类监管）评(píng)价标准》，强(qiáng)化(huà)定量指标(biāo)与定性监管相结合，提高风险综合(hé)评级制(zhì)度科学性。每(měi)季度对公司风(fēng)险进行全(quán)面评价，形成“评级、通(tōng)报、约谈、整改”的(de)闭环工作机制。

　　（四）积极(jí)推进保险公司发行无固(gù)定(dìng)期限资本(běn)债券有关工(gōng)作。会(huì)同人民银行联合发布《关于保险公司(sī)发(fā)行无固定期限资本债券有关事(shì)项的(de)通知》，拓宽保险公司资本(běn)补(bǔ)充渠道。

　　二、2022年(nián)保(bǎo)险业运行平稳

　　（一）保(bǎo)费收入稳步增长。2022年，我国保险(xiǎn)业原保险保费收入4.7万(wàn)亿(yì)元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业务原(yuán)保险(xiǎn)保费收入1.3万(wàn)亿元，同(tóng)比增长8.9％；人身险(xiǎn)业务原保险保费收入(rù)3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿(cháng)付能力充足率(lǜ)指标保持在合理区间。2022年末，保险业(yè)综合偿(cháng)付能力充足率为(wèi)196％，远高于100％的(de)达(dá)标线。其中(zhōng)，财产(chǎn)险公司、人身(shēn)险公司(sī)和再保险公司的综合偿付(fù)能力(lì)充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评(píng)级(jí)结果整(zhěng)体保(bǎo)持稳定(dìng)。2022年(nián)末，保险业(yè)风险综(zōng)合评级结果为：风险小的A类公司49家(jiā)，风险(xiǎn)较小(xiǎo)的B类公司104家；风险较(jiào)大的C类(lèi)公司（即中风险(xiǎn)公司）16家；风险严重的D类公司（即高风险公司(sī)）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一）持续加强偿(压在玻璃窗边c，在窗户边ccháng)付能力风险监管和(hé)穿透(tòu)式监(jiān)管。一是持续加强行业偿付(fù)能(néng)力(lì)风(fēng)险监测。全(quán)年召开四次偿付能力(lì)监管委员会季(jì)度工作会议，分析研判保险业偿付能(néng)力和(hé)风险状(zhuàng)况。深入开展(zhǎn)市场调研，指导协同各(gè)银保监局(jú)做实偿付能力风险监测(cè)工作，不断加强偿付能(néng)力分析(xī)预(yù)警能力(lì)。二是启动2022年度保险公司偿付(fù)能力风险管理能(néng)力监管评(píng)估(gū)工作(zuò)。组织对70家保险公司开展现场评(píng)估，推动公司健全(quán)风险管理(lǐ)机(jī)制、提(tí)升行业风险管(guǎn)理(lǐ)能(néng)力。三是贯彻落实中央(yāng)巡视整(zhěng)改和中央(yāng)审计委有关要求，强化财会(huì)监督(dū)。对2家保险公司开(kāi)展财会专项检查(chá)，对22家保险公司开展财(cái)会或偿付能力数据真(zhēn)实性检查，对4家公(gōng)司典(diǎn)型问题(tí)公(gōng)开通报(bào)，强化监(jiān)管刚性约束，夯实风险监测数据(jù)基础。

　　（二(èr)）防范(fàn)化(huà)解重点公司风险。一是稳妥(tuǒ)有序推进高风险机构风险处(chù)置工作(zuò)。如期完(wán)成(chéng)“明天系”保险机构接管。创新处置模式(shì)，建(jiàn)立(lì)风险处置专项工(gōng压在玻璃窗边c，在窗户边c)作机制，成立专班或(huò)专责组推动(dòng)高风险(xiǎn)机构风险化解，推动地方政府落(luò)实属地责任，制(zhì)定风险(xiǎn)处置方案。对高风(fēng)险机构实(shí)行贴(tiē)身监管，防范流动性(xìng)、涉众事件等风险隐患(huàn)。二是(shì)对偿付能(néng)力不达(dá)标和出(chū)现偿付能(néng)力(lì)风险苗头(tóu)的公司，及(jí)时采取监管约谈、风险(xiǎn)提(tí)示、现场督导等多种方式，督促公司采取有效措施改善偿付能(néng)力。2022年，全系统就偿付能(néng)力相关风(fēng)险对保险公(gōng)司进行监管谈话128家次，发送监管(guǎn)风(fēng)险提示函65家次(cì)，下发监管意(yì)见书22家次，采取行(xíng)政监管措施(shī)5家次(cì)，要求11家次保险(xiǎn)公司提交预防(fáng)偿(cháng)付(fù)能力充足(zú)率恶化或完善风险管理计划。

　　（三）补(bǔ)齐(qí)制(zhì)度(dù)短(duǎn)板，支持(chí)保险公司补充资本。一(yī)是补(bǔ)齐(qí)监管短板。发(fā)布《银行保险机构关联(lián)交(jiāo)易管理(lǐ)办法》，规范(fàn)保险公司关联交易(yì)行(xíng)为。开展(zhǎn)股权和关联交易专项(xiàng)整(zhěng)治(zhì)，加(jiā)强穿透监管，严防内(nèi)部人控(kòng)制(zhì)和大股东操纵。公开通报并及时清退第5批违法(fǎ)违规股东，强化股东约(yuē)束。发布《保险(xiǎn)资产管(guǎn)理(lǐ)公司(sī)管理规定》，规范保险资金运用行(xíng)为，加强保险资金(jīn)投资(zī)非标资产的风(fēng)险(xiǎn)排(pái)查(chá)，防范资金运用风险(xiǎn)。发布《人身保险产品信息(xī)披露管理办法》，分两批次(cì)对40余家公(gōng)司的产品设计、定价(jià)、条款(kuǎn)表述等问题进(jìn)行公(gōng)开通(tōng)报，规范市场秩(zhì)序(xù)。二是支持保(bǎo)险公司通过适当途径补充资本金。2022年，支持保险行业通过(guò)市场化方式补充资本540.47亿元，其(qí)中(zhōng)20家(jiā)保(bǎo)险公司股(gǔ)东增(zēng)资412.67亿元，10家保险公司发(fā)行(xíng)资本(běn)补充债(zhài)127.80亿元。

　　（四(sì)）从严查处保险业违(wéi)法违规行(xíng)为。2022年，全系统对保险(xiǎn)机构共作出行政处罚决定2562件，处罚保险机构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高(gāo)违法(fǎ)违(wéi)规成本，有效防控合规风险。

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